РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
село Парабель
15 февраля 2021 года
Парабельский районный суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Ряпусова А.В.,
при секретаре Кудрявцевой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ивановой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с исковыми требованиями к Ивановой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав следующее.
03.02.2016 между ПАО «Совкомбанк» и Ивановой Т.В. был заключен кредитный договор "номер скрыт" (далее – кредитный договор), согласно которому ей предоставлен кредит в сумме 139 966 руб. 74 коп. под 35% процентов годовых на срок 36 месяцев. Ответчик обязался возвратить истцу полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
ПАО «Совкомбанк» полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору, что выразилось в зачислении на счет заемщика суммы кредита в размере 139 966 руб. 74 коп.
В нарушение принятых на себя обязательств Иванова Т.В. ненадлежащим образом исполняла обязанности, чем нарушала п. 6 Индивидуальных условий договора.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
По состоянию на 07.10.2020 общая задолженность ответчика перед Банком составила 111 039 руб. 79 коп., в том числе: просроченная ссуда – 90 073 руб. 25 коп.; просроченные проценты – 11 403 руб. 77 коп.; проценты по просроченной ссуде – 2 488 руб. 55 коп.; неустойка по ссудному договору – 5 657 руб. 25 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 1 416 руб. 97 коп.
Просит взыскать с Ивановой Т.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 111 039 руб. 79 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3420 руб. 80 коп.
Ответчиком Ивановой Т.В. представлены возражения, согласно которым исковые требования она не признает в полном объеме. Указывает, что ранее в отношении нее был вынесен судебный приказ от 22.12.2017, по которому с нее уже была взыскана задолженность по данному кредитному договору. Данный приказ был отменен по ее заявлению. Также указала, что она неоднократно обращалась в Банк с целью реструктуризации задолженности, так как попала в «долговую яму», однако ей было отказано. Полагает, что проценты должны быть снижены до размера основного долга, а в удовлетворении требований о взыскании штрафных санкций должно быть отказано, так как ей были предприняты все меры для надлежащего исполнения обязательства.
Кроме этого, указала, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем, просит в иске отказать в полном объеме. В случае же отсутствия оснований для отказа, просит снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
Представитель истца Макарова Т.Д., действующая на основании доверенности от 14.08.2020 "номер скрыт"/ФЦ, в судебное заседание не явилась, будучи извещенной о его проведении, просила рассмотреть дело в её отсутствие.
Ответчик Иванова Т.В., будучи надлежащим образом, извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк» и ответчика.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд, арбитражный суд или третейский суд.
На основании ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется, в том числе путем возмещения убытков, прекращения или изменения правоотношения.
Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Пункт 2 статьи 450 ГК РФ устанавливает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Установлено, что 03.02.2016 между ПАО «Совкомбанк» и Ивановой Т.В. был заключен кредитный договор "номер скрыт" (далее – кредитный договор), согласно которому ей предоставлен кредит в сумме 139 966 руб. 74 коп. под 35% процентов годовых на срок 36 месяцев. Ответчик обязался возвратить истцу полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
Истец выполнил свои обязательства по переводу денежных средств на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8, 9).
Ответчик же свои обязательства перед истцом выполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки, платежи по кредиту вносил не в полном объеме, что также подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д. 6-9).
Истец 29.05.2017 обратился к ответчику с досудебным уведомлением о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течении 30 дней с момента направления настоящего уведомления (л.д. 28), однако требование было оставлено без внимания.
Таким образом, истец реализовал свое право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и процентов, что соответствует условиям кредитного договора и положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Рассматривая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
На основании пунктов 17, 18 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа …, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях … отмены судебного приказа.
В случае … отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
После реализации истцом своего права на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита, процентов и комиссий, срок исковой давности по платежам, срок уплаты которых наступает после предъявления требования о досрочном возврате всей суммы долга, процентов и комиссий, подлежит исчислению с момента неисполнения ответчиком требования истца о досрочном возврате всей суммы задолженности. Указанный срок суд исчисляет с 28.06.2017.
Установлено, что истец обратился к мировому судье судебного участка Парабельского судебного района Томской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Ивановой Т.В. задолженности по указанному кредитному договору. Судебным приказом от 22.12.2017 по делу № 2-946/2017 с Ивановой Т.В. взыскана задолженность по кредитному договору "номер скрыт" от 03.02.2016 за период с 21.07.2017 по 27.11.2017 в размере 110 039,79 руб., а также государственной пошлины в размере 1710,40 руб.
Определением от 09.02.2018 указанный судебный приказ был отменен по заявлению ответчика.
В суд истец обратился 21.10.2020.
Таким образом, с учетом того, что срок исковой давности по повременным платежам необходимо исчислять по каждому платежу отдельно, суд полагает, что срок исковой давности пропущен истцом только по платежам до 21 октября 2017 г., в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по платежам, начиная с 03 ноября 2017 г.
Рассматривая представленный Банком расчет задолженности, а также график платежей, суд приходит к выводу, что суммы процентов по кредитному договору рассчитаны исходя из ставки 35 % годовых, что противоречит условиям Договора.
Так, в нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ истцом суду не было предоставлено каких-либо относимых и допустимых доказательств наличия оснований, предусмотренных пунктами 4, 12 Индивидуальных условий потребительского кредита, в соответствии с которыми расчет процентов за пользование кредитом должен производиться из расчета 35 % годовых.
Как и не приведено каких-либо оснований для расчета суммы процентов по просроченной ссуде исходя из процентной ставки 35 %.
Учитывая изложенное суд полагает, что сумма процентов по просроченной ссуде по кредитному договору должна быть пересчитана исходя из процентной ставки 30 %, предусмотренной кредитным договором.
Таким образом, с учетом примененного срока исковой давности, а также пересчета процентной ставки, с ответчика подлежат взысканию просроченная ссуда в размере 79 940,34 руб., просроченные проценты в размере 4 462,77 руб., проценты по просроченной ссуде в размере 1 013,62 руб.
Согласно пп. 1 п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.
С учетом времени просрочки платежа, ответчику начислена неустойка.
В тоже время, в силу п. 24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
С учетом применяемого срока исковой давности, с Ивановой Т.В. подлежит взысканию неустойка по ссудному договору в размере 816,09 руб., а также неустойка на просроченную ссуду в размере 250,02 руб.
Оценивая заявление ответчика о применении ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки, суд не усматривает оснований для снижения, поскольку полагает, что размер неустойки соответствует принципу разумности и соразмерности нарушенного обязательства.
Сведений об оплате задолженности суду не представлено.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Ивановой Т.В. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично в размере 86 482,84 руб.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
В силу статей 88, 94 ГПК РФ к судебным расходам относятся государственная пошлина, а также судебные издержки, состоящие в том числе, из расходов, признанных судом необходимыми.
Согласно платежному поручению "номер скрыт" от 08.10.2020 (л.д. 4) истцом была уплачена государственная пошлина. Учитывая частичное удовлетворение исковых требований, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части в размере 2 794,49 руб.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.
░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ "░░░░ ░░░░░░" ░ "░░░░░ ░░░░░" ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480, ░░░ 440101001, ░░░░ 1144400000425) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░ ░░░░░" ░░ 03.02.2016 ░ ░░░░░░░ 86 482 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 84 ░░░.
░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ "░░░░ ░░░░░░" ░ "░░░░░ ░░░░░" ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480, ░░░ 440101001, ░░░░ 1144400000425) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 794 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 49 ░░░.
░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.
░░░░░ (░░░░░░░░░) ░.░. ░░░░░░░
░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20.02.2021.
░░░░░ ░.░. ░░░░░░░