Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1163/2019 ~ М-257/2019 от 21.01.2019

УИД 21RS0023-01-2019-000331-29

Гр. дело № 2-1163/2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2019 года     г. Чебоксары

Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Фомина Н.Э., при секретаре судебного заседания Васильевой Т.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к Петрову Роману Геннадьевичу о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «АК БАРС» Банк обратилось в суд с иском к Петрову Р.Г. с требованиями о взыскании задолженность по кредитному договору в сумме 2 428 196,26 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 340,98 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что 23 июня 2014г. между истцом и Петровым Р.Г. был заключен кредитный договор № -----, по условиям которого Банк обязался предоставить Ответчику кредит в размере 2 800 000 руб. сроком на 180 месяцев до 01 июля 2027г. включительно. Петров Р.Г. обязался вернуть кредит и уплатить по нему проценты в размере ----- % годовых. Кредит был предоставлен для приобретения квартиры, состоящей из двух комнат, находящейся по адресу: Российская Федерация, Чувашская Республика, г. адрес, назначение - жилое, общей площадью ----- кв.м., расположенной на 10 этаже 10 этажного дома, кадастровый (условный) номер -----. Сумма кредита была перечислена 02 июля 2014. Банк сумму кредита на счет Петрова Р.Г. перечислил.

01 июля 2014г. право залогодержателя ПАО «АК БАРС» БАНК об ипотеке в силу закона удостоверено закладной, № гос. регистрации ипотеки на жилое помещение -----.

26 июня 2015    г. был заключен Договор купли-продажи закладных №----- между ПАО «АК БАРС» БАНК и Обществом с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент АК БАРС», в том числе закладной, выданной гр. Петровым Романом Геннадьевичем.

01 декабря 2015 г. был заключен Договор купли-продажи закладных (обратного выкупа) №----- между Обществом с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент АК БАРС2» и ПАО "АК БАРС" БАНК, в том числе закладной, выданной гр. Петровым Романом Геннадьевичем.

В нарушение условий договора ответчик несвоевременно уплачивал проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части долга.

По состоянию на 24 октября 2018г. сумма долга по договору составляет 2 428 196, 26 руб., из которой размер просроченной задолженности составляет 48 766,60 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с 01.10.2018 по 24.10.2018 составляет 19 638 руб.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения ст.ст. 309, 310, 348-350, 395, 450-452 ГК РФ, ст. 80-811 ГК РФ просят взыскать вышеуказанную задолженность по кредитному договору с Ответчика. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г. Чебоксары, ул. Базарная, д. 5, кв. 70а.

Представитель истца не явился, представив заявление о рассмотрении дела без его участия, выразил согласие на рассмотрение дела в отсутствие представителя ответчика.

Ответчик Петров Р.Г., извещенный надлежащим образом по месту жительства о времени и месте рассмотрения дела, не явился. Суд определил рассмотреть дело в заочном производстве.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 23 июня 2014г. между истцом и Петровым Р.Г. был заключен кредитный договор № -----, согласно которому Истец предоставил Ответчику кредит в размере 2 800 000 руб.

В соответствии с п. 1.3. договора кредит был предоставлен для приобретения в собственность гр. Петрова Романа Геннадьевича и осуществления неотделимого улучшения квартиры, состоящей из двух комнат, находящейся по адресу: Чувашская Республика, адрес, назначение - жилое, общей площадью ----- кв.м., расположенной на 10 этаже 10 этажного дома, кадастровый (условный) номер -----.

Петров Р.Г. обязалась кредит возвратить и уплатить проценты по нему в размере ----- % годовых.

В соответствии с п. 1.4 Договора Заемщик в обеспечение исполнения в полном объеме своих обязательств по предоставленному кредиту передает Банку в залог приобретаемый объект недвижимости: квартира, состоящая из двух комнат, находящаяся по адресу: Чувашская Республика, адрес, назначение - жилое, общей площадью ----- кв.м. Размер полной стоимости кредита, а так же перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, содержатся в Уведомлении (п.1.6 Договора).

