Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-253/2024 (2-3291/2023;) ~ М-3198/2023 от 11.10.2023

УИД 21RS0024-01-2023-004108-58

№ 2-253/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 января 2024 года г. Чебоксары

Калининский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Горшковой Н.И., при секретаре судебного заседания Дачевой А.В., с участием ответчика Моисеевой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Моисеевой Валентине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Моисеевой В.В. о взыскании задолженности по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 252033 руб.01 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 227 075 руб.97 коп., просроченные проценты в размере 24 957 руб.04 коп., возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 720 руб.33 коп.

Требования мотивированы тем, что на основании поданного Моисеевой В.В. ДД.ММ.ГГГГ заявления об открытии счета и выдаче кредитной карты ПАО Сбербанк с лимитом кредита в рублях РФ банком предоставлена ответчику кредитная карта <данные изъяты> № с возобновляемым лимитом кредита в размере 230 000 рублей и уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23,9 % годовых. Держатель карты обязался ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанного в отчете по карте, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойки и платы в соответствии с Тарифами банка. Держатель карты свои обязательства по уплате процентов, основного долга, не выполнял, в связи с чем по кредитной карте образовалась задолженность, составляющая на ДД.ММ.ГГГГ заявленную к взысканию в рамках настоящего гражданского дела денежную сумму. Выданный ДД.ММ.ГГГГ в отношении него судебный приказ о взыскании задолженности был отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Истцом ПАО Сбербанк явка представителя в судебное заседание не была обеспечена, в исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Моисеева В.В. в судебном заседании иск не признала, заявив о пропуске срока исковой давности, просила в удовлетворении иска отказать, признав, что на основании поданного ею ДД.ММ.ГГГГ заявления ПАО Сбербанк ей была выдана кредитная карта, по которой возникла задолженность, поскольку она не могла платить, последний платеж ею был осуществлен по карте в феврале либо марте 2023 года, после указанной даты она платежи не производила.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Положения ст.810 ГК РФ предусматривают обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в
рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части
займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Моисеева В.В. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением об открытии счета и выдаче кредитной карты ПАО Сбербанк с лимитом кредита в рублях РФ, обязавшись в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, Руководством услуг «Мобильный банк» погашать предоставленный кредит, уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячного зачисления на открытый банком счет (пункт договора «Подтверждение сведений и условий Сбербанка России», пункты 4,5 Общих условий) суммы обязательного платежа.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (кредитор) и Моисеевой В.В. (заемщик) заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты №.

Моисеевой В.В. банком предоставлена кредитная карта <данные изъяты> № с возобновляемым лимитом кредита в размере 230 000 рублей и обязательством уплаты процентов за пользование кредитными средствами в размере 23,9 % годовых, а при выполнении клиентом условий предоставления льготного периода размер процентов составляет 0 %, со сроком действия до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме общей задолженности по карте; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия счета карты.

В силу п.2.3. индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк кредит для совершения операции с использованием карты в пределах лимита кредита (п.1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования».

Согласно п.п. 2.5 п.2 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. При этом срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей суммы задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (п.п.2.6 п.2 Индивидуальных условий).

Согласно Заявлению с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, памятки держателя, памятки по безопасности Моисеева В.В. ознакомлена ДД.ММ.ГГГГ, согласилась с ними и обязалась их выполнять.

Ответственность заемщика предусмотрена п.12 Индивидуальных условий в виде уплаты неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа в размере 36% годовых, рассчитываемая от остатка просроченного основного долга с включением в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

ПАО Сбербанк свои обязательства по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты выполнило, что подтверждается выпиской по счету ответчика Моисеевой В.В.

В соответствии с условиями договора, Банк выдал ответчику кредитную карту № и ответчику был открыт лицевой счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Таким образом, Моисеевой В.В. предоставлен кредит по кредитной карте на сумму совершенных операций с возобновляемым лимитом кредита в размере 230 000 рублей.

Пунктами 3.29.,5.8. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» предусмотрено, что Банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, а клиент обязался досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга с причитающимися процентами за пользование кредитом.

Моисеевой В.В. платежи по кредитной карте осуществлялись с нарушением вышеназванных Условий, что усматривается из представленного суду расчета задолженности, согласно которому с учетом частичного погашения ответчиком сумм по кредиту сумма основного долга составляет 227 075 руб.97 коп., размер просроченных процентов составляет сумму 24 957 руб.04 коп.

Доказательств того, что ответчик исполнил обязательство по указанному договору суду в ходе рассмотрения дела не представлено.

Требования банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком были оставлены без исполнения.

Проверив представленный суду расчет, суд признает его верным, совершенным согласно Условиям и Тарифам банка.

Из изложенного, суд приходит к выводу, что требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по предоставленному кредиту в связи с нарушением обязательств основаны на условиях заключенного между сторонами договора и законе.

При установленном судом в ходе рассмотрения дела обстоятельств того, что ответчиком Моисеевой В.В. платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, требования истца подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Проверяя заявленные ответчиком доводы о пропуске истцом срока исковой давности по предъявленным требованиям, суд оснований для таких выводов не усматривает, исходя из следующего.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в п. 24 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст. 207 ГК РФ и разъяснениями по ее применению, содержащимся в п. 26 указанного выше постановления Пленума, с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вышеуказанный кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ и предусматривал исполнение заемщиком обязательств по частям, периодическими платежами в объеме обязательного платежа. Обращение ПАО Сбербанк в суд за выдачей судебного приказа относительно образовавшейся за Моисеевой В.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ последовало ДД.ММ.ГГГГ, по заявлению ПАО Сбербанк мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ, отменный им ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от должника возражениями.

С требованием о взыскании кредитной задолженности ПАО Сбербанк обратился в общеисковом порядке ДД.ММ.ГГГГ.

Последнее погашение по кредитной карте Моисеевой В.В. имело место ДД.ММ.ГГГГ, что следует из представленных в материалы дела сведений о движении денежных средств по лицевому счету № и пояснений ответчика.

В соответствии с п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

С учетом даты возникновения просрочки внесения ежемесячных платежей, исходя из приведенных норм права, истцом иск о взыскании суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заявлен в пределах сроков исковой давности, в связи с чем не усматривается правовых оснований для вывода о пропуске истцом в рассматриваемом случае срока исковой давности.

В силу положений статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с удовлетворением требований истца в соответствии с указанной нормой и на основании подпункта 3 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 5 720 руб.33 коп., уплата которой подтверждена платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8, 48).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 197-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с Моисеевой Валентины Владимировны (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 252033 (двести пятьдесят две тысячи тридцать три) руб. 01 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе:

- 227075,97 руб. – сумма основного долга,

- 24957,04 руб. – проценты за пользование суммой кредита.

Взыскать Моисеевой Валентины Владимировны (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) расходы по оплате государственной пошлины в размере5720 (пять тысяч семьсот двадцать) руб.33 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья подпись Н.И. Горшкова

Мотивированное решение составлено 1 февраля 2024 года