Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-167/2023 ~ М-90/2023 от 14.03.2023

Дело № 2-167/2023 копия

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Александровск                             10 июля 2023 года

Александровский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Горлановой Н.Н.,

при секретаре Ендальцевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Александровске Пермского края гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО1, Тарасенко Ольге Викторовне, Макунину Константину Викторовичу в лице законного представителя Тарасенко Ольги Викторовны о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу Кузнецовой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов. Исковые требования обосновываются тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты
№ с лимитом задолженности <данные изъяты> руб. путем акцепта банком оферты, при этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия). Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. Банку стало известно о смерти ФИО1, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору умершим не исполнены. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершей перед Банком составляет <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга <данные изъяты> рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов <данные изъяты> рублей - просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии <данные изъяты> рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. На основании вышеизложенного, просят взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО1 за счет входящего в состав наследства имущества указанную просроченную задолженность, уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Макунин К.В., Тарасенко О.В.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ Макунин К.В., Тарасенко О.В. привлечены к участию в деле в качестве соответчиков.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» - Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Тарасенко О.В., действующая за себя и в интересах недееспособного брата Макунина К.В., в судебном заседании участия не принимала, посредством телефонограмм ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, с исковыми требованиями не согласна. Ранее в судебном заседании Тарасенко О.В. пояснила, что после смерти матери ФИО1. она и ее недееспособный брат Макунин К.В. приняли наследство в виде <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, поскольку после смерти матери проживали в данной квартире, об имеющейся задолженности Тарасенко О.В. было известно, имеют намерение обратиться к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Суд, исследовав материалы дела, установил следующие обстоятельства.

Согласно п. 1 ст. 2 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В силу ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 420 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 истцу была подана заявка о заключении договора кредитной карты Тинькофф платинум по Тарифному плану <данные изъяты>, в заявке ФИО1 указала, что уведомлена о полной стоимости кредита для тарифного плана при полном использовании лимита задолженности в <данные изъяты> рублей.Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1. на основании ее анкеты – заявления был заключен договор кредитной карты
№ путем акцепта банком оферты.

Условия договора предусмотрены в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанной ФИО1., Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт.

С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами Банка ФИО1 ознакомлена и приняла на себя обязательство по их выполнению.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций.

Согласно п. 3.6 указанных Условий кредитная карта передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом.

Пунктом 3.10 Общих условий предусмотрено, что кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Как следует из выписки по договору и не оспаривается ответчиками, ФИО1 пользовалась заемными средствами.

Оценив вышеуказанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 фактически заключен кредитный договор в письменной форме, стороны договора согласовали его существенные условия.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, о чем ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС администрации <адрес> края составлена запись акта о смерти.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору кредитной карты составляет <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> руб. - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - просроченные проценты; <данные изъяты> руб. – комиссии и штрафы (л.д. 8).

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 58, п. 59, п. 60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу указанной нормы права, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО1 умершей ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследниками умершего заемщика являются дочь – Тарасенко Ольга Викторовна, сын – Макунин Константин Викторович.

Свидетельства о праве на наследство по закону выданы Тарасенко О.В., Макунину К.В.

Ответственность указанных наследников по долгам наследодателя в силу положений ч. 1 ст. 1175 ГК РФ ограничена стоимостью перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследство ФИО1 состоит:

- из <данные изъяты> в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., принадлежащей наследодателю по праву общей долевой собственности, кадастровая стоимость квартиры, согласно Выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ Тарасенко О.В., Макунину К.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону по <данные изъяты> доле каждому на имущество, состоящее из: <данные изъяты> доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>,
<адрес>, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., принадлежащей наследодателю по праву общей долевой собственности, кадастровая стоимость квартиры, согласно Выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты> руб.

Таким образом, стоимость перешедшего Тарасенко О.В., Макунину К.В. наследственного имущества составила <данные изъяты> руб.

Наличия у ФИО1 на дату смерти иного имущества судом не установлено.

Решением Александровского городского суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ Макунин Константин Викторович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>.

Приказом ТУ Министерства социального развития Пермского края по Александровскому муниципальному округу и городскому округу «<адрес>»
№ от ДД.ММ.ГГГГ над Макуниным К.В. установлена опека, исполнение обязанностей опекуна возложены на Тарасенко О.В.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Тарасенко О.В. и Макунин К.В., как наследники, принявшие наследство, должны отвечать солидарно по долгам наследодателя, поскольку становятся должниками по договору кредитной карты и несут обязанность по его исполнению со дня открытия наследства, а потому сумма задолженности по договору кредитной карты № в размере <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> руб. - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - просроченные проценты; <данные изъяты> руб. - штрафные проценты, подлежит взысканию с Тарасенко О.В., Макунина К.В., за счет имеющегося наследственного имущества ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследникам, а именно в размере <данные изъяты> рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с Тарасенко О.В., действующей за себя и в интересах Макунина К.В. подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 67, 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО1, Тарасенко Ольге Викторовне, Макунину Константину Викторовичу в лице законного представителя Тарасенко Ольги Викторовны о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать солидарно с Тарасенко Ольги Викторовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт № №), Макунина Константина Викторовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт № №) в лице законного представителя Тарасенко Ольги Викторовны за счет наследственного имущества наследодателя ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № в размере <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> руб. - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - просроченные проценты; <данные изъяты> руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления, в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества, расходы по оплате государственной пошлины в размере по <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Александровский городской суд в течение месяца со дня вынесения.

Председательствующий        подпись     Н.Н. Горланова

В окончательной форме решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья /подпись/

Копия верна.

Судья          Н.Н. Горланова