На основании договора купли-продажи квартиры, заключенного 23 июня 2014 г. между гр. Клейменовой А.В. (продавец) и ответчиком Петровым Р.Г. (покупатель), последний приобрел квартиру, назначение: жилое, общей площадью ----- кв.м., этаж 10, по адресу: Чувашская Республика, адрес.

Согласно п. 1.1. договора процентная ставка по кредиту по кредиту составляет -----% процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита дату возврата кредита. Стороны пришли к соглашению, что процентная ставка по кредиту снижается на:

2,00 (Два) процентных пункта в случае исполнения ЗАЕМЩИКОМ обязательств, установленных п. 4.1.8 настоящего Договора;

2,00 (Два) процентных пункта в случае осуществления ЗАЕМЩИКОМ действий в соответствии СП. 6.13 настоящего Договора;

4,00 (Четыре) процентных пункта в случае осуществления ЗАЕМЩИКОМ обязательств, установленных п. 4.1.8 настоящего Договора, и осуществления действий в соответствии с п. 6.13 настоящего Договора. При этом в каждый Процентный период возможно применение лишь одного из вышеприведенных условий о том или ином снижении процентной ставки. Снижения процентных ставок, предусмотренные различными условиями, не суммируются.

В соответствии с п. 1.2 Заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные настоящим Договором. Начисление процентов по кредиту производится Банком ежемесячно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Датой исполнения обязательств по уплате Ежемесячных платежей является последний день Процентного периода независимо от даты уплаты платежа в данном Процентном периоде при условии поступления денежных средств на счет Кредитора не позднее последнего числа каждого календарного месяца (при безналичном перечислении) либо при условии внесения наличных денежных средств в кассу Кредитора не позднее последнего числа календарного месяца (при наличном внесении) (п. 3.8.1 Договора).

В соответствии с п. 4.4 Договора Кредитор имеет право:

Потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в следующих случаях:

а.    при нецелевом использовании ЗАЕМЩИКОМ предоставленного КРЕДИТОРОМ
кредита;

б.    при просрочке ЗАЕМЩИКОМ осуществления очередного Ежемесячного платежа, на
срок более чем 30 (тридцать) календарных дней;

в.    при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных
платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате
обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна;

г.    в случае полной или частичной утраты или повреждения Объекта недвижимости;

д.    при грубом нарушении ЗАЕМЩИКОМ/ Залогодателем правил пользования Объектом
недвижимости, обязанностей принимать меры по сохранности Объекта недвижимости,
если такое нарушение создает угрозу ее утраты или повреждения;

е.    при необоснованном отказе КРЕДИТОРУ в проверке Объекта недвижимости;

ж. при обнаружении не заявленных обременении на Объект недвижимости;

з.    в других случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Обратить взыскание на Объект недвижимости при неисполнении требований КРЕДИТОРА в случаях, установленных в п. 4.4.1. настоящего Договора (п. 4.4.2)

В порядке, установленном действующим законодательством, потребовать расторжения настоящего Договора и возврата суммы кредита и начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при существенном нарушении Заемщиком условий настоящего Договора (п. 4.4.3).

Уступить права требования по настоящему Договору путем передачи прав на Закладную третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства РФ и передачи самой Закладной (п. 4.4.4)

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставил Заемщику кредит в сумме 2 800 000 рублей, сумма кредита была перечислена 02 июля 2014г. с ссудного счета, открытого Истцом на счет Ответчика № ----- (л.д. 50).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрен, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из истории операций по счету, Петровым Р.Г. неоднократно допускается просрочка по возврату суммы кредита и уплаты начисленных на него процентов.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В данном случае ответчик нарушил условия кредитного договора и не произвел погашение основного долга и уплату процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные кредитным договором, а на направленные в его адрес предупреждения о необходимости исполнения договорных обязательств он не реагирует.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, в связи с чем, требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

По состоянию на 24 октября 2018г. сумма долга по договору составляет 2 428 196,26 руб., из которых размер задолженности по основному долгу составляет 2 408 558,26 руб.

Задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с 01.10.2018 года по 24.10.2018 года составляет 19 638 руб.

При таких обстоятельствах, указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика.

