Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4824/2022 ~ М-5343/2022 от 14.10.2022

К делу № 2-4824/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 декабря 2022 года г.Ростов-на-Дону

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Волковой Е.В.

при секретаре судебного заседания Захаровой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4824/2022 по иску Ионова В.В. к Банку ВТБ (ПАО) о признании действий незаконными, обязании осуществить перерасчет маржинального кредита, взыскании излишне уплаченных денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Ионовым В.В. заключено Соглашение о предоставление услуг на финансовых рынках № путем простого присоединения к условиям Регламента оказания услуг на финансовых рынках Банка и открыты следующие лицевые счета: № (RUR) и № (EUR).

ДД.ММ.ГГГГ Ионову В.В. предоставлен маржинальный кредит и на лицевой счет, открытый в иностранной валюте (Евро) №, зачислена сумма 115 233 EUR (исходя из курса 87,117 рублей за 1 EUR) по тарифу 2 % годовых (в соответствии с п. 6.1.6 Тарифов на оплату услуг Банка ВТБ (ПАО), предоставляемых на финансовых рынках), как пояснил сотрудник банка, для приобретения субординированных облигаций Банка ВТБ (ПАО) № по специальной сделке РЕПО.

Однако, на момент заключения указанного выше соглашения сотрудник банка ввел Ионова В.В. в заблуждение в отношении заключаемого соглашения, так как при предоставлении маржинального кредита банк не обеспечил его «кредитным плечом», а именно облигациями на общую сумму 125 000 EUR, которые имелись у истца, что подтверждается приобщенными к иску отчетами Банка ВТБ (ПАО).

ДД.ММ.ГГГГ Ионову В.В. стало известно о том, что Банком ВТБ (ПАО) осуществлена покупка валюты EUR по курсу 114,973 рублей за 1 EUR, что в свою очередь повлекло увеличение размера суммы кредита в рублевом эквиваленте - до 13 281 516 рублей, каких-либо поручений Банку ВТБ (ПАО) Ионов В.В. не давал на осуществление указанных действий.

Кроме того, Банком ВТБ (ПАО) в одностороннем порядке произведено увеличение тарифной ставки кредита с 2 % годовых до 16,8 % годовых.

Однако на ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ Ионов В.В. сообщений от Банка ВТБ (ПАО) не получал, риски, связанные с введением иностранными государствами блокирующих санкций в отношении Банка, не могли распространиться на маржинальный кредит истца от ДД.ММ.ГГГГ ввиду обеспечения его «кредитным плечом», а именно облигациями на общую сумму 125 000 EUR, однако, следовательно, по мнению истца, действия Банка ВТБ (ПАО) по интерпретации и исполнению соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, как необеспеченные сделки, неправомерны.

Таким образом, в нарушение положений Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № предварительно перед изменением в одностороннем порядке условий кредитования Банк ВТБ (ПАО) не уведомил истца о предстоящих изменениях, не предоставив ему возможность погасить кредит на прежних условиях, чем нарушил права Ионова В.В., значительно ухудшив его финансовое положение.

Кроме того, Ионов В.В. не поручал банку начиная с 16-00 и до окончания Торговой сессии в соответствующий рабочий день совершить за счет клиента сделки покупки необходимой суммы иностранной валюты, с учетом того, что изначально истец был уверен в том, что никаких заявок на необеспеченные сделки в соответствии с регламентом не направлял.

Учитывая значительное ухудшение условий маржинального кредита в части увеличения размера суммы маржинального кредита до 13 281 516 рублей (увеличение более чем на 3 000 000 рублей) с одновременным увеличением процентов за пользование кредитом (с 2 % годовых до 16,8 % годовых) и изменения валюты маржинального кредита со стороны Банка ВТБ (ПАО) в одностороннем порядке, ДД.ММ.ГГГГ Ионов В.В., не желая переплачивать денежные средства по процентам за пользование кредитом, был вынужден в срочном порядке продать ценные бумаги - Облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н) 53007 в количестве 7 048 шт. на общую сумму 6 505 374,48 рублей в целях частичного погашения суммы кредита.

