Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-142/2022 ~ М-79/2022 от 01.02.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 мая 2022 года г. Кимовск Тульской области

Кимовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Макаровой В.Н.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Кадушкиным К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-142/2022 по иску общества с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент» к Пучковой Ольге Ивановне о взыскании задолженности по кредитному соглашению за счет наследственного имущества,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент» (далее ООО «СКМ») обратилось в суд с иском к ФИО3, в котором просит взыскать с ответчика, как с наследника ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от 17.09.2014 в размере 277285,67 руб. и расходы по уплате госпошлины в сумме 5972,86 руб. В случае предъявления иска не к тому лицу, согласен на замену ответчика.

В обоснование исковых требований указано, что 17.09.2014 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк выдал заемщику кредита в размере 300000 руб. под 19,50% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и условиях, установленных договором. 24.10.2014 Банк ВТБ 24 (ЗАО) изменило организационно-правовую форму с ЗАО на ПАО. 10.11.2017 решением общий собраний участников (акционеров) Банка ВТБ (ПАО) реорганизовано путем присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). 06.09.2017 между Банком ВТБ «ПАО) и ООО «СКМ» заключен договор уступки прав требования №, в связи с чем все права по кредитному договору № от 17.09.2014 перешли к истцу. На момент уступки прав требований данный кредитный договор был расторгнут банком. По состоянию на 13.01.2022 задолженность перед истцом составляет 277285,67 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу 256067,12 руб., просроченная задолженность по процентам 21218,55 руб. Данная задолженность образовалась за период с 17.09.2014 по 13.01.2022. Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, по информации истца нотариусом заведено наследственное дело к имуществу ФИО1

Определением от 24.02.2022 ненадлежащий ответчик ФИО3 заменен на надлежащего ответчика – Пучкову О.И., в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены Пучков Е.А и Пучков А.А.

Определением от 17.03.2022 в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены Банк ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование».

Представитель истца – ООО «СКМ» по доверенности Стрельников А.В. в судебное заседание не явился, извещен о нем надлежащим образом, в адресованном суду письменном заявлении просил рассматривать дело без участия представителя.

Ответчик Пучкова О.И. в судебное заседание не явилась, извещена о нем надлежащим образом, в адресованном суду письменном заявлении просила рассмотреть дело без ее участия, отказать в заявленных требованиях по тем основаниям, что истцом пропущен срок исковой давности, кроме того у ФИО3 имелась страховка и в связи с чего смертью наступил страховой случай, о чем она сообщила банку, направив все необходимые документы.

Третьи лица Пучков Е.А и Пучков А.А. в судебное заседание не явились, извещались о нем надлежащим образом.

Представители третьих лиц – Банка ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явились, извещались о нем надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы.

В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Пункт 1 ст.418 Гражданского кодекса РФ гласит, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п.2 ст.1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

По положениям ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п.1, п.4 ст.1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из положений п.1 ст.1153 Гражданского кодекса РФ следует, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Таким образом, после смерти должника по договору займа к его наследникам переходят вытекающие из договора займа обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст.418, ст. ст. 1112, 1113, п.1 ст.1114, п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

По п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» - наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 Гражданского кодекса РФ).

По делу установлено, что 17.09.2014 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику на потребительские нужды сумму кредита в размере 300000 руб. на срок 60 месяцев, дата возврата кредита 17.09.2019, размер платежей 9144,11 руб., размер первого платежа 5847,95 руб., размер последнего платежа 9337,68 руб., ежемесячно 16 числа каждого календарного месяца, под 19,5% годовых. Для предоставления кредита заемщику открыт счет №.

Пунктом 12 данного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнений условий договора – 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Заемщик не запрещает (выражает согласие) банку уступить права (требования), принадлежащие банку по договору, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности (п.13 договора).

Согласно п.17 данного договора срок добровольного страхования определен с 17.09.2014 по 17.09.2019 либо до даты полного погашения задолженности по кредиту.

Заявив о желании быть застрахованным по одной из предлагаемых банком программ коллективного страхования, заемщик уведомлен о том, что обязательства заемщика по договору прекращаются при наступлении страхового случая (смерть или полная потеря трудоспособности в результате несчастного случая или болезни) и получении банком как выгодоприобретателем страховой суммы (выплаты); соглашается с порядком и условиями взимания комиссии за участие в программе коллективного страхования; обязуется вносить денежные средства в размере комиссии за присоединение к программе коллективного страхования не позднее даты ежемесячного платежа (п.24 договора).

17.09.2014 ФИО1 выдана банковская карта для расчета по кредиту.

