Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1642/2019 ~ М-1475/2019 от 23.08.2019

Дело № 2-1642/2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 октября 2019 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи                     Ананьевой Е.А.,

при секретаре                         Кудачиной Т.У.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к Д.О.В., К.Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Д.О.В., К.Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию Республики Алтай» и Д.О.В., К.Н.И. заключен договор займа на сумму 1 360 000 рублей на срок 276 месяцев под 10% годовых, размер аннуитетного (ежемесячного) платежа 8719 рублей, целевое использование – приобретение в общую совместную собственность <данные изъяты>- комнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Права кредитора по кредитному договору удостоверены закладной, выданной УФРС по <адрес>. Законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое ДД.ММ.ГГГГ переименовано в АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования», ДД.ММ.ГГГГ переименовано в АО «ДОМ.РФ». Заемщиками систематически нарушаются условия кредитного договора в части своевременного возврата кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составила 784 684 рубля 10 копеек, в том числе: 766 070 рублей 55 копеек – задолженность по кредиту (основному долгу), 15 211 рублей 58 копеек - начисленные проценты за пользование кредитом, 2 283 рубля 75 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 1 118 рублей 22 копейки – пени за пользование кредитом, которую истец просит взыскать с ответчиков, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения в законную силу установить подлежащими уплате проценты за пользование займом в размере 10% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга; обратить взыскание на предмет залога: 1 – комнатную квартиру по адресу: <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 1 605 000 рублей исходя из отчета об оценке стоимости предмета ипотеки.

В ходе судебного разбирательства от представителя истца П. поступила информация о погашении ответчиками кредита в размере 20 000 рублей.

Представитель истца по доверенности П. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики Д.О.В. и К.Н.И. в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили, в связи с чем суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, рассмотрел данное дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

При рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и Д.О.В. и К.Н.И. заключен договор займа №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщикам для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> денежные средства в сумме 1 360 000 рублей сроком на 276 месяцев с уплатой 10 % годовых (п.п. 1.1, 1.3, 3.1 договора).

Пунктом 3 кредитного договора установлено, что заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме, перечислив в соответствии с п.2.1 кредитного договора денежные средства в размере 1 360 000 рублей на счет, открытый на имя К.Н.И., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что заемщики на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ приобрели в собственность квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, ипотека которой является обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору (п. 1.4 кредитного договора).

Права первоначального залогодержателя ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» переименовано в АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования», которое ДД.ММ.ГГГГ переименовано в АО «ДОМ.РФ», что подтверждается листами записи ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неоднократной просрочкой исполнения обязательств в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ направлены требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ которые оставлены без удовлетворения.

Согласно расчету истца задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 784 684 рубля 10 коп., в том числе: 766 070 рублей 55 копеек – задолженность по кредиту (основному долгу), 15 211 рублей 58 копеек - начисленные проценты за пользование кредитом, 2 283 рубля 75 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 1 118 рублей 22 копейки – пени за пользование кредитом.

Согласно расчету истца с учетом внесенных ответчиками после подачи иска в суд в погашение кредита в размере 20 000 рублей задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 775 362 рубля 59 копеек, из которых: 765 524 рубля 49 копеек – задолженность по кредиту (основному долгу), 6 436 рублей 13 копеек - начисленные проценты за пользование кредитом, 3152 рубля 62 копейки – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 2406 рублей 04 копеек – пени за пользование кредитом.

Истец увеличил исковые требования в части взыскания неустойки за несвоевременную оплату основного долга и процентов, однако не уточнил исковые требования в этой части. Таким образом, суд взыскивает с ответчиков первоначальную сумму заявленного по неустойке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

В судебном заседании установлено, что Д.О.В. и К.Н.И. нарушили условия кредитного договора, неоднократно допуская просрочку очередного ежемесячного платежа. Расчет задолженности, представленный АО «ДОМ.РФ», судом проверен, является правильным, соответствует условиям кредитного договора, ответчиками не оспорен.

Поскольку заемщиками допущено ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, у истца возникло право на досрочное взыскание задолженности (п. 4.4.1 кредитного договора), соответственно требования АО «ДОМ.РФ» о взыскании с Д.О.В. и К.Н.И. в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 775 362 рубля 59 коп., в том числе: 765 524 рубля 49 копеек – задолженность по кредиту (основному долгу), 6 436 рублей 13 копеек - начисленные проценты за пользование кредитом, 2 283 рубля 75 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 1 118 рублей 22 копейки – пени за пользование кредитом, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

С учетом положений п.2 ст.811 ГК РФ с ответчиков также взыскиваются в солидарном порядке проценты за пользование займом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, в размере 10 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодателя с залогодержателем в остальных случаях.

На основании ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 51 указанного закона предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с п.6.10 кредитного договора и п.6.2 Условий и порядка исполнения денежного обязательства по закладной требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма права содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика. Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой - на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

На основании изложенного, разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, принимая во внимание представленный истцом отчет <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ о рыночной стоимости спорной квартиры в сумме 1 605 000 рублей, учитывая, что доказательств иной рыночной стоимости квартиры ответчиками не представлено, установив, что сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, а также нарушение сроков внесения платежей составляет более чем три раза в течение двенадцати месяцев, полагает возможным обратить взыскание на предмет залога: квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости равной 80% рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика – 1 284 000 рублей (1605000 х 80%).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Подтвержденные расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 17046 рублей 84 копейки (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ) взыскиваются с ответчиков в солидарном порядке.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Д.О.В., К.Н.И. в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 775362 рубля 59 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17046 рублей 84 копейки.

Начиная со ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу установить подлежащими уплате проценты за пользование займом в размере 10% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Д.О.В., К.Н.И., с установлением начальной продажной стоимости 1 284 000 рублей, путем продажи с публичных торгов.

В остальной части заявленных требований АО «ДОМ.РФ» отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Верховный суд Республики Алтай с подачей апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.А. Ананьева.