Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-390/2020 (2-5817/2019;) от 28.08.2019

Дело № 2-390/2020

УИД № 59RS0001-01-2019-003244-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января 2020 года                                                                          г. Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Чернышевой Ю. Ю.,

при секретаре Каменских А. В.,

при участии ответчика Панниковой К. С., предъявлен паспорт,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс»                                           к Панниковой К. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд к Панниковой К. С.                                         с исковым заявление о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований истец указал, что Связной банк АО             и ответчик заключили договор о предоставлении кредита                                          № № ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, а ответчик обязался возвратить полученный кредит на условиях договора.

ДД.ММ.ГГГГ между Связной банк АО и ООО «Т-Капитал» был заключен договор уступки прав требования №, в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору № № перешли к ООО «Т-Капитал».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Т-Капитал» и ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» был заключен договор уступки прав требования №, в связи с чем, все права кредитора    по кредитному договору перешли к ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс».

Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства           по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, истец просит взыскать с Панниковой К. С. задолженность по договору о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ года                   в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей – проценты, <данные изъяты> рублей – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины            в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещено, просил суд рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признал                       по доводам письменного отзыва.

Суд, заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, пришел к следующему.

Судом из материалов дела установлено, что Связной банк АО                            и ответчик заключили договор о предоставлении кредита                                          № № ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, а ответчик обязался возвратить полученный кредит на условиях договора.

ДД.ММ.ГГГГ между Связной банк АО и ООО «Т-Капитал» был заключен договор уступки прав требования №, в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору № № перешли к ООО «Т-Капитал».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Т-Капитал» и ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» был заключен договор уступки прав требования №, в связи с чем, все права кредитора    по кредитному договору перешли к ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс».

Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <данные изъяты> рублей.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными, обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пунктов 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу приведенной нормы права и акта разъяснения действующего законодательства возможность передачи (уступки) права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, между Связной Банк (АО) и Панниковой К. С. в офертно-акцептной форме заключен договор № № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и обслуживании кредитной карты, согласно которому Банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> рублей.

Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: заявлении на предоставление кредитной карты, Общих условиях обслуживания физических лиц в Связной Банк (АО).

Согласно пункту 2.1 Общих условий (3-я редакция, действовавшая на момент заключения договора) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в целом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем подписания клиентом заявления в установленном Банком порядке. Подписание клиентом заявления означает принятие им настоящих Общих условий и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком заявления.

Из материалов дела видно, что Панникова К. С. заполнила и подписала заявление на предоставление кредитной карты, ознакомилась, согласилась и обязалась неукоснительно соблюдать названные Общие условия.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ Связной Банк (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

ДД.ММ.ГГГГ между Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" и ООО "Т-Капитал" заключен договор уступки прав (требования), согласно которому цедент уступил цессионарию право требования с Панниковой К. С. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО "Т-Капитал" уступило право требования задолженности по названному кредитному договору ООО "Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс".

Между тем из Общих условий следует, что стороны не согласовали возможность передачи (уступки) Банком права требования по кредитным обязательствам должника в пользу нового кредитора, не являющегося кредитной организацией и не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности.

Доказательств обратного истцом суду не представлено.

Таким образом, уступка права требования лицу, не обладающему специальным правовым статусом кредитора, нарушает права ответчика                 как потребителя.

Кроме того, суд отмечает следующее.

Согласно пункту 2.4 Общих условий (3-я редакция) при внесении изменений в настоящие Общие условия Банк предварительно уведомляет клиента об этом не позднее 30 календарных дней до вступления в силу изменений с использованием одного или нескольких каналов связи по своему усмотрению: путем размещения соответствующей информации в подразделениях Банка, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице Банка в сети Интернет по адресу: www.svyaznoybank.ru, рассылкой информационных сообщений по электронной почте и через каналы ДБО.

В случае несогласия с изменениями и дополнениями, внесенными в Общие условия, клиент имеет право до вступления таких изменений и дополнений в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора и расторгнуть договор в соответствии с порядком, установленным настоящими Общими условиями.

В случае неполучения Банком до вступления в силу измененных или дополненных Общих условий письменного уведомления о расторжении договора, Банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий договора.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации именно на Банке лежит обязанность доказать обстоятельства того, что до вступления в силу изменений в Общие условия он довел одним из способов, указанных в пункте 2.4 Общих условий, до ответчика соответствующую информацию.

Доказательства в подтверждение вышеуказанных обстоятельств, в материалы дела истцом не представлены.

Таким образом, поскольку ответчик заблаговременно не была извещена Банком о внесенных изменениях в Общие условия договора, вследствие чего ответчик была лишена возможности выразить свое согласие либо несогласие с ними, то оснований считать, что стороны предусмотрели в договоре возможность уступки Банком права требования по обязательствам должника в пользу нового кредитора, не имеющего лицензии на осуществление банковской деятельности, не имеется.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, в рассматриваемом случае, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» о взыскании с Панниковой К. С. задолженности по кредитному договору.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Панниковой К. С. о взыскании задолженности по кредитному договору                         отказать в полном объеме.

Решение в апелляционном порядке может быть обжаловано сторонами в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд города Перми                   в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                     Чернышева Ю. Ю.

Мотивированная часть решения суда изготовлена 28.02.2020 года.