В тот же день ФИО1 подписано заявление на включение в число участников программы страхования в ООО СК «ВТБ-Страхование» по программе страхования «Профи ВТБС 0,4% мин.399 руб.», рисками по которым являлись: потеря работы, временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая или болезни. Согласно п.4.2 данного заявления ФИО1 выразил свое согласие, что выгодоприобретателем по программе страхования при наступлении страховых случаев «смерть» и «инвалидность» является банк.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 300000 руб. на счет заемщика ФИО1, открытый в банке в соответствии с условиями кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.

Из копии наследственного дела №, представленного нотариусом Кимовского нотариального округа Тульской области ФИО2, усматривается, что наследником имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, принявшим наследство, является супруга – Пучкова О.И., которой нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону. Сыновья наследодателя – Пучков Е.А. и Пучков А.А. отказались от причитающейся им доли наследства, обратившись к нотариусу с соответствующими заявлениями. 11.11.2015 в адрес нотариуса поступила претензия ВТБ 24 (ПАО) об имеющейся у ФИО1 задолженности по кредитному договору от 17.09.2014 №, которая по состоянию на 22.10.2015 составляет 261742,51 руб.; 12.04.2016 нотариусу поступило требование ВТБ 24 (ПАО) о досрочном погашении задолженности, образовавшейся у ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору, которая по состоянию на 24.03.2016 составляет 273199,92 руб.

06.09.2017 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает права требования по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся приложением № к договору, в объеме и на условиях, установленных договором.

Из выписки из приложения № к договору уступки прав требования № от 06.09.2017 следует, что к ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» перешло право требования к ФИО1 из договора № от 17.09.2014 в размере 277285,67 руб.

В соответствии с п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

В соответствии с положением ст.1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как следует из положений вышеуказанных норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа.

Согласно ст.1175 Гражданского кодекса РФ имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в данном случае, наследник становится должником перед кредитором.

В связи с изложенным по праву исковые требования заявителя обоснованы.

Ответчиком Пучковой О.И. было заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно п.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 названного кодекса.

В силу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п.1 ст.207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Аналогичные разъяснения даны в п.26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

С учетом разъяснений, содержащихся в п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п.1 ст.204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Истец обращался к мировому судье 19.12.2019 с заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

20.12.2019 мировым судьей судебного участка №22 Кимовского судебного района ООО «СКМ» был выдан судебный приказ № по заявленным требованиям, которым в связи с поступившими сведениями о смерти должника, отменен определением мирового судьи судебного участка №22 Кимовского судебного района Тульской области от 10.01.2020.

Из материалов дела следует, что в октябре 2015 кредитора – Банку ВТБ 24 (ПАО) было известно о смерти заемщика ФИО1, что следует из претензии от 22.10.2015, направленной нотариусу.

Последнее списание в счет уплаты задолженности по кредитному договору произведено 16.12.2015, что следует из расчета задолженности, представленной истцом.

На дату заключения 06.09.2017 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» договора уступки прав требования №, в том числе к ФИО1, был определен размер задолженности – 277285,67 руб., которую и просит взыскать истец с ответчика, как наследника заемщика.

Из вышеизложенного следует, что кредитор узнал о нарушении своего права в январе 2016 года, когда от заемщика не поступил очередной платеж по кредиту, при этом кредитору было достоверно известно в октябре 2015 года о смерти заемщика.

При этом, направляя в адрес нотариуса требование о досрочном погашении задолженности, банк сообщил о расторжении кредитного договора в одностороннем порядке с 26.04.2016, попросив принять требование к наследственному имуществу ФИО1 в срок до 25.04.2016.

Следовательно, при заключении договора уступки права требования, истцу было также известно о расторжении кредитного договора, заключенного с ФИО1, наличии по нему задолженности и ее размере и должно быть известно о смерти заемщика.

По смыслу ст.201 Гражданского кодекса РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п.6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Между тем в соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Таким образом, направляя в адрес нотариуса требование о досрочном погашении кредита, банк изменил срок исполнения обязательств по возврату суммы кредита.

Из изложенного следует, что иск предъявлен за пределами срока исковой давности, поскольку истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье за пределами срока исковой давности, поскольку кредитору было известно о смерти заемщика в октябре 2015 года, последний платеж был списан со счета заемщика в декабре 2015 года, кредитный договор расторгнут банком в одностороннем порядке с 26.04.2016, сумма задолженности зафиксирована в приложении к договору цессии 06.09.2017, более платежей по кредитному договору не поступало, начисление процентов по указанному кредитному договору также прекращено (зафиксировано).

Кроме того, суд учитывает, что заемщик ФИО1 был подключен к программе коллективного страхования в ООО СК «ВТБ-Страхование», риском по которому являлась, в том числе, смерть заемщика. При подписании заявления о согласии на подключение к программе страхования ФИО1 выразил свое согласие, что выгодоприобретателем по программе страхования при наступлении страхового случая «смерть» является банк.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что заявленные требования не подлежат удовлетворению.

Поскольку истцу отказано в иске по основному требованию, судебные расходы также не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░