Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-149/2023 ~ М-54/2023 от 20.02.2023

№ 2-149/2023

УИД 44RS0014-01-2023-000085-54

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 апреля 2023 года                         

Островский районный суд (п. Судиславль) Костромской области в составе:

председательствующего судьи Гурова А.В.,

при секретаре Ячменевой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Инвестторгбанк к Тихомирову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО Инвестторгбанк, в лице представителя по доверенности Шилова А.С., обратилось в суд с иском к Тихомирову С.Н., о взыскании задолженности по кредитному договору № ПК708120/00001 в сумме 67 452,29 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 223,57 руб.

Из искового заявления следует, что 13.01.2020, между Акционерным обществом Инвестторгбанк (ранее АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) и Ответчиком, в порядке ст.ст.434,435,436,437,438 ГК РФ, был заключён договор на основании акцептированного Банком Заявления Клиента на предоставление кредита физическому лицу в ИТБ (АО) от 13.01.2020, который включает в себя Индивидуальные условия договора потребительского кредита, указанному договору Банком был присвоен номер № (далее Кредитный договор).

Своей личной подписью в Заявлении на кредит Заемщик - Ответчик подтвердил, что согласился и присоединился к Единому договору банковского обслуживания физических лиц в ИНВЕСТТОРГБАНК АО, аналогично Заемщик согласился c Тарифами и Программой кредитования.

B соответствии c условиями Кредитного договора Банк обязуется заключить c Заемщиком договор банковского счета, открыть Заемщику текущий счет №, предоставить Заемщику денежные средств в размере 100 000 рублей под 15,50 % годовых сроком по 16.12.2024 включительно на потребительские нужды, a Заемщик в соответствии c «Индивидуaльными условиями кредита» и «Условиями кредита» (ЕДБО) обязуется возвратить (погасить) полученный Кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование Кредитом, a также уплатить сумму неустойки (при её возникновении).

В соответствии c Условиями кредитного договора № Банк предоставляет Клиенту Кредит на потребительские нужды.

Заемщик был ознакомлен c расчетом полной стоимости кредита, который указан в Графике платежей c расчетом полной стоимости кредита (Приложение к Кредитному договору), что подтверждается личной подписью Заемщика.

В соответствии c условиями «Условий кредита» (EДБО) условиями Кредитного договора № Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом - открыл Заемщику текущий счет № и перечислил на него денежные средства в размере 100 000 рублей под 15.30% процентов годовых, что подтверждается выпиской по счету должника, которая приложена к настоящему заявлению.

В соответствии с Кредитным договором, Заемщик обязан осуществлять погашение Кредита путем уплаты Ежемесячного платежа- 15 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) 2 433 рубля ( п. 6 Кредитного договора).

Пунктом 12 Кредитного договора установлена неустойка в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств.

В нарушение норм ст.ст.309 и 819 ГК РФ Должник не исполняет надлежащим образом своих обязательств, предусмотренных п.п.2,3, 4.1.1,4.1.2 «Условий кредита» (ЕДБО), по погашению кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, в сроки и порядке, предусмотренные условиями Кредитного договора, допустив неоднократно просрочки по внесению платежей в счет погашения кредита, что подтверждается выпиской по счету Должника, которая приложена к настоящему заявлению.

29.11.2022 Банк в рамках досудебного порядка урегулирования спора направил в адрес Ответчика требование о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору, и его расторжению по состоянию на 29.11.2022 в размере 65583,48 руб., в срок до 29.12.2022. Однако вышеуказанные требования о погашении задолженности по Кредитному договору не были исполнены Заемщиком в срок до 29.12.2022 и до настоящего времени, а также Заемщик не восстановил сумму денежных средств, хранящихся на банковском счете до минимального размера, достаточного для погашения кредита в указанный Истцом срок.

Задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на 13.01.2023 составляет 67 452,29 руб., из которых: сумма основного долга, непогашенная в срок 60 758,51 руб., сумма процентов 5 469,92 руб., сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов 1 223,86 руб.

