Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-647/2024 (2-5809/2023;) ~ М-4858/2023 от 21.11.2023

дело № 2- 647(2024)

59RS0005-01-2023-006082-13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2024 года                                г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Славинской А.У.,

при секретаре Исуповой К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Жигуновой Александре Владимировне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Жигуновой А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в заявлении, что 12.07.2016 между Банком и Хлупиной Л.В. был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 593 000 рублей, на срок 182 месяца для целей приобретения двухкомнатной квартиры, назначение: жилое, общей площадью 44,1 кв.м., этаж 2, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>. Кредит предоставлен заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы на счет № в Банке ВТБ (ПАО), открытый на имя заемщика. Согласно разделу 8 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательства Заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю первоначальному залогодержателю – Банку ВТБ 24, 18.07.2016. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 18.07.2016. Квартира приобретена в собственность Хлупиной Л.В., кредитором и залогодержателем в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО). Начиная с января 2023 года заемщиком в нарушение условий кредитного договора неоднократно не уплачивались платежи по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование им. В соответствии с п. 9.2 кредитного договора в случае возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,06% от суммы соответствующей просроченной задолженности за каждый день просрочки. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом в соответствии с условиями кредитного договора направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком не выполнено. Задолженность ответчика по состоянию на 07.11.2023 составляет 944 868 рублей 62 копейки, в том числе 861 515 рублей 89 копеек – остаток ссудной задолженности, 63 780 рублей 45 копеек – задолженность по оплате процентов, 10 014 рублей 05 копеек – задолженность по пени, 9 559 рублей 23 копейки – задолженность по пени по просроченному основному долгу. Заемщик систематически, то есть более трех раз в течение 12 месяцев, нарушал сроки и порядок ежемесячных гашений задолженности по кредитному договору. В соответствии с отчетом о рыночной стоимости № от ДД.ММ.ГГГГ выполненного независимым оценщиком – ООО «Вишера - Оценка», рыночная стоимость квартиры по состоянию на 10.03.2022 составляет 2 002 000 рублей. Соответственно, начальную продажную стоимость квартиры следует установить в размере 80% от рыночной стоимости имущества, а именно в размере 1 601 600 рублей. Приминая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считают, что допущенное Заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным достаточным основанием для расторжения кредитного договора. 10.03.2022 Хлупина Л.В. умерла, наследником после смерти Хлупиной Л.В. выступает Жигунова А.В..

Уточнив исковые требования, просят суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 948 598 рублей 33 копейки, в том числе 768 023 рубля 59 копеек - остаток ссудной задолженности, 4 272 рубля 75 копеек – задолженность по оплате процентов, 13 050 рублей 28 копеек- задолженность по пени, 163 251 рубль 71 копейка- задолженность по пени по просроченному долгу, обратить взыскание на предмет ипотеки: двухкомнатную квартиру, общей площадью 44,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 601 600 рублей, взыскать расходы по оплате госпошлины (л.д. 237).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, направили заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, в соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) по месту регистрации.

В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

На основании ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или адресу адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Суд, учитывая, что сведения об изменении адреса (места жительства) ответчика в материалах дела не содержится, принимая во внимание направление извещений посредством заказной корреспонденции по месту регистрации ответчика, размещение информации о времени и месте судебных заседаний на официальном сайте Мотовилихинского районного суда г. Перми, считает, что требования гражданского процессуального законодательства по извещению ответчика о начале судебного процесса были соблюдены, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле письменным доказательствам, признав извещенной о дне, времени и месте судебного заседания.

На основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО Страховая компания «Газпром страхование» в судебное заседание не явился, направили пояснения из которых следует, что на момент смерти страхователя действие полиса по ипотечному страхованию было прекращено.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Хлупиной Л.В. (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику сумму кредита в размере 1 593 000 рублей на срок 182 месяца.

Согласно п.4.1 Кредитного договора целевое назначение кредита для приобретения предмета ипотеки, идентифицированного в разделе 7-ИУ.

Согласно п. 7 Кредитного договора вид объекта- квартира, адрес: <адрес>.

Согласно п.8.1 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательства Заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона.

