Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-101/2021 ~ М-52/2021 от 10.02.2021

                         КОПИЯ                                            

УИД: №

                                                                       Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Октябрьск                                                                                6 апреля 2021 года

Октябрьский городской суд Самарской области в составе председательствующего судьи Баринова М.А., при секретаре Филатовой О.Е., с участием представителя ответчика Трошиной М.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» (АО «Альфа-Банк») к Ермаковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Ермаковой Н.В. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № № от 15.10.2018 г.: - просроченный основной долг - 87 878,26 руб.; - начисленные проценты - 5 669,50 руб.; - штрафы и неустойки - 420,66 руб.; - взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 019,05 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает против вынесения заочного решения. Из искового заявления следует, что 15.10.2018 г. Банк и Ермакова Н.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение Рефинансированию. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 102 046,65 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком № от 04.03.2014 (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 102 046,65 руб. проценты за пользование кредитом - 19,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере 2 300,00 руб. Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по Рефинансированию сумма задолженности Заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 93 968,42 руб., а именно: просроченный основной долг 87 878,26 руб., начисленные проценты 5 669,50 руб., штрафы и неустойки 420,66 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 15.06.2020г. по 15.09.2020г.

Ответчик Ермакова Н.В. в судебное заседание не прибыла. О времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика Трошина М.Э., действующая по доверенности выданной нотариусом ФИО3 31.03.2021г., в судебном заседание иск признала в части просроченного основного долга. В части начисленных процентов, штрафа и неустоки, во взыскании госпошлины просила отказать. Так же пояснила, что период, за который взыскатель требует задолженность, это период, на который приходится пандемия. В этот период сложно было найти работу. Ермакова в период с 15.06.2020г. по 15.09.2020г. была зарегистрирована в качестве безработной. Она зарабатывает деньги тем, что делает ремонт в квартирах. У Ермаковой на иждивении имеется несовершеннолетний ребенок, которого она воспитывает одна. Ребенок постоянно болеет, ответчик была в трудном материальном положении.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьёй 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 17.04.2020 между Ермаковой Н.В. (заемщик) и АО "АЛЬФА-БАНК" (кредитор) заключен кредитный договор № № на основании анкеты-заявления ответчика на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком, на сумму 102 046,66 рублей под 19,49% годовых.

Срок возврата кредита составляет 84 месяца, возврат кредита осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере 2 300 рублей.

Пунктом п.12 Индивидуальных условий предоставления кредита определено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению основного долга или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Своей подписью Ермакова Н.В. подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком.

Суд, оценивая указанные обстоятельства, принимая во внимание, что АО "Альфа-Банк" при подаче иска представлена подписанная Ермаковой Н.В. анкета-заявление на получение кредита на рефинансирование, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, учитывая, что представленные документы составлены в письменной форме и позволяют установить действительную волю сторон на заключение кредитного договора, все существенные условия договора сторонами были согласованы, денежные средства Банком были перечислены в счет погашения задолженности по ранее заключенным договорам, указанным в п. 11 Индивидуальных условий, пришел к выводу о заключении сторонами кредитного договора на указанных выше условиях.

Из представленных в суд материалов также следует, что Ермакова Н.В. нарушила обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, что ответчиком и его представителем не оспорено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность Ермаковой Н.В. по кредитному договору составила 93 968,42 рублей, а именно: просроченный основной долг 87 878,26 руб., начисленные проценты 5 669,50 руб., штрафы и неустойки 420,66 руб.

Свой расчёт задолженности ответчик и его представитель не представили.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела суд, оценив собранные по делу доказательства в соответствии требованиями статьи 67 ГПК РФ, пришел к выводу о том, что поскольку ответчик нарушил свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность, исковые требования обоснованы, наличие задолженности подтверждено всей совокупностью собранных по делу доказательств и не опровергнуто стороной ответчика на основе доказательств, отвечающих требованиям Главы 6 ГПК РФ.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он полностью отвечает условиям заключенного между истцом и должником договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчиком в нарушении ст.56 ГПК РФ не представлено каких-либо мотивированных доказательств в опровержение правильности предоставленного истцом расчёта.

Учитывая вышеизложенное суд считает иск удовлетворить в полном объеме.

Довод представителя ответчика Трошиной М.Э. об отказе в иске в части взыскания начисленных процентов и неустойки в связи с трудным материальным положением Ермаковой Н.В., суд не принимает по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

         Согласно п.4 соглашения о кредитовании №№ от 15.10.2018 года процент на сумму кредита (займа) установлен равным 19,49% годовых.

В силу п. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

         Как следует из материалов дела, при заключении договора Ермакова Н.В. была уведомлена о стоимости кредита, до заключения договора ею получена достоверная и полная информация об условиях получения кредита, суммах и условиях возврата задолженности по договору.

         Из положений ч.1 ст.809 ГК РФ следует, что лишь при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

         В этой связи суд не может согласиться с основанными на неверном понимании норм права доводами представителя ответчика Трошиной М.Э. относительно начисленных банком просроченных процентов за кредит исходя из процентной ставки в размере 19,49% годовых.

Поскольку сумма задолженности по просроченным процентом вычислена истцом исходя из установленной договором процентной ставки - 19,49%, требование ответчика об освобождении от взыскания от указанной суммы задолженности не подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

        Условиями Соглашения о кредитовании № № от 15.10.2018 года предусмотрены как проценты за пользование кредитом, так и неустойка за просрочку в оплате задолженности в соответствии с п.12 кредитного договора. Неустойка представляет собой меру гражданско-правовой ответственности за нарушение исполнения денежного обязательства.

Однако в силу ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Банк просит взыскать с ответчика Ермаковой Н.В. штрафы и неустойку в размере 420 рублей 66 копеек.

Ермакова Н.В. не отрицает факт прекращения выполнения ею обязательств по кредитному договору.

Право суда на снижение размера договорной неустойки в порядке ст.333 ГК РФ не поставлено законодателем в зависимость исключительно от материального положения ответчика или от неправомерных действий третьих лиц, но от явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательств.

На основании изложенного суд не усматривает явной несоразмерностинеустойки в сумме 420 рублей 66 копеек последствиям нарушения обязательства, поскольку просроченный основной долг составляют сумму 87 872 рубля 26 копеек.

Соответственно с учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, что составляет 3 019 рублей 05 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «Альфа-Банк» (АО «Альфа-Банк») к Ермаковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Ермаковой Н.В. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании №№ от 15.10.2018г,:

- просроченный основной долг - 87 878 рублей 26 копеек;

- начисленные проценты - 5 669 рублей 50 копеек;

- штрафы и неустойки - 420 рублей 66 копеек.

Взыскать с Ермаковой Н.В. в пользу АО «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3019 рублей 05 копеек, а всего 96 987 рублей 47 копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 8 апреля 2021 года.

Председательствующий: судья                     подпись                 М.А. Баринов

Копия верна

Судья:          М.А. Баринов