Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-971/2023 ~ М-393/2023 от 24.01.2023

Дело №2-971/2023

УИД: 23RS0058-01-2023-000464-20

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Сочи                                                                              23 марта 2023 года

Хостинский районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе

Председательствующего судьи Гергишан А.К.

при секретаре Михайловой А.Д.,

с участием ответчика Апрелевой Г.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Апрелева Г.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Апрелевой Г.И., в котором просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от 13.03.2018 в размере 116 097,81 рублей, из которых: сумма основного долга - 103 136,66 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 5 392,36 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 5 994,76 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 574,03 рублей. Также просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 521,96 рублей.

Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ответчик Апрелева Г.И. заключили Кредитный Договор № от 13.03.2018 г. на сумму 253 000 рублей. Процентная ставка по кредиту – 21,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 253 000 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 253 000 рублей выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата кредита - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Обших условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора, которое производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 9 716,02 рублей, с 13.01.2019 – 9 657,02 рублей.

В период действия Договора Заемщиком были активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей, а именно ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59,00 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту.

11.07.2020 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 10.08.2020 года. Однако, до настоящего времени требование Банка не исполнено.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 - го до 150 дня).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 13.03.2021 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 11.07.2020 г. по 13.03.2021г. в размере 5 994,76 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 13.12.2022г. задолженность Заемщика по Договору составляет 116 097,81 рублей, из которых: сумма основного долга – 103 136,66 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 5 392,36 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 5 994,76 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 574,03 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении спора в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что дело может быть рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Апрелева Г.И., явившись в судебное заседание, исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать, указав, что кредит ею почти выплачен, и остаток задолженности составляет 19 000 рублей. Также просила учесть ее тяжелое имущественное положение и состояние здоровья.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из материалов дела, 13 марта 2018 года между ООО «ХКФ Банк» и Апрелевой Г.И. заключен Кредитный Договор № на сумму 253 000 рублей. Процентная ставка по кредиту – 21,90% годовых.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 253 000 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 253 000 рублей выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита.

Согласно условиям договора Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору.

Срок кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 9 716,02 рублей, дата ежемесячного платежа 13 число каждого месяца.

В период действия Договора Заемщиком были активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей, а именно ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59,00 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 - го до 150 дня).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 13.03.2021 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 11.07.2020 г. по 13.03.2021г. в размере 5 994,76 рублей, что является убытками Банка.

Согласно представленному в материалы дела расчету, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 13.12.2022г. составляет 116 097,81 рублей, из которых: сумма основного долга – 103 136,66 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 5 392,36 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 5 994,76 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 574,03 рублей.

Оспаривая данный размер задолженности, ответчик представил свой расчет задолженности, согласно которому остаток задолженности составляет 19 921,99 рублей.

Вместе с тем, расчет задолженности ответчиком произведен с учетом платежей по иному кредитному договору. Кроме того, расчет ответчика не основан на условиях договора и является неверным.

Из материалов дела судом установлено, что помимо ранее заключенного договора № от 13.03.2018, между ответчиком и Банком также был заключен кредитный договор № от 21.06.2018 на сумму 110 000 рублей, что следует из выписки по счету, а также не оспаривалось ответчиком.

При этом, как следует из представленной в материалы дела выписки по счету, для погашения задолженности по всем кредитам между Банком и ответчиком использовался счет №.

Так, в выписке по счету указаны платежи как по договору №, так и по договору №. В назначении платежа указан номер договора, по которому произведено погашение задолженности и уплата процентов.

Согласно выписке по счету по договору №№ в период с 21.07.2018 по 13.07.2020 ответчиком внесено 83 389,40 рублей, из которых 52759,83 рублей – погашение основного долга, 30 586,37 рублей - погашение процентов по кредиту, 43,20 рублей – штрафы.

По договору № в период с 13.04.2018 по 13.03.2020 ответчиком внесено 233 049,22 рублей, из которых 149 863,34 – погашение основного долга, 83 185,88 рублей – погашение процентов по кредитному договору.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, а в силу ст. 57 ГПК РФ доказательства предоставляются сторонами и другими лицами участвующими в деле.

Общество, обратившись в суд с настоящим иском, представило суду надлежащие доказательства в подтверждение законности и обоснованности заявленных требований. При этом, ответчик не представил суду доказательств надлежащего выполнения обязательств по договору.

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в полном объёме, и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору № от 13.03.2018 в размере 116 097,81 рублей, из которых: сумма основного долга - 103 136,66 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 5 392,36 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 5 994,76 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 574,03 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина в размере 3 521,96 рублей, а следовательно, в силу положений ст. 98 ГПК РФ, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ 13.03.2018 ░ ░░░░░░░ 116 097,81 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 103 136,66 ░░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 5 392,36 ░░░░░░; ░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) - 5 994,76 ░░░░░░; ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - 1 574,03 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 521,96 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░ 30 ░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░                                                                   ░.░. ░░░░░░░░

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░