Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1012/2022 ~ М-880/2022 от 12.08.2022

УИД 04RS0020-01-2022-001403-64                                                         № 2-1012-2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Северобайкальск                                                                       19 сентября 2022 года

Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Григорьевой В.В., при секретаре Тетерлевой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Платан» к Кулаковой И.К. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Платан» обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что 24.03.2012 года ответчик оформила заявление на получение потребительского кредита в ОАО «ОТП Банк», что является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также на предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счёту. Действия Банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита, являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживанию карты. При подписании заявления, ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна со всеми условиями кредитного договора и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами банка. 24.09.2012 года на полученную кредитную карту ответчику был установлен кредитный лимит 53600 рублей, с процентной ставкой 36,6 % годовых. Тем самым, между ответчиком и Банком был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому был присвоен № 2517040326. Банк свои обязательства перед заемщиком по предоставлению кредита Банк выполнил надлежащим образом. 05.09.2019 года между банком и истцом заключен договор цезии, право требования перешло к ООО «Платан», 18.09.2019 года подписано дополнительное соглашение к договору цессии об уточнении уступаемых сумм. Ответчик погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности, по состоянию на 18.09.2019 года задолженность составляет 111031,17 рублей, из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу 52784,49 рублей, сумма процентов начисленных за пользование кредитом 57456,67 рублей, сумма комиссий 790 рублей. По состоянию на дату обращения в суд с исковым заявлением, обязательства, вытекающие из кредитного договора от 24.09.2012 года № 2517040326 ответчиком не исполняются. Меры, направленные на погашение образовавшейся задолженности не предпринимаются. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 24.09.2012 года № 2517040326 в размере 111031,17 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3422 рубля.

Представитель истца ООО «Платан» Дрындова А.В. в иске просила рассмотреть дело в отсутствие представителя общества.

Ответчик Кулакова И.К. в суд не явилась, в порядке ст. 165.1 ГК РФ суд находит ее надлежаще уведомленной.

Судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк предоставляет заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пункт 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Как следует из п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1, 2 ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Установлено, что 24.03.2012 года Кулакова И.К., приобретая мобильный телефон марки <данные изъяты>, оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № 2499228720 на сумму 3590 рублей на 4 месяца под 66 % годовых и открытие банковского счета в рублях №.

В соответствии с пунктом 2 этого заявления на получение потребительского кредита, Кулакова И.К. ознакомилась и согласилась с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее – Правила), а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее – Тарифы) и просила открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить ей банковскую карту и Тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления. Просила предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Была уведомлена о своем праве не активировать Карту в случае несогласия с Тарифами; что активация карты является подтверждением согласия с Тарифами. Просила после получения карты и активирования ее посредством телефонного звонка по телефону, указанному на Карте, направить ей ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления, обязалась соблюдать Правила и Тарифы.

Согласно пункту 3 этого же заявления на получение потребительского кредита Кулакова И.К. ознакомившись и согласившись с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТПдирект», а также Тарифами на услуги дистанционного обслуживания физических лиц посредством системы «ОТПдирект», просила заключить с ней договор дистанционного банковского обслуживания посредством системы "ОТПдирект". Датой заключения Договора дистанционного банковского обслуживания является дата регистрации Банком учетных данных заявителя в Системе "ОТПдирект", которая может быть совершена Банком в течение трех дней с даты получения Заявления. Она просила также зарегистрировать в Системе "ОТПдирект" номер мобильного телефона, указанного в разделе 3 заявления в качестве зарегистрированного номера и номера информирования.

Пункт 3.1 заявления содержит предложение дополнительно предоставить услугу "ОТПдирект СМС Банк" по счету, открываемому в соответствии с пунктом 1 Заявления и "ОТПдирект СМС Банк" по банковскому счету, открываемому в соответствии с пунктом 2 Заявления (услуга предоставляется при условии активации Карты).

Заявление на получение потребительского кредита АО "ОТП Банк" 24.03.2012 года является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету.

Открытие Банковского счета и предоставление овердрафта осуществляется только после получения Карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на Карте. Заемщик была уведомлена о том, что активация Карты является добровольной, и она вправе не активировать Карту. После получения Карты и в случае ее активации, согласовано предоставление заемщику ПИН-конверта, при этом в случае активации Карты, открытия Банковского счета и предоставления овердрафта заемщик обязался соблюдать Правила и Тарифы. Следовательно, действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

В соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», кредитный лимит - максимально допустимая величина текущей задолженности клиента перед банком по суммам, предоставляемых банком кредитов.

До активации карты и совершения первых операций по карте, Банк не начисляет проценты, комиссии, платы. При соблюдении заемщиком условий о ежемесячном погашении платежей, к заемщику не применяются условия о штрафах и процентах за просроченный кредит. Решение об активации карты истец принимал добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением.

При подписании Анкеты-Заявления на активацию карты Кулакова И.К. подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена со всеми Условиями, Тарифами, а также Правилами, которые являются составной частью Кредитного Договора, наряду с Заявкой на открытие банковского счета.

Заемщик информирован о полной стоимости кредита (по Заявлению на получение кредита № 2499228720 от 24.03.2012). При этом погашение основного долга 3590 руб. – проценты составляют 66 % годовых. Комиссии выплачиваются в соответствии с действующими тарифами Банка, неустойка за просрочку оплаты ежемесячного платежа в соответствии с действующим тарифами Банка. При этом, полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по кредитной карте (заявление на получение потребительского кредита № 2517040326 от 24.09.2012) составляет 89,77 % годовых. Включаются следующие платежи: Погашение основного долга -150 000 руб., проценты по кредиту 49 %. Кроме того в расчет полной стоимости кредита не включена плата за пользование СМС-сервиса – 59 руб.

При заключении кредитного договора Кулаковой И.К. была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитного договора, в связи с чем, ответчик имела возможность предложить иные условия для заключения договора, либо отказаться от его заключения, между тем, указанными возможностями она не воспользовалась, согласившись с условиями, изложенными Правилах выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи».

Кулакова И.К., будучи осведомленной о существенных условиях кредитного договора и о его правовых последствиях не отказалась от кредита. Более того она стремилась исполнить свои обязанности по договору, что подтверждается представленными истцом платежными документами.

Судом установлено, что свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществив кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, возврат долга и уплату процентов в порядке, предусмотренным договором, не производила, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора, последнее пополнение по карте было произведено 08.02.2016 года.

В связи с неисполнением Кулаковой И.К. взятых на себя обязательств, у нее перед Банком образовалась задолженность по Договору кредитной карты № 2517040326 от 24.09.2012 года в размере 111031,17 рубль.

05.09.2019 года между АО "ОТП Банк" и ООО "ПЛАТАН" был заключен договор уступки прав (требований) № 04-08-04-03/104, согласно которому банк уступил истцу право требования по кредитному договору № 2517040326 от 24.09.2012 года и по акту приема-передачи передал право требования с Кулаковой И.К. задолженности в сумме 111031,17 рубль.

В силу п.п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

При подписании Согласия на обработку персональных данных, получение кредитных отчетов, предоставление информации в бюро кредитных историй (п. 4 Заявления), Заемщик дала согласие на обработку ее персональных данных, в том числе на их передачу иным организациям.

Согласно пункту 8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Банк вправе полностью или частично уступить свои права требования по Договору третьему лицу. С данными Условиями ответчик была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью на заявлении на получение кредитной карты.

Таким образом, у истца ООО "Платан" возникло право требования с ответчицы Кулаковой И.К. задолженности по кредитному договору № 2517040326 от 24.09.2012 года.

Согласно представленному расчету по состоянию на 18.09.2019 года к взысканию причитается всего 111031,17 рублей, из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу 52784,49 рублей, сумма процентов начисленных за пользование кредитом 57456,67 рублей, сумма комиссий 790 рублей. Суд находит расчет обоснованным, возражений относительно заявленных требований со стороны ответчика не последовало.

Неисполнение ответчиком обязательств по договору является существенным нарушением условий кредитного договора, поскольку влечёт для истца ущерб, в результате которого истец лишается того, на что рассчитывал при заключении договора, и служит основанием для взыскания задолженности по договору.

Таким образом, оценив в совокупности представленные доказательства, суд считает необходимым взыскать с ответчика указанную сумму задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку при подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина в размере 3422 рубля, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию указанная сумма госпошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

            Иск ООО «Платан» к Кулаковой И.К. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с Кулаковой И.К., ИНН № в пользу ООО «Платан», ИНН 6449066167 по кредитному договору № 2517040326 от 14.09.2012 года, заключенному с АО «ОТП Банк», задолженность по состонию на 18.09.2019 года в размере 111031,17 рублей, из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу 52784,49 рублей, сумма процентов начисленных за пользование кредитом 57456,67 рублей, сумма комиссий 790 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3422 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                             подпись                                    В.В. Григорьева

    Копия верна. Судья                                                 В.В. Григорьева

Решение в окончательной форме изготовлено 21.09.2022 года.