Истец также просит начиная с 25 октября 2018 г. взыскать проценты за пользование кредитом в размере -----% процентов годовых от суммы долга за каждый день просрочки по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом, исходя из ставки ----- % годовых от непогашенной части суммы основного долга начиная с 20 октября 2018 года по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Из положений статьи 337 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с положениями статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Суду не представлено доказательств возврата суммы займа и компенсационных выплат на условиях, предусмотренных договором займа, в связи с чем, суд приходит к выводу о правомерности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу положений статьи 349 ГК РФ суд, установив факт неисполнения основного обязательства, дает разрешение на реализацию предмета залога и удовлетворение требований кредитора из его стоимости.

В силу статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с пунктом 10 статьи 28.1 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ст. 56 указанного ФЗ, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд может с согласия залогодателя и залогодержателя установить в решении, что имущество подлежит реализации в порядке, предусмотренном статьей 59 настоящего Федерального закона. Такой же способ реализации заложенного имущества может быть предусмотрен залогодателем и залогодержателем в соглашении об удовлетворении требований залогодержателя во внесудебном порядке, заключенном в соответствии с пунктом 1 статьи 55 указанного Федерального закона. Соответствующее соглашение сторонами не достигнуто.

В соответствии с пунктом 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Применительно к данному спору каких-либо оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 ГК РФ, не имеется.

Согласно заключению эксперта № ----- Центра оценки и экспертизы от 25.04.2019г. рыночная стоимость объекта исследования – квартиры адрес составляет 3 440 000 руб. (л.д.95-160).

Суд полагает возможным определить начальную продажную цену квартиры в размере 3 440 000 рублей, доказательств нарушения прав должника установлением такой начальной продажной ценой в дело не представлено, как не представлено ответчиком доказательства уменьшения рыночной стоимости заложенного имущества. Достигнутое сторонами соглашение не противоречит требованиям закона.

Суд установил, что ответчик Петров Р.Г. не выполняет своих обязательств по кредитному договору, следовательно, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество правомерны. Допущенное ответчиком нарушение не может быть признано незначительным, нарушение сроков оплаты задолженности по кредитному договору носит систематический характер.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся расходы по оплате государственной пошлины.

С учетом положений ст.98 ГПК РФ понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 340,98 рублей подлежат взысканию с ответчика. Поскольку уплата указанной суммы подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № 1 от 24.12.2018 года (л.д.5).

Разрешая заявленные истцом требования, суд считает необходимым указать, что судом могли быть приняты во внимание и иные доказательства, опровергающие доводы истца. Однако ответчик от явки в суд уклонилась, возражений против заявленных исковых требований и иных доказательств, обосновывающих эти возражения, не представила. В соответствии со статьей 56 ГПК РФ стороны по делу имели равные возможности по представлению доказательств, однако иных доказательств стороной ответчика суду не представлено. В связи с этим суд, руководствуясь положениями статей 67 и 68 ГПК РФ, принимает решение по заявленным истцом требованиям, исходя из имеющихся в деле доказательств.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 - 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк к Петрову Роману Геннадьевичу о взыскании задолженности, уплаченной государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ----- от 23 июня 2014 г., заключенный между ПАО «АК БАРС» Банк и Петровым Романом Геннадьевичем.

Взыскать в пользу ПАО «АК БАРС» Банк с Петрова Романа Геннадьевича задолженность по основному долгу - 2 408 558 рублей 26 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 01 октября 2018г. по 24 октября 2018 г. - 19 638 рублей; проценты за пользование кредитом с 25 октября 2018г., начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по кредитному договору из расчета 12,4 % годовых от суммы долга за каждый день просрочки по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора; в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 20 340 рублей 98 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, назначение: жилое, общей площадью ----- кв.м., этаж 10, находящейся по адресу: Чувашская Республика, адрес, принадлежащую Петрову Роману Геннадьевичу посредством реализации путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой – 3 440 000 (Три миллиона четыреста сорок тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики через Ленинский районный суд г.Чебоксары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе.

Председательствующий судья                        Н.Э. Фомина

Мотивированное решение изготовлен: 11.06.2019г.