Согласно п.4.5 и п.4.4 Кредитного договора размер аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет 20 418 рублей 06 копеек, процентная ставка на дату заключения договора 13,25%.

В соответствии с п. 9.2 кредитного договора в случае возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,06% от суммы соответствующей просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Также право залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной.

Денежные средства были переведены на счет ответчика Хлупиной Л.В., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 593 000 рублей.

Как следует из расчета истца, с января 2023 года заемщиком в нарушение условий кредитного договора неоднократно не уплачивались платежи по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование им, в связи с чем образовалась задолженность, которая на 13.05.2024 составляет 948 598 рублей 33 копейки, в том числе 768 023 рубля 59 копеек - остаток ссудной задолженности, 4 272 рубля 75 копеек – задолженность по оплате процентов, 13 050 рублей 28 копеек- задолженность по пени, 163 251 рубль 71 копейка- задолженность по пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ Хлупина Лариса Витальевна умерла, о чем ДД.ММ.ГГГГ Отделом записи актов гражданского состояния администрации Лысьвенского городского округа Пермского края выдано свидетельство о смерти.

Из материалов наследственного дела № следует, что наследником Хлупиной Л.В. является ее дочь Жигунова А.В., которой ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ выданы Свидетельства о праве на наследство по закону на имущество умершей, состоящее из квартиры, находящейся по адресу <адрес>, ? доли в праве на квартиру по адресу <адрес>, денежные средства находящиеся в ПАО Сбербанк.

Согласно материалам наследственного дела, кадастровая стоимость квартиры по адресу <адрес> составляет 927 159 рублей 87 копеек, кадастровая стоимость квартиры по адресу. Пермь <адрес>18 составляет 1 458 057 рублей 57 копеек.

Истцом в соответствии с п. 8.4.1 кредитного договора 13.10.2023 направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.

Согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ квартира по адресу <адрес> на праве собственности зарегистрирована за Жигуновой А.В. с ДД.ММ.ГГГГ, внесена запись о государственной регистрации права собственности Жигуновой А.В. на основании свидетельства о праве на наследство по закону, запись № является актуальной, внесена запись об ипотеке в силу закона, залогодержатель Банк ВТБ (ПАО) (л.д. 89-91).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что обязанности по исполнению обязательств, принятых на себя при жизни Хлупиной Л.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, перешли к наследникам, принявшим наследство, в данном случае к ответчику Жигуновой А.В..

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его правильным, соответствующим положениям заключенного кредитного договора, иного расчета задолженности, а также доказательств погашения сумма долга полностью или в части ответчиком суду не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу банка следует взыскать задолженность по кредитному договору в общем размере 948 598 рублей 33 копейки.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (п. п. 1).

По смыслу приведенного положения закона, заявляя требование о расторжении договора, сторона должна доказать, что при продолжении действия договора она может понести существенный ущерб (убытки), который нельзя было предусмотреть заранее.

Совокупность приведенных фактов указывает на то, что условия кредитного договора существенным образом нарушены со стороны ответчика, поскольку в случае продолжения его действия, банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу изложенного, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, которое также подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно положениям ст.54.1 указанного Закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно ст.54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Поскольку судом установлено неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств, учитывая, что законом предусмотрена возможность обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора, суд считает, что следует обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 44,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 1 601 600 рублей.

При определении начальной продажной стоимости заложенной квартиры, суд соглашается с представленным истцом Отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Вишера-Оценка», который стороной ответчика не опровергнут, иного не представлено, где рыночная стоимость объекта оценки составляет 2 002 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 649 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Хлупиной Ларисой Витальевной и Банк ВТБ 24 (ПАО).

Взыскать с Жигуновой Александры Владимировны (ДД.ММ.ГГГГ г.р. паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФСМ России по Пермскому краю в <адрес>), как с наследника умершего заемщика Хлупиной Ларисы Витальевны, в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 948 598 рублей 33 копейки, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, расходы по оплате госпошлины в размере 18 649 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение – квартиру, общей площадью 44,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 601 600 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись. Копия верна. Судья –

Решение не вступило в законную силу. Секретарь -

Мотивированная часть решения изготовлена 18.06.2024.