Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-777/2022 ~ М-434/2022 от 15.06.2022

Дело №

УИД 39RS0№-41

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2022 года     г. Гвардейск

Гвардейский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Клименко М.Ю.,

при секретаре Аникине Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Купчинова Сергея Владимировича к АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителей

УСТАНОВИЛ:

    Истец обратился в суд с иском к АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителей, указав, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил с ответчиком кредитный договор по условиям которого ему предоставлен кредит в размере 499900 рублей под 7,3 % годовых сроком на пять лет с уплатой ежемесячного платежа в размере 10109,64 рублей. Через 6 месяцев ответчиком в одностороннем порядке был увеличен процент за пользование кредитом и сумма ежемесячного платежа увеличилась до 11460 рублей. С указанными действиями банка истец не согласен и просит обязать банк начислять ему проценты за пользование кредитом исходя из ставки 7,3 % годовых.

    В судебном заседании истец поддержал заявленные требования в полном объеме.

    Представитель ответчика Хилькевич С.В. с иском не согласилась, указав, что действительно между истцом и банком ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение № по условиям которого истцу предоставлен кредит под 499900 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом 7,3 % годовых. Указанная ставка определена в связи с согласием истца осуществить личное страхование в течение действия договора. В последующем, истцом досрочно был расторгнут договор личного страхования, в связи с чем, процентная ставка была увеличена до 12.80 % годовых, что предусмотрено п. 4 Соглашения. Просит в удовлетворении иска отказать.

    Суд, исследовав материалы дела, дав им оценку, заслушав стороны, считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению.

    В соответствие со ст. 422, 423 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

    В соответствие со ст. 807 Гражданского кодекса РФ - По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

    В соответствие со ст. 809 Гражданского кодекса РФ - Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

    В соответствие со ст. 819 Гражданского кодекса РФ - По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствие со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 14.07.2022) "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

    Как усматривается из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Купчиновым С.В. заключено соглашение № по условиям которого последнему предоставлен кредит на сумму 499900 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

    Согласно п. 4.1 Соглашения, в связи с наличием согласия Заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 7,30 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ Купчинов С.В. подал заявление на присоединение к Программе страхования №, а именно быть застрахованным по Договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ – Страхование».

    Как усматривается из графика погашения кредита, являющемуся приложением к Соглашению, размер ежемесячного платежа составил 10109,64 рублей.

    Согласно п. 4.2 Соглашения, в случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению личного страхования в течение срока действия кредитного договора, в т.ч. с даты, следующей за днем поступления в банк документов, подтверждающих факт досрочного расторжения договора личного страхования, процентная ставка устанавливается в размере 12.80 % годовых.

    Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Купчинов С.В. обратился с заявлением из которого следует, что он отказывается от страхования по Программе страхования №.

    В связи с чем, в соответствие с п. 4.2 Соглашения, ответчик уведомил Купчинова С.В. об установлении с ДД.ММ.ГГГГ процентной ставки в размере 12.80 % годовых. Также ему был направлен график погашения Кредита, согласно которого сумма ежемесячного платежа составила 11460,49 рублей.

    Таким образом, суд приходит к выводу, что о процентная ставка по договору кредитования (соглашению) ответчиком увеличена правомерно, поскольку исходя из условий кредитного договора (соглашения) процентная ставка на дату заключения договора составила 7,30 %, как разница между базовой процентной ставкой (12,80% годовых) и дисконтом в размере 5,50 % годовых, который применяется при осуществлении заемщиком личного страхования, добровольно выбранного заемщиком при оформлении соглашения на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору, а так как истец (заемщик) отказался от страхования, процентная ставка по кредиту определяется в размере базовой ставки, т.е. 12.8 % годовых.

    Таким образом, требования истца удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Купчинова Сергея Владимировича о внесении изменений в соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Россельхозбанк» и Купчиновым Сергеем Владимировичем, в части уменьшения процентной ставки, отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Гвардейский районный суд Калининградской области в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

    Решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись

Копия

Судья                            М.Ю. Клименко