В соответствии с п.4.4.4 «Условия кредита» (ЕДБО) Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, для кредитов, предоставляемых после 01.07.2014 в следующих случаях:

При просрочке осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа общей продолжительностью (шестьдесят) календарных дней в течении последних 180 календарных дней;

При просрочке осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа на срок более 10 дней, если Кредит предоставляется на срок менее 60 дней;

В случае неисполнения Заемщиком свыше 30 календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренный условиями Кредитного договора, и установив разумный срок возврата Кредита, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором указанного уведомления.

Расчет задолженности произведен истцом по состоянию на 13.01.2023, т.е. цена иска рассчитывалась с учетом процентов по кредиту, начисленных на эту дату. Соответственно, в цену иска не вошли проценты по кредиту, начисленные после указанной даты.

Согласно ст.ст.250, 290 НК РФ, ст.809 ГК РФ, Письму Департамента налоговой и таможенно- тарифной политики № от 19.10.2006, Письму Министерства финансов РФ № от 03.07.2009, Письму Министерства финансов РФ № от 01.02.2010, Банк начисляет Заемщику проценты по кредиту в налогом учете (доходы банка в целях исчисления налога на прибыль) до тех пор, пока существуют долговые обязательства, к которым относятся кредиты (ст.269 НК РФ), и банк вправе прекратить начисление процентов по кредиту в налоговом учете только c момента прекращения долгового обязательства.

Таким образом, c целью прекращения кредитных правоотношений между Истцом и Ответчиком ввиду существенного нарушения Ответчиком условий Кредитного договора и Договора, прекращения начисления Истцом процентов по кредиту Ответчику, Истец просит суд расторгнуть Кредитный договор № от 13.01.2020 c конкретной даты - 14.01.2023.

Таким образом, в соответствии c п. 2 ст. 811 ГК РФ, ст.33 Ф3 «О банках и банковской

деятельности» № от 02.12.1990, п.4.4.4 «Условия кредита» (ЕДБО) в связи c нарушением Заемщиком обязательств по Кредитному договору Банк вправе потребовать от Заемщика досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору - досрочно оплатить предоставленный Кредит и проценты, начисленные по Кредиту, в том числе, оплатить неустойку (при ее возникновении).

Просит суд взыскать с Тихомирова С.Н. в пользу ИНВЕСТТОРГБАНК АО задолженности по Кредитному договору № от 13.01.2020, в размере 67 452,29 руб. из которых: - сумма основного долга, непогашeннaя в срок - 60 758,51 руб.; - сумма процентов - 5469,92 руб.; - сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов - 1 223,86 руб., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИНВЕСТТОРГБАНК АО и Тихомировым С.Н., c 14.01.2023 и взыскать c Тихомирова С.Н. в пользу ИНВЕСТТОРГАБНК АО расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 223,57 руб.

Представитель истца – АО Инвестторгбанк судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просит рассмотреть исковое заявление по имеющимся в материалах гражданского дела доказательствам, в отсутствие представителя истца.

Ответчик Тихомиров С.Н., в судебном заседании с заявленными требованиями согласился в полном объеме, суду пояснил, что задолженность образовалась в результате потери работы, намеревается в будущем погашать задолженность.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно пункту 2 статьи 452 ГПК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что 13.01.2020, между Акционерным обществом Инвестторгбанк (ранее АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) и Ответчиком в порядке ст.ст.434,435,436,437,438 ГК РФ был заключён договор на основании акцептированного Банком Заявления Клиента на предоставление кредита физическому лицу в ИТБ (АО) от 13.01.2020, который включает в себя Индивидуальные условия договора потребительского кредита, указанному договору Банком был присвоен номер №(далее Кредитный договор).

Своей личной подписью в Заявлении на кредит Заемщик - Ответчик подтвердил, что согласился и присоединился к Единому договору банковского обслуживания физических лиц в ИНВЕСТТОРГБАНК АО, аналогично Заемщик согласился c Тарифами и Программой кредитования.

B соответствии c условиями Кредитного договора Банк обязуется заключить c Заемщиком договор банковского счета, открыть Заемщику текущий счет №, предоставить Заемщику денежные средств в размере 100 000 рублей под 15,50 % годовых сроком по 16.12.2024 включительно на потребительские нужды, a Заемщик в соответствии c «Индивидуaльными условиями кредита» и «Условиями кредита» (ЕДБО) обязуется возвратить (погасить) полученный Кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование Кредитом, a также уплатить сумму неустойки (при её возникновении).

В соответствии c Условиями кредитного договора № Банк предоставляет Клиенту Кредит на потребительские нужды.

Заемщик был ознакомлен c расчетом полной стоимости кредита, который указан в Графике платежей c расчетом полной стоимости кредита (Приложение к Кредитному договору), что подтверждается личной подписью Заемщика.

В соответствии c условиями «Условий кредита» (EДБО) условиями Кредитного договора № Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом - открыл Заемщику текущий счет № и перечислил на него денежные средства в размере 100 000 рублей под 15.30% процентов годовых, что подтверждается выпиской по счету должника, которая приложена к настоящему заявлению.

В соответствии с Кредитным договором, Заемщик обязан осуществлять погашение Кредита путем уплаты Ежемесячного платежа- 15 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) 2 433 рубля (п. 6 Кредитного договора).

Пунктом 12 Кредитного договора установлена неустойка в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств, (л.д.13-17).

29.11.2022 Банк в рамках досудебного порядка урегулирования спора направил в адрес Ответчика требование о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору, и его расторжению по состоянию на 29.11.2022 в размере 65583,48 руб., в срок до 29.12.2022. Однако вышеуказанные требования о погашении задолженности по Кредитному договору не были исполнены Заемщиком в срок до 29.12.2022 и до настоящего времени, а также Заемщик не восстановил сумму денежных средств, хранящихся на банковском счете до минимального размера, достаточного для погашения кредита в указанный Истцом срок, (л.д.23).

Задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на 13.01.2023 составляет 67 452,29 руб., из которых: сумма основного долга, непогашенная в срок 60 758,51 руб., сумма процентов 5 469,92 руб., сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов 1 223,86 руб., (расчет прилагается), (л.д.18-19).

Ответчиком расчет задолженности признается. Суд принимает данный расчет как верный.

Суд соглашается с расчетом истца, так как он основан на условиях договора. Расчет произведен в соответствии с фактически поступившими денежными средствами от ответчика. Какого-либо иного расчета задолженности ответчиком не представлено.

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На день рассмотрения дела ответчиком не представлено никаких доказательств, опровергающих доказательства относительно заявленных исковых требований.

Таким образом, материалами дела подтверждено нарушение ответчиком обязательства по кредитному договору, данный факт подтвержден собранными по делу доказательствами, с учетом вышеизложенного, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, в ходе судебного разбирательства не установлено.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче заявления заявителем уплачена государственная пошлина в размере 2 223,57 руб., (платежное поручение № от 24.01.2023, (л.д.6).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199, ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ИНВЕСТТОРГБАНК АО - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 13.01.2020, заключенный между ИНВЕСТТОРГБАНК АО и Тихомировым С.Н., c 14.01.2023.

Взыскать с Тихомирова С.Н. в пользу ИНВЕСТТОРГБАНК АО задолженности по Кредитному договору № от 13.01.2020, в размере 67 452 (шестьдесят семь тысяч четыреста пятьдесят два) рубля 29 копеек.

Взыскать c Тихомирова С.Н. в пользу ИНВЕСТТОРГАБНК АО расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 223 (две тысячи двести двадцать три) рубля 57 копеек. Всего взыскать 69 675 (шестьдесят девять тысяч шестьсот семьдесят пять) рублей 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Островский районный суд (п. Судиславль) в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Председательствующий         А.В. Гуров

Мотивированное решение изготовлено 21.04.2023.

Председательствующий         А.В. Гуров