Между тем, в связи с необходимостью ускоренной продажи ценных бумаг облигаций федерального займа для населения (ОФЗ-н) 53007 в количестве 7048 шт. они были проданы на невыгодных для Ионова В.В. условиях.

Кроме того, Банк ВТБ (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ самостоятельно списал с брокерского счета Ионова В.В. денежные средства в размере 1000000 рублей

в целях частичного погашения кредита.

ДД.ММ.ГГГГ Ионову В.В. также стало известно о том, что Банк ВТБ (ПАО) в очередной раз в одностороннем порядке увеличил тариф за пользование кредитом - до 25 % годовых.

Как следует из отчета Банка ВТБ (ПАО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма обязательств по возврату маржинального кредита, с учетом частичного погашения, составляла 5 904 544,60 рублей.

Истец указывает, что обязательства Ионова В.В. по возврату маржинального кредита перед Банком ВТБ (ПАО) исполнены в полном объеме, произведен полный возврат маржинального кредита, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6 220 000, 00 рублей.

Таким образом, Ионовым В.В. осуществлена переплата по маржинальному кредиту Банку ВТБ (ПАО) на сумму 3 242764 рубля.

По мнению истца, действия Банка ВТБ (ПАО), выразившиеся в одностороннем и изменении условий кредитования, не уведомлении Ионова В.В. о предстоящих изменениях кредитования, что в свою очередь лишило истца возможности исполнить обязательства перед Банком самостоятельно (т.е. перенести открытые позиции клиента), в соответствии с подпунктами «Г», «К» пункта 29.1 Регламента, нарушают права и законные интересы истца и противоречат положениям Регламента, Федеральному закону «О банках и банковской деятельности».

На основании изложенного, истец просит:

- признать действия Банка ВТБ (ПАО) по переносу обязательств Ионова В.В., в соответствии с пунктом 24.11 Регламента и подпункта «Г» пункта 29.1 Регламента посредством осуществления Специальных сделок РЕПО, Специальных сделок валютных СВОП и удержания вознаграждения за их проведение, в соответствии с пунктами 26.1.7, 26.2.7 Регламента и пунктами 6.1.1, 6.1.4, 7.1.1 Тарифов Банка в принудительном порядке, незаконными;

- обязать Банк ВТБ (ПАО) осуществить перерасчет маржинального кредита, в соответствии с первоначальными условиями, исходя из курса 87,117 руб. за 1 EUR по тарифу 2 % годовых, действовавших на момент предоставления маржинального кредита.

- взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу Ионова В.В. излишне уплаченные денежные средства при погашении маржинального кредита в размере 3 242764 рубля.

Истец Ионов В.В. в судебное заседание явился, доводы искового заявления поддержал в полном объеме, просил исковые требования удовлетворить.

Представитель истца, действующая на основании ордера Щепун И.И. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала, дала пояснения, аналогичные в исковом заявлении, просила исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика, действующая на основании доверенности Калиниченко Н.В. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, дала пояснения, аналогичные в письменных возражениях, полагала, что Банк действовал на основании поручений и заявок истца, в полном соответствии с Регламентом и Тарифами Банка, просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Третье лицо Хаит В.И. в судебное заседание явился, полагал, что исковые требования законны и подлежат удовлетворению.

Выслушав стороны, исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства, с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 и статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 ГК РФ).

Согласно п.1. ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Правоотношения между клиентом и Банком в части оказания услуг на финансовых рынках регулируются специальным законодательством, в частности, Федеральными законами N 39-ФЗ от 22 апреля 1996 года "О рынке ценных бумаг" (далее - Закон 39-ФЗ) и N 46-ФЗ от 05 марта 1999 года "О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг".

Использование условий договора (Соглашения и Регламента) для урегулирования операций, связанных с предоставлением брокером клиенту заемных средств, установлено законом N 39-ФЗ (в редакции Федерального закона от 29 июня 2015 года и более поздних редакциях).

