Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1600/2021 ~ М-1579/2021 от 26.10.2021

Дело №

УИД 21RS0№-44

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Канашский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Орлова Б.З.

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Канашского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» к Николаеву Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» (далее по тексту - ООО «АФК») обратилось в суд с иском к Николаеву Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей 26 копеек и возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 2160 рублей, ссылаясь в качестве правового обоснования иска на положения статей 15, 309, 310, 382-388, 807-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ).

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Николаевым Д.В. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере № рублей, а Николаев Д.В. обязался возвратить кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

При подписании анкеты-заявления на кредит (заявления на активацию карты (кредитный договор)) должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и тарифами банка.

Согласно выписке/справке со счета банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, но заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. Выписка из лицевого счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, приложенная к иску, отображает движение денежных средств по счету заемщика, что подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым права требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, составленном по форме Приложения № к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК» в размере задолженности № рублей 16 копеек.

«Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Николаев Д.В. пришли к соглашению о возможности банка предавать права требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей 26 копеек (с учетом поступления денежных средств в счет погашения задолженности в ООО «АФК» в размере № рубля 90 копеек).

Представитель истца - ООО «АФК», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился; просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д.4).

Ответчик Николаев Д.В., извещенный о месте и времени судебного разбирательства по правилам статьи 113Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки в суд не представил.

Представитель третьего лица - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просьб об отложении слушания дела не заявлял.

Суд в целях своевременности рассмотрения дела счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Статьей 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Николаевым Д.В. заключен договор об использовании карты № с разрешенным лимитом овердрафта в размере № рублей под №% годовых на основании тарифов банка по банковскому продукту, полученных им при оформлении заявления. Указанные тарифы по банковскому продукту с момента оформления заявления становятся неотъемлемой частью договора, на основании которого заемщику был открыт текущий счет (л.д.№).

Согласно пункту 1.2.3 раздела 1 типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, на которых был предоставлен указанный кредит, срок кредита в форме овердрафта - период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям в составе минимальных платежей или досрочно (л.д.17-19).

Согласно пункту 2 раздела II типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного банком заемщику, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа.

При наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специально установленного для того платежного периода, указанного в тарифном плане. В каждый платежный период заемщик погашает задолженность, образовавшуюся в течение предыдущих расчетных периодов, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в поле 56 заявки.

Если при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта на текущий счет поступает сумма больше, чем размере минимального платежа, то, после погашения задолженности по его уплате, остаток денежных средств списывается в погашение ссудной задолженности по кредиту в форме овердрафта в безакцептном порядке. При этом в следующем платежном периоде заемщик обязан уплатить очередной минимальный платеж в установленном договором порядке.

Если сумма задолженности по кредитам в форме овердрафта по окончании последнего дня расчетного периода окажется меньше минимального платежа, то заемщик в следующем за ним платежном периоде может уплатить сумму, равную сумме этой задолженности (пункт 2.2 раздела 1 типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов).

Из содержания пунктов 2 и 3 раздела III типовых условий следует, что за нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту и кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка, действующими на момент предъявления требования об уплате неустойки.

Согласно тарифам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (л.д.№) по банковскому продукту «Карта стандарт» процентная ставка по кредиту по карте составляет 34,9% годовых; минимальный платеж 5% от задолженности по договору рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее № рублей, льготный период до 51 дня.

Ответчик Николаев Д.В. с условиями кредитного договора был ознакомлен, согласен.

Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязательства по договору, что подтверждается справкой ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», сформированный за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик Николаев Д.В. погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности (л.д.№).

Как следует из пункта 6 раздела 5 типовых условий, являющихся приложением к кредитному договору, банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору любому третьему лицу, а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия заемщика.

Уступка (передача) банком прав по договору правопреемнику не влечет перевода на такого правопреемника каких-либо обязательств (долга) банка по договору (включая обязательство по предоставлению кредитов) либо возникновения у соответствующего правопреемника каких-либо обязательств по отношению к заемщику. Неисполнение или ненадлежащее исполнение банком какого-либо из своих обязательств по договору не освобождает заемщика от современного исполнения своих обязательств в пользу банка или правопреемника.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (Цедент) и ООО «АФК» (цессионарий) заключили договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым права требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами, в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере задолженности на сумму № рублей 16 копеек были переданы ООО «АФК», о чем в адрес Николаева Д.В. было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования с правом требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла № рублей 16 копеек (л.д.№).

ООО «АФК» обратилось к мировому судье судебного участка № <адрес> Республики с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Николаева Д.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме № рублей 16 копеек (л.д.№).

В связи с поступившими возражениями относительного исполнения данного судебного приказа определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен (л.д.63).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АФК» обратилось в суд с иском о взыскании с Николаева Д.В. задолженности по указанному выше кредитному договору и расходов по уплате госпошлины за подачу искового заявления (л.д.№).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору после переуступки права требования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с учетом поступившего ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ платежей на сумму № рубля 90 копеек) составляет № 26 копеек (л.д.№).

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик не оспаривал. Кроме того, ответчиком суду не представлены доказательства неверно произведенного истцом расчета суммы долга, а также своих возражений по расчету.

Таким образом, кредит ответчику был выдан и заемщик его принял, однако, заемщик систематически не исполняет взятые на себя обязательства, в настоящее время долг по кредиту с процентами не погашен, что подтверждается расчетом по кредитному договору, не доверять которому у суда оснований не имеется. Суд признает его обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора.

Согласно части 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, учитывая установленные обстоятельства, не предоставление ответчиком доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора и погашения задолженности, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований, поскольку заемщиком нарушаются условия кредитного договора, вследствие чего у кредитора возникло право требования возврата кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

В соответствии с пунктом 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5-6) истцом при обращении в суд с данным иском уплачена государственная пошлина в размере 2160 рублей, которая в силу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 234 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» к Николаеву Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Николаева Д.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № (№) рублей № копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2160 (две тысячи сто шестьдесят) рублей.

Ответчик вправе подать в Канашский районный суд Чувашской Республики заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Канашский районный суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Канашский районный суд Чувашской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                                           Б.З. Орлов