Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-627/2023 (2-4687/2022;) ~ 04219/2022 от 19.12.2022

№ 2-627/2023

56RS0042-01-2022-007891-56

    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург                                                                             01 февраля 2023 года

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе

председательствующего судьи Рейф Н.А.,

при секретаре Бутыркиной Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Оренбург» к Калиахметовой В.Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

    УСТАНОВИЛ:

    АО КБ «ОРЕНБУРГ» обратился в суд с указанным исковым заявлением, в обоснование заявленных требований указал, что 11.05.2021 года между Банком- кредитором и ответчиком Калиахметовой В.Б. -заемщиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последней предоставлен кредит в сумме 400 000 рублей со сроком погашения 11.05.2028 года со взиманием 10,90 % процентов годовых. В силу п.17 Индивидуальных условий кредитного договора, кредит предоставляется единовременно не позднее трех рабочих дней, с момента подписания сторонами индивидуальных условий, в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на личный банковский счет заемщика                          №. На основании п. 4.3 Общих условий кредитного договора и п.6 Индивидуальных условий кредитного договора, исполнение обязательств клиентом осуществляется следующем образом: заемщик обеспечивает пополнение счета кредитования денежными средствамив сумме достаточной для совершения ежемесячного платежа, в такой срок, чтобы они поступили на счет кредитования не позднее окончания операционного времени платежной карты. Банк выполнил свои обязательства надлежащим образом. Заемщик свои обязанности по договору не выполняет, платежи осуществляет нерегулярно, в результате чего образовалась задолженность.

    По состоянию на 13.12.2022 года общая сумма задолженности составляет 362 895,39 рублей, из которых: 349 022,29 рублей - сумма основного долга, 12 616,97 рублей – сумма процентов, начисленных на срочный и просроченный основной долг, 672,32 рублей - сумма неоплаченной неустойки за несвоевременный возврат основного долга, 583,81 рублей- сумма неоплаченной неустойки за несвоевременный возврат процентов.

    Просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный 11.05.2021 года между Банком и ответчиком, взыскать с Калиахметовой В.Б. в пользу АО КБ «Оренбург» сумму задолженности по кредитному договору      № от 11.05.2021 года в размере 362 895,39 рублей, из которых: 349 022,29 рублей - сумма основного долга, 12 616,97 рублей – сумма процентов, начисленных на срочный и просроченный основной долг, 672,32 рублей - сумма неоплаченной неустойки за несвоевременный возврат основного долга, 583,81 рублей- сумма неоплаченной неустойки за несвоевременный возврат процентов.

    Представитель истца АО КБ «Оренбург» в судебное заседание не явился, о месте, времени и дате судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном ходатайстве просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Калиахметова В.Б. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении, о причинах неявки суд не известила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявила, каких-либо возражений относительно заявленных требований суду не представила.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, не воспользовавшихся своим правом на участие в судебном заседании.

Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

    В силу части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со статьями 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    На основании части 1 стати 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    На основании части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Таким образом, положения статей 807 части 1, 809 части 1, 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

    Согласно положениям статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

    Установлено, что 11.05.2021 года между Банком- кредитором и ответчиком Калиахметовой В.Б.- заемщиком был заключен кредитный договор    №, в соответствии с которым последней предоставлен кредит в сумме 400 000 рублей со сроком погашения 11.05.2028 года со взиманием 10,90 % процентов годовых.

В силу п.17 Индивидуальных условий кредитного договора, кредит предоставляется единовременно не позднее трех рабочих дней, с момента подписания сторонами индивидуальных условий, в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на личный банковский счет заемщика                                  №.

На основании п. 4.3 Общих условий кредитного договора и п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, исполнение обязательств клиентом осуществляется следующем образом: заемщик обеспечивает пополнение счета кредитования денежными средствамив сумме достаточной для совершения ежемесячного платежа, в такой срок, чтобы они поступили на счет кредитования не позднее окончания операционного времени платежной карты.Заемщик принял обязательства по возврату Банку суммы кредита и уплате Банку процентов за пользование кредитом.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредита и ознакомления его с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Общими условиями договора потребительского кредита.

Данный договор по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Банком в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях договора потребительского кредита. Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 8 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Заемщик обязательства по договору может исполнять следующими способами: наличными денежными средствами с использованием счета/ реквизитов счета: через устройство самообслуживания Банка с модулем приема наличных денежных средств, через операционно-кассового работника в любом подразделении Банка; банковским переводом.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий, неустойка в размере 0,10 % годовых за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита начисляется на сумму неуплаченного в срок основного долга и (или) неуплаченных в срок процентов на сумму основного долга за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Согласно Общих условий договора потребительского кредита, Заемщик обязан возвратить Банку кредит, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойку, возмещение судебных расходов по взысканию долга и другие убытки Банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств, в сроки, предусмотренные договором и графиком платежей.

Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (п. 4.4 Общих условий).

Заемщик обязуется обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения платежа, рассчитанного в соответствии с п. 3.1.1 и п. 3.1.2 Общих условий кредитования или определенного Графиком платежей в соответствии с п. 3.1.3 Общих условий кредитования (п. 4.3.8 Общих условий).

Из графика погашения следует, что ответчик ознакомлен с суммой ежемесячного платежа.

Банком обязательства по предоставлению кредита в размере 400 000 рублей исполнены в полном объеме, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита.

       Заключив кредитный договор, ответчик КалиахметоваВ.Б. согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, имеет непогашенную задолженность, что подтверждается направлением ответчику Калиахметовой В.Б. требования от 10.11.2022 года № о погашении задолженности перед истцом по кредитному договору № от 11.05.2021 года и выпиской из лицевого счета, суд находит требования Банка о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    Истцом представлен расчет задолженности, исходя из которого по состоянию на 13.12.2022 года общая сумма задолженности составляет 362 895,39 рублей, из которых: 349 022,29 рублей - сумма основного долга, 12 616,97 рублей – сумма процентов, начисленных на срочный и просроченный основной долг, 672,32 рублей - сумма неоплаченной неустойки за несвоевременный возврат основного долга, 583,81 рублей- сумма неоплаченной неустойки за несвоевременный возврат процентов.

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств отсутствия задолженности суду не представлено, наличие задолженности не оспаривается ответчиком. Суд принимает за основу представленный расчет задолженности, поскольку он является математически верным, соответствующим условиями кредитного договора, оснований ему не доверять у суда не имеется.

Положения статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что Банк имеет право расторгнуть кредитный договор и досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов.

Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также допущенный срок просрочки, неисполнение своих обязательств заемщикомявляется существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора № от 11.05.2021 года.

Истец также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 828,95 рублей, несение указанных расходов подтверждается платежным поручением.

    В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно следует взыскать в пользу истца возмещение судебных расходов по оплате госпошлины в размере 6 825,95 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Оренбург» к Калиахметовой В.Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 11.05.2021 года, заключенный между акционерным обществом коммерческий банк «Оренбург» и Калиахеметовой В.Б..

Взыскать с Калиахметовой В.Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ серии № №, в пользу акционерного общества коммерческий банк «Оренбург» (ИНН 5612031491, ОГРН 1025600002230) задолженность по кредитному договору № от 11.05.2021 года по состоянию на 13.12.2022 года в размере 362 895,39 рублей, из которых: 349 022,29 рублей - сумма основного долга, 12 616,97 рублей – сумма процентов, начисленных на срочный и просроченный основной долг, 672,32 рублей - сумма неоплаченной неустойки за несвоевременный возврат основного долга, 583,81 рублей - сумма неоплаченной неустойки за несвоевременный возврат процентов, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 828, 95 рублей.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

    Судья                                                                                              Н.А. Рейф

Решение в окончательной форме принято 02 февраля 2023 года.