Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-268/2024 ~ М-45/2024 от 17.01.2024

Дело №2-268/2024

УИД 74RS0043-01-2024-000095-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Чебаркуль, Челябинская область 20 февраля 2024 года

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Новиковой Е.В.,

при секретаре Степановой С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российской сельскохозяйственный банк» к Голову А. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

установил:

акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее-АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Голову А.В. о расторжении кредитного договора от ---- №, взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ---- в размере 172 189 рублей 63 копеек, из которых: 161 754 рубля 97 копеек – задолженность по основному долгу, 7 573 рубля 74 копейки – задолженность по процентам, 2 497 рублей 12 копеек – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 363 рубля 80 копеек – пени, а также расходов по уплате госпошлины 10 644 рубля.

В обоснование заявленных требований указано, что между АО «Россельхозбанк» и Головым А.В. ---- № был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик получил кредит в размере 400 000 рублей под 8,5% годовых на срок до 20 марта 2025 года. Возврат суммы основного долга по кредитному договору и уплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться путем внесения ежемесячных платежей. В нарушение условий кредитного договора Головым А.В. обязанности по своевременному возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом не исполнялись, в связи с чем 27 ноября 2023 года ему было направлено требование о досрочном возврате долга и расторжении кредитного договора, оставленное им без ответа (л.д.4).

Информация о рассмотрении гражданского дела в соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на официальном сайте Чебаркульского городского суда Челябинской области в сети Интернет (cebar.chel@sudrf.ru).

Представитель истца АО «Россельхозбанк» при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела участия в судебном заседании не принимал, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.4,53).

Ответчик Голов А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлял (л.д.54).

При указанных обстоятельствах суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статьи 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации ).

В силу пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ---- между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и Головым А.В. (заемщик) заключен кредитный договор (соглашение) №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 400 000 рублей под 8,5% годовых (полная стоимость кредита в процентном выражении 9,651% годовых, в денежном выражении - 104 259 рублей 66 копеек) со сроком возврата не позднее 20 марта 2025 года. Возврат суммы основного долга и уплата процентов за пользование кредитом, согласно пункту 6 договора, заемщиком производится путем внесения аннуитентных платежей в размере 8 318 рублей 78 копеек не позднее 20 числа каждого месяца, за исключением первого платежа 2 879 рублей 78 копеек, и последнего платежа 20 марта 2025 года - 8 319 рублей 07 копеек (л.д. 8-11), что также подтверждается графиком погашения кредита (л.д.12), выпиской по счету (л.д.17-28) и расчетом задолженности (л.д.14-15).

Пунктом 12 кредитного договора установлен размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, что не превышает размера неустойки, установленного пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Головым А.В. обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору не исполняются с июля 2023 года. Всего за период с 20 марта 2020 года по 20 июня 2023 года Головым А.В. всего внесено платежей по кредитному договору на сумму 319 174 рубля 19 копеек, в том числе: в счет возврата основного долга – 238 245 рублей 03 копейки, в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 80 929 рублей 16 копеек, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.14-15) и выпиской по счету (л.д.17-28).

27 ноября 2023 года АО «Россельхозбанк» в адрес Голова А.В. было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора (л.д.33, 35).

В обоснование размера заявленных требований истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 12 января 2024 года, в соответствии с которым задолженность Голова А.В. составила 172 189 рублей 63 копейки, из которых: 161 754 рубля 97 копеек – задолженность по основному долгу, 7 573 рубля 74 копейки – задолженность по процентам, 2 497 рублей 12 копеек – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 363 рубля 80 копеек – пени (л.д.14-15).

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору от 20 марта 2020 года №2078161/0097, находит его правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, с учетом очередности погашения задолженности, установленной пунктом 20 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения. Расчет суммы задолженности является арифметически верным.

В нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации со стороны ответчика суду не представлены доказательства в опровержение представленного истцом расчета, в том числе об отсутствии долга или его наличии в меньшем размере.

У суда отсутствуют основания не доверять представленным истцом доказательствам, так как они последовательны, непротиворечивы и согласуются между собой, являются достоверными и допустимыми по данному делу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку Голов А.В., обязанный возвратить истцу полученную сумму основного долга и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, в течение более чем шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, суд, с учётом положений ст.ст. 450, 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с Голова А.В. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по кредитному договору от ---- № в размере 172 189 рублей 63 копеек, из которых: 161 754 рубля 97 копеек – задолженность по основному долгу, 7 573 рубля 74 копейки – задолженность по процентам, 2 497 рублей 12 копеек – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 363 рубля 80 копеек – пени, а также о расторжении кредитного договора от ---- №.

При этом, исходя из соотношения заявленной к взысканию неустойки и сумм основного долга по кредитному договору, учитывая размер действующей ключевой ставки Банка России – 16% годовых, а также длительность неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд не усматривает оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения размера предъявленной истцом к взысканию неустойки, полагая, что ее снижение приведет к необоснованному освобождению Голова А.В. от ответственности за просрочку выполнения обязательств по кредитному договору.

Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Учитывая, что исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворены в полном объеме, с Голова А.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины 10 644 рубля.

Руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░/░░░ 7725114488/745345001) ░ ░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ---- №, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ---- № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 12 ░░░░░░ 2024 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 172 189 ░░░░░░ 63 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 161 754 ░░░░░ 97 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 7 573 ░░░░░ 74 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, 2 497 ░░░░░░ 12 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 363 ░░░░░ 80 ░░░░░░ – ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 10 644 ░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

: