Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-527/2015 ~ М-486/2015 от 14.05.2015

        Дело № 2-527/15.

        ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Калач.                                                                                                                     «22» июня 2015 года.

                   Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:

               председательствующего Маликова Ю.Н.,

               при секретаре Постригань О.В.,

               рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» к Сорокиной Камиле Хафизовне о взыскании задолженности по кредитному договору, кредитной карте, расторжении кредитного договора,

                                                                       УСТАНОВИЛ:

              ОАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском, в котором просит суд взыскать с Сорокиной Камилы Хафизовны в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Центрально -Черноземного банка ОАО «Сбербанк России»:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 740 818 руб. 93 коп. в т. ч.:

по кредиту - 611294 руб. 83 коп.;

по процентам за кредит - 78 930 руб. 67 коп.;

по неустойке на просроченные проценты - 32 983 руб. 77 коп.;

по неустойке за просроченный основной долг - 17 609 руб. 66 коп.,

- задолженность    по     кредитной    карте    MASTERCARD     CREDIT    MOMENTUM

№    (эмиссионный контракт № от ДД.ММ.ГГГГ.) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 925 руб. 08 коп., из них:

по основному долгу - 9 962 руб.;

просроченные проценты -816 руб. 24 коп.;

неустойка - 146 руб. 84 коп.

взыскать с Сорокиной Камилы Хафизовны в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного банка ОАО «Сбербанк России» государственную пошлину в сумме 16 717 руб. 44 коп.,

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

         В обоснование своих требований истец указал на следующее: ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Сбербанк России» (далее - Банк) и Ответчиком по настоящему иску (далее - Заемщик) был заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор) о предоставлении кредита в сумме 635 000 рублей на срок 60 месяцев под 24 % годовых. Банк выдал Заемщику искомый кредит, что подтверждается копией лицевого счета. Согласно условий вышеуказанного кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производятся Заемщиком в соответствии с графиком платежей. Также в соответствии с положениями кредитного договора «при несвоевременном внесении перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 %, от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой поступления обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно)». Заемщик нарушал условия данного кредитного договора производя платежи в более поздние сроки, чем это предусмотрено условиями вышеуказанного кредитного договора. В соответствии с условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов Банк имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки. Банком было принято решение досрочно взыскать полную сумму задолженности по данному кредитному договору в судебном порядке. Заемщику было направлено заказное письмо с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности в указанный в данном письме срок, а также расторжении Кредитного договора, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. В установленный срок Заемщик задолженность не оплатил. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. размер задолженности по вышеуказанному кредитному договору, подлежащей взысканию с Заемщика в пользу Банка, составил 740 818 руб. 93 коп. в том числе:

по кредиту - 611294 руб. 83 коп.;

по процентам за кредит - 78 930 руб. 67 коп.;

по неустойке на просроченные проценты - 32 983 руб. 77 коп.;

по неустойке за просроченный основной долг - 17 609 руб.66 коп.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Банк полагает, что ненадлежащее исполнение обязательств ответчика по погашению кредита уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора. Банк направил ответчику заказное письмо с требованием о досрочном возврате кредита, в которых указал, что в случае неисполнения данного требования в установленный в нем срок, Банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов. В указанные сроки ответчик требования не исполнил. В связи с чем просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ На основании Заявления (эмиссионный контракт № от ДД.ММ.ГГГГ.) на поучение кредитной карты ОАО «Сбербанк России» выдал ответчику кредитную карту MASTERCARD     CREDIT    MOMENTUM № с лимитом кредита 10 000 рублей. Основанием выдачи кредитной карты являются подписанные должником Заявление на учение кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, (далее - Условия 2012 г.). В соответствии с Условиями 2012 г., операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного кредита. Условиями 2012 г. предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом по ставке и на условиях, определяемых тарифами Банка. Проценты исчисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Держатель на основании Условий 2012 г. осуществляет частичное погашение (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Обязательный платеж в Условиях 2012 г. понимается как сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете по счету карты, рассчитывается как 5 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные с тарифами Банка за отчетный период. Общая задолженность на дату отчета - задолженность держателя перед Банком на дату отчета включительно), включающая в себя: основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно (Условий 2012). В соответствии с Условиями 2012 г., за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, расчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами банка установлены следующие ставки:

- 18,9 % - процентная ставка за пользование кредитом;

- 37,8 % - ставка для расчета неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа-

в размере удвоенной ставки за пользование кредитом).

Согласно прилагаемому расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. года общая сумма

задолженности составила    10 925 руб. 08 коп., из них:

по основному долгу - 9 962 руб.;

просроченные проценты -816 руб. 24 коп.;

неустойка – 146 руб. 84 коп.

Банк направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование

кредитом, однако до настоящего времени требования банка о возврате всей суммы долга остались без ответа и удовлетворения.

             Представитель ОАО «Сбербанк России» в суд не явился, в заявлении просил о рассмотрении дела без его участия.

      Ответчик Сорокина К.Х. в судебное заседание не явилась, судебная повестка возвращена в суд с отметкой почтового отделения по истечении срока хранения.

             Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему:

             Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ).

Из обстоятельств дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Сорокиной К.Х. заключен кредитный договор №. (л.д. 9 -15) Согласно графика платежей, датой платежей по выплате кредита и процентов по нему является 25 число.(л.д. 16-17)

На основании указанного договора ОАО «Сбербанк России» обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 635000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 24,0 % годовых, на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Указанная сумма была зачислена на счет заемщика Сорокиной К.Х., что подтверждается выпиской из лицевого счета № (л.д. 18)

        В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обстоятельства одно лицо должник обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.

                   Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

                   В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обстоятельства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

                   В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные п.1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

                   В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

                   В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

                   Кредитный договор, заключенный истцом с ответчиком, соответствует требованиям закона, в частности ст.ст. 819, 820 ГК РФ.

                   В соответствии с п. 3.1 кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату.

        Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. (п. 3.2)

        При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). (п. 3.3)

               Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им. Погашения задолженности по кредиту производились с задержками.

               Расчет задолженности, в том числе, процентов, неустойки, по мнению суда, определен верно. Расчеты истца соответствуют условиям кредитного договора, подтверждены представленными доказательствами. Сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 740 818 руб. 93 коп. на ДД.ММ.ГГГГ в том числе: по кредиту - 611294 руб. 83 коп., по процентам за кредит - 78 930 руб. 67 коп., по неустойке на просроченные проценты - 32 983 руб. 77 коп., по неустойке за просроченный основной долг - 17 609 руб. 66 коп., что подтверждается расчетом (л.д. 24, 25 -27)

              В соответствии с п. 4.2.3., 4.3.4. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и процентов за пользование кредитом по договору, а заемщик обязан по требованию кредитора, в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3. договора.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика Сорокиной К.Х. направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. (л.д. 19). Что подтверждается копией списка сдачи в ОПС № простых почтовых отправлений (л.д. 20 - 23). Ответчиком указанное требование не исполнено.

    Судом установлено существенное нарушение условий кредитного договора заемщиком Сорокиной К.Х.

    Согласно ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

             Так же на основании Заявления (эмиссионный контракт № от ДД.ММ.ГГГГ.) на поучение кредитной карты ОАО «Сбербанк России» выдал ответчику Сорокиной К.Х. кредитную карту MASTERCARD     CREDIT    MOMENTUM № с лимитом кредита 10 000 рублей.

             Основанием выдачи кредитной карты являются подписанные должником Заявление на учение кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (л.д. 42 -47)

             В соответствии с п. 3.3. Условиями 2012 г. операции, совершаемые с использованием карт относятся на карты и оплачиваются за счет кредита, представленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

              Условиями 2012 г. предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом по ставке и на условиях, определяемых тарифами Банка. Проценты исчисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). ( п. 3.5 Условий 2012 г.)

              Согласно п. 3.9 Условий 2012 г. за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

              Держатель на основании п. 3.6 Условий 2012 г. осуществляет частичное погашение (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

              В соответствии с Условиями 2012 г.: дата платежа - дата, до наступления которой Держатель должен пополнить Счет карты на cyмму, в размере не менее суммы Обязательного платежа. Дата платежа и сумма Обязательного платежа указываются в Отчете. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за Датой отчета плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в Отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем;

- обязательный платеж - сумма минимального платежа, на которую Держатель обязан пополнить счет карты до наступления Даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в Отчете, рассчитывается как 5% от суммы Основного долга (не включая сумму долга превышающую Лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся Сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму Основного долга на дату формирования Отчета, неустойка, комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период.;

- общая задолженность на дату отчета - задолженность держателя перед Банком на дату отчета включительно), включающая в себя: основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно.

               Тарифами банка установлены следующие ставки:

- 18,9 % - процентная ставка за пользование кредитом;

- 37,8 % - ставка для расчета неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа-

в размере удвоенной ставки за пользование кредитом).

               Согласно прилагаемому расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. года общая сумма задолженности составила    10 925 руб. 08 коп., из них:

по основному долгу - 9 962 руб.;

просроченные проценты -816 руб. 24 коп.;

неустойка – 146 руб. 84 коп.

                   Расчет задолженности, в том числе, процентов, неустойки, по мнению суда, определен верно. Расчеты истца соответствуют условиям кредитного договора, подтверждены представленными доказательствами, а именно расчетом (л.д. 36-39), отчетом по счету кредитной карты (л.д. 52).

               Банк направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, однако до настоящего времени требования банка о возврате всей суммы долга остались без ответа и удовлетворения, что подтверждается копией требования (л.д. 48), копией списка сдачи в ОПС № простых почтовых отправлений (л.д. 49 -51).

               При таких обстоятельствах суд полагает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

                Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.

                Государственная пошлина в сумме 16717 руб. 44 коп., уплаченная истцом согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с ответчика.

               На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд,

                                                                                      РЕШИЛ:

               Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Сорокиной Камилой Хафизовной.

              Взыскать с Сорокиной Камилы Хафизовны в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 740 818 руб. 93 коп., задолженность    по     кредитной    карте    MASTERCARD     CREDIT    MOMENTUM

№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 925 руб. 08 коп., и возврат государственной пошлины в сумме 16 717 рублей 44 копеек.

         Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

         Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

                  Судья:                                                                                                                     /Ю.Н.Маликов/.