В соответствии со статьей 3 (пункт 1) Федерального закона от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" брокерской деятельностью признается деятельность по совершению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) по заключению договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, по поручению клиента от имени и за счет клиента или от своего имени и за счет клиента на основании возмездных договоров с клиентом.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами в судебном заседании, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Ионовым В.В. заключено соглашение о предоставление услуг на финансовых рынках № путем простого присоединения к условиям Регламента оказания услуг на финансовых рынках Банка, в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Открыты следующие лицевые счета№ (RUR) и № (EUR).

Для заключения соглашения истцом было предоставлено Банку заявление на обслуживание на финансовых рынках, составленное по форме Приложения № 1б к Регламенту.

Данным заявлением истец подтвердил, что все положения Регламента ему разъяснены в полном объеме, и до подписания указанного заявления Ионов В.В. информирован обо всех условиях обслуживания, взаимных правах и обязанностях, зафиксированных в Регламенте, включая тарифы на оплату услуг Банка, предоставляемых на финансовых рынках, а также истец был ознакомлен с Декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовых рынках, и как следствие осознавал риски, вытекающие из операций на финансовых рынках (папка «Документы по п.2 Запроса»).

Тексты Регламента и приложений размещены в открытом доступе на сайте Банка по адресу: <данные изъяты>

Одним из рисков, описанных в Декларации о рисках, является Риск совершения сделок, приводящих к непокрытой позиции – в результате совершения сделок, приводящих к непокрытой позиции, происходит увеличение размеров перечисленных рисков в Декларации о рисках за счет того, что величина привлеченных средств (денежных средств и/или ценных бумаг), превышает собственные средства клиента и при неблагоприятном для клиента изменении рыночных цен объем потерь может сравняться или даже превысить размер средств, принимаемых для расчета показателей достаточности активов, что приводит к потере части или всех средств (активов) Клиента.

Также при совершении клиентом сделок, приводящих к непокрытой позиции, у Клиента возникают следующие дополнительные виды рисков:

- риск неисполнения или частичного исполнения поручения на совершение сделок, приводящих к непокрытой позиции, по усмотрению Банка.

Совершая сделку, приводящую к непокрытой позиции, клиент несет риск увеличения цен на активы, переданные Клиенту. Клиент обязан вернуть актив независимо от изменения его стоимости. При этом, текущая рыночная стоимость актива может значительно превысить его стоимость при первоначальной продаже.

Совершая сделку, приводящую к непокрытой позиции, клиент несет ценовой риск как по активам, приобретенным на собственные средства, так и по активам, являющимся обеспечением обязательств клиента перед Банком.

Таким образом, величина активов, подвергающихся риску неблагоприятного изменения цены, больше, нежели при обычной торговле. Соответственно и убытки могут наступить в больших размерах по сравнению с торговлей только с использованием собственных средств клиента.

Клиент обязуется поддерживать достаточный уровень обеспечения своих обязательств перед Банком, что в определенных условиях может повлечь необходимость заключения сделок покупки/продажи вне зависимости от текущего состояния рыночных цен и тем самым реализацию рисков потери дохода, риска потери инвестируемых средств или риск потерь, превышающих инвестируемую сумму.

При неблагоприятном для клиента движении цен для поддержания Показателей достаточности активов позиция клиента может быть принудительно ликвидирована, что может привести к реализации риска потери дохода, риска потери инвестируемых средств или риска потерь, превышающих инвестируемую сумму.

Согласно пункту 4.7 Регламента услуги по заключению и урегулированию сделок также предоставляются Банком и в отношении ценных бумаг, номинированных в иностранной валюте, включая ценные бумаги, обращаемые на зарубежных рынках ценных бумаг.

Указанные услуги предоставляются Банком с учетом ограничений, установленных законодательством Российской Федерации, и только при условии наличия у Банка технических и иных возможностей для работы с такими ценными бумагами.

Банк вправе в одностороннем порядке вводить любые ограничения на прием Заявок на сделки с вышеуказанными ценными бумагами. Информация о введении/снятии ограничений доводится до сведения клиентов путем ее размещения Банком на интернет-сайте <данные изъяты> До подачи Заявок на сделки клиент обязан самостоятельно убедиться в отсутствии ограничений на прием Заявок, предусмотренных пунктом 4.7 Регламента.

В связи с введением иностранными государствами блокирующих санкций в отношении Банка и совершением ими иных недружественных действий в отношении Российской Федерации, её граждан и российских юридических лиц, в целях минимизации риска блокировки ценных бумаг иностранных эмитентов вышестоящим депозитарием Банком были предприняты меры в целях защиты прав инвесторов.

Одной из таких мер была приостановка приема и исполнения заявок на покупку/продажу иностранных ценных бумаг, о чем Банком до всех заинтересованных лиц доводилась соответствующая информация путем её размещения на интернет-сайте Банка по адресу: <данные изъяты>.

Согласно пункту 4.15 Регламента Банк вправе отказать в принятии поручений, распоряжений Клиента, приостановить проведение операции клиента, отказать в проведении операции клиента в случае введения в действие иностранными государственными органами, включая, но не ограничиваясь CounciloftheEuropeanUnion, HM Treasury, OfficeofForeignAssetControl, и/или иностранными организациями, межгосударственными организациями любых экономических, финансовых или торговых ограничений или ограничительных мер на основании законов, нормативных правовых или индивидуальных актов государственных или иных органов, за исключением решений, принятых в связи с рассмотрением коммерческих споров, в отношении юридических или физических лиц, запрещающих или препятствующих Сторонам или третьим лицам, участие которых необходимо для целей исполнения Сторонами обязательств по Сделкам и операциям в рамках Регламента, совершению или исполнению всех или отдельных видов сделок или операций, необходимых для исполнения сторонами обязательств по сделкам или операциям в рамках Регламента (одно или несколько вышеуказанных ограничений имеет или может иметь место на дату Сделки или операции), в том числе, но не ограничиваясь, невозможность совершения сделок с ценными бумагами, иностранной валютой, а также прекращение, приостановление расчетных, торговых, клиринговых, депозитарных операций организаторами торговли, депозитариями, расчетными палатами, и другими субъектами, обслуживающими процесс торговли и/или обеспечивающими учет и хранение ценных бумаг и денежных средств.

Согласно пункту 23.5 Регламента, несмотря на использование банком собственной системы контроля позиций, во всех случаях клиент до подачи любой Заявки должен самостоятельно, на основании полученных от Банка подтверждений о сделках и выставленных (“активных”) заявках рассчитывать максимальный размер собственной следующей Заявки. Любой ущерб, который может возникнуть, если клиент совершит сделку вне собственной Позиции, будет всегда относиться за счет клиента.

Согласно пункту 27.9 Регламента возникновение или увеличение Непокрытой позиции допускается только по ценным бумагам/иным финансовым инструментам, в том числе иностранной валюте, признаваемым Банком “достаточно ликвидными” в соответствии с Приложением №11 к Регламенту.

Перечень указанных ценных бумаг/финансовых инструментов публикуется Банком на интернет-сайте <данные изъяты>

Согласно пункту 13 Приложения № 11 к Регламенту список ценных бумаг и иностранной валюты, признаваемых Банком «достаточно ликвидными» (в том числе «достаточно ликвидными для открытия коротких позиций»), и значения ставок риска устанавливаются и объявляются Банком ежедневно. Информация о наличии (или отсутствии) любой ценной бумаги/иностранной валюты в списке «достаточно ликвидных» и ее ставках риска предоставляется клиентам в зависимости от принадлежности портфеля клиента к определенному типу группы по телефонам, используемым для подачи Заявок, подтвержденных в извещении, через системы удаленного доступа, в том числе через Личный кабинет, а также размещается на интернет - сайте Банка, что является надлежащим уведомлением клиента в смысле Регламента.

Банк публикует на интернет-сайте <данные изъяты> базовые ставки риска по ценным бумагам и иностранным валютам, признаваемым «достаточно ликвидными». Банк вправе устанавливать ставки риска, отличные от базовых, по ценным бумагам и иностранным валютам, признаваемым «достаточно ликвидными», в разрезе групп Клиентов, отдельных субсчетов Клиентов. Критерии отнесения групп Клиентов и/или субсчетов Клиентов к ставкам риска, отличным от базовых, публикуются Банком на интернет-сайте <данные изъяты>

Согласно пункту 14 Приложения № 11 к Регламенту в случае изменения Банком списка «достаточно ликвидных» ценных бумаг/иностранных валют такие изменения считаются вступившим в силу в следующие сроки:

- для клиентов, имеющих непокрытые позиции до объявления изменений - начиная со следующего рабочего дня после публикации изменений;

- для клиентов, осуществляющих сделки по возникновению непокрытых позиций после объявления изменений – сразу после объявления об изменении.

Согласно пункту 28.1 Регламента для исполнения процедуры контроля за непокрытыми позициями Клиента Банк производит на текущий день Т0 и на каждый из дней, следующих за Т0, расчет и оценку стоимости портфеля Клиента, Начальной маржи, НПР1 и расчет и оценку минимальной маржи, НПР2 на день Т+x (T+x – самый поздний день из дней в которых планируется проведение расчетов по уже заключенным сделкам Клиента). Особенности расчета указанных показателей на соответствующие дни приведены в Приложении № 11 к Регламенту.

Согласно пункту 28.2 Регламента Банк принимает и исполняет Заявку Клиента на Необеспеченную сделку в режиме Т0 или Распоряжение на отзыв или перераспределение денежных средств, объем которых превышает соответствующую плановую позицию клиента, или поручение на отзыв или перераспределение ценных бумаг только при условии, что в результате их исполнения:

- размер НПР1, рассчитанный на текущий день приема Заявки/Распорядительного сообщения Т0, и на каждый из дней, следующих за Т0, будет больше нуля.

- Банк принимает и исполняет заявку клиента на сделку в режиме торгов «Т+», в том числе необеспеченную, только при условии, что НПР1, рассчитанный на все дни до дня расчетов по сделке, будет больше нуля.

Согласно пункту 28.3 Регламента, если НПР1 Клиента на день Т0 и на любой из дней, следующих за Т0, больше нуля (информационный показатель УДС>1), то Банк оценивает возможности клиента исполнить обязательства, возникшие при заключении необеспеченных сделок, с учетом возможного исполнения принятых Заявок, специальных сделок РЕПО, специальных сделок валютный СВОП, внебиржевых сделок купли-продажи иностранной валюты и/или при исполнении Банком иных распорядительных сообщений Клиента, которые в текущий момент не могут быть полностью погашены за счет плановых позиций Клиента, как хорошие. В этом случае Банк принимает от Клиента любые распорядительные сообщения, в том числе распоряжения на отзыв и перераспределение денежных средств и поручения на списание (перевод) ценных бумаг, а также заявки, если при этом обеспечено соблюдение условия, зафиксированного в п. 28.2 Регламента.

Согласно пункту 28.4 Регламента, если НПР1 клиента на текущий день Т0 или на каждый из дней, следующих за Т0, станет ниже нуля, но при этом НПР2 клиента на день Т+х выше нуля, то банк оценивает возможности Клиента исполнить обязательства, возникшие при заключении необеспеченных сделок, специальных сделок РЕПО, специальных сделок валютный СВОП, внебиржевых сделок купли-продажи иностранной валюты и/или при исполнении Банком иных распорядительных сообщений клиента, которые в текущий момент не могут быть полностью погашены за счет плановых позиций Клиента, как удовлетворительные.

В этом случае Банк не принимает от клиента распорядительные Сообщения, в том числе Распоряжения на отзыв и перераспределение денежных средств или поручения на списание (перевод) ценных бумаг, а принимает от клиента только заявки на мпециальные сделки РЕПО, мпециальные сделки валютный СВОП и на внебиржевые сделки купли-продажи иностранной валюты, а также заявки на те сделки и распоряжения на перераспределение, в результате исполнения которых НПР1 не уменьшится.

Банк вправе в этом случае прекратить исполнение ранее принятых заявок клиента, кроме заявок, в результате исполнения которых НПР1, рассчитанный на день заключения сделки Т0 и на каждый из дней, следующих за Т0, не уменьшается.

Согласно пункту 28.5 Регламента при наступлении обстоятельств, указанных в пункте 28.4 (0<УДС <1), во избежание наступления последствий, предусмотренных пунктом 28.6 (закрытия позиций Клиента), клиент должен осуществить действия, направленные на увеличение НПР1, например, уменьшить размер (закрыть часть) непокрытых позиций, внести дополнительные денежные средства на соответствующий субсчет и/или зачислить на торговый счет депо ценные бумаги, входящие в размещенный на сайте Банка перечень «достаточно ликвидных», снять выставленные, но не исполненные заявки.

Клиент обязан ежедневно самостоятельно контролировать значения показателей стоимости портфеля, начальной маржи, минимальной маржи, НПР1, НПР2 (информация об указанных показателях предоставляется в системах удаленного доступа, в том числе посредством Личного кабинета и ПО Партнера, иным способом Банк клиентам указанную информацию не направляет).

Согласно пункту 28.6 Регламента, если НПР2 клиента, рассчитанный на день Т+х, станет меньше нуля (УДС<0), то Банк оценивает возможности Клиента исполнить обязательства, возникшие при заключении необеспеченных сделок, специальных сделок РЕПО, специальных сделок валютный СВОП и внебиржевых сделок купли-продажи иностранной валюты и/или при исполнении Банком иных распорядительных сообщений клиента, которые в текущий момент не могут быть погашены за счет плановых позиций клиента, как неудовлетворительные.

В этом случае Банк совершает действия по закрытию позиций клиента, предусмотренные пунктом 29.1 Регламента (для подпункта «А» указанного пункта). Банк вправе в этом случае прекратить исполнение и осуществить снятие ранее принятых заявок клиента, кроме заявок, исполнение которых приведет к увеличению НПР2.

Банк для более наглядного отображения клиентам информации о соотношении маржинальных показателей стоимости портфеля, начальной маржи, минимальной маржи, значениях НПР1, НПР2 Банк в режиме онлайн транслирует в системах удаленного доступа QUIK и Личный кабинет, в том числе в мобильном приложении ВТБ Мои инвестиции, индикативный показатель УДС.

Подробная информация о маржинальных показателях и УДС размещена на сайте Банка <данные изъяты>

Согласно подпункту «А» пункта 29.1 Регламента Клиент настоящим поручает Банку до окончания текущей Торговой сессии (если НПР2 принял значение ниже нуля до наступления ограничительного времени закрытия позиций текущего Торгового дня) / до ограничительного времени закрытия позиций ближайшего Торгового дня (если обстоятельство, указанное в подпункте «А», наступило после ограничительного времени закрытия позиций текущего Торгового дня) закрыть все или часть открытых Позиций Клиента, т.е. совершить за счет клиента сделки купли-продажи ценных бумаг и/или иностранной валюты:

- на биржевом рынке таким образом, чтобы в результате закрытия позиций клиента НПР1 Клиента, рассчитанный на день (Т+х) превышал ноль на величину не более 5 (пяти) % от стоимости портфеля клиента или на величину не более стоимости 1 (одного) лота ценных бумаг, максимального по стоимости из реализованных/приобретенных в целях закрытия позиций, если стоимость 1 (одного) лота составляет не менее 5 (пяти) % процентов от стоимости портфеля клиента после закрытия позиций;

- на площадке Внебиржевой рынок таