Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3496/2020 ~ М-2469/2020 от 20.07.2020

Дело № 2-3496/2020

УИД: 18RS0003-01-2020-003215-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 ноября 2020 года                            г. Ижевск УР

Октябрьский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Городиловой Д.Д.,

при секретаре Мельникове М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к КАИ о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

АО «Альфа-Банк» (далее по тексту – истец) обратилось в суд с иском к КАИ (далее по тексту – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что <дата> банк и КАИ заключили договор потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком. Данному договору присвоен номер <номер>. Во исполнение договора о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 956 011 руб. 64 коп.

В соответствии с условиями договора кредита, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком <номер> от <дата> (далее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 956 011 руб. 64 коп., проценты за пользование кредитом – 19,49% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.

Согласно расчету задолженности и справке по рефинансированию сумма задолженности ответчика составляет 1 020 878 руб. 56 коп., а именно: просроченный основной долг в размере 956 011руб. 64 коп., начисленные проценты в размере 61 044 руб. 92 коп., штрафы и неустойки в размере 3 822 руб. Данную сумму долга истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также возместить расходы по оплате госпошлины за подачу указанного искового заявления в размере 13 304 руб. 39 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске изложено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, в порядке ст.167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик КАИпросил уменьшить проценты за пользование кредитом, в связи с частичным погашением долга, в остальном заявленные требования не оспаривал.

Изучив материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу и пришел к следующим выводам.

<дата> КАИ обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением-анкетой, в которой предложил Банку предоставить кредит на рефинансирование задолженности перед банком.

<дата> между АО «Альфа-Банк» и КАИзаключены индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком. Данному соглашению присвоен номер <номер>.

В индивидуальных условиях договора (пункт 1) стороны предусмотрели лимит кредитования в размере 956 011,64 руб.; установили плату за пользование кредитом в размере 19,49 % годовых (пункт 4).

Сумма займа подлежала возврату путем внесения 84 ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном соответствующим графиком, сумма ежемесячного платежа 21 000 руб. 00 коп., дата платежа – 25 числа каждого месяца (пункт 6).

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Изложенные обстоятельства подтверждены в судебном заседании исследованными доказательствами и сторонами по делу не оспариваются.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Кредитный договор от <дата> <номер>, заключенный между АО «Альфа-Банк» и КАИ содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный кредитный договор, не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

Возражений по поводу обстоятельств заключения с ним вышеуказанного кредитного договора КАИ суду не представил, на незаключенность этого договора не ссылался, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительными не заявлял.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа – процентов за пользование чужими денежными средствами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

По условиям кредитного договора заемщик обязался соблюдать общие условия договора, Тарифы, в том числе возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи на условиях, определенных индивидуальными условиями, общими условиями.

Однако ответчик в нарушение условий кредитного договора от выполнения своих обязательств уклонился, платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов надлежащим образом не производил.

Поскольку ответчик в добровольном порядке указанные требования не исполнил, истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору.

Произведенный Банком расчет задолженности ответчика по кредитному договору судом проверен, признан правильным, соответствующим договору, требованиям ст.319 ГК РФ. Оснований для перерасчета суммы задолженности, определенной Банком на 01.07.2020 года не имеется.

Согласно иска, по состоянию на 01.07.2020 года размер задолженности ответчика перед банком, образовавшийся за период с <дата> по <дата> составил по основному долгу в размере 956 011 руб. 64 коп., по начисленным процентам в размере 61 044 руб. 92 коп.

Однако, суд учитывает, что в ходе судебного разбирательства ответчиком произведено частичное погашение задолженности в добровольном порядке. В соответствии с расчетом, произведенным АО «Альфа-Банк», по состоянию на 02.11.2020 года размер задолженности перед банком, подлежащий взысканию с КАИ в пользу истца, составил по основному долгу в размере 956 011 руб. 64 коп., по начисленным процентам в размере 43 334 руб. 92 коп.

Рассматривая требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

По условиям названного выше кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и /или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, т.е. 36,5% годовых (п. 12 индивидуальных условий договора).

Поскольку при составлении договора его стороны в письменной форме оговорили условие о неустойке, то требование о взыскании с ответчика неустойки также в целом обоснованно и подлежит удовлетворению. Согласно расчетам истца неустойка за нарушение обязательств по кредиту за период с <дата> по <дата> составила 3 822 руб. Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст.811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Вместе с тем, к спорным правоотношениям, подлежит применению пункт 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 01 июля 2014 года, который ограничивает предельный размер неустойки за просрочку исполнения кредитных обязательств (не более 20% годовых в случае одновременного начисления процентов за пользование кредитом).

Размер неустойки за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом, установленный сторонами в размере 36,5% годовых, выше предела, установленного в ч. 21 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ, а потому в данной части соглашение о кредитовании является ничтожным, размер неустойки подлежит снижению до 20 % годовых и составит: за просрочку уплаты основного долга в размере 570 руб. 96 коп. (1042 : 36,5% х 20%), за просрочку уплаты процентов в размере 1 523 руб. 29 коп., итого в размере 2 094,24 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, поскольку решение частично состоялось в пользу истца, а также с учетом положений ст.101 ГПК РФ, суд считает необходимым госпошлину взыскать с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям, т.е. в размере 13 281,77 руб. (заявленная цена иска по имущественному требованию – 1 020 878,56 руб., госпошлина составляет – 13 304,39 руб.; судом признано законным ко взысканию – 1 019 150,80 руб., т.е. 99,83 % от заявленного).Сумма частичного погашения процентов при исчислении размера судебных расходов, подлежащих взысканию с ответчика, судом не учитывается, поскольку данное погашение произведено ответчиком после подачи иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░»░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> <░░░░> ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 1 001 440░░░. 81 ░░░., ░░ ░░░░░░░:

- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 956 011 ░░░. 64 ░░░.

- ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 43 334 ░░░. 92 ░░░.

- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 570 ░░░. 96 ░░░.

- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 523 ░░░. 29 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░»░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13 281░░░. 77 ░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░11.11.2020 ░░░░.     

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:         ░.░. ░░░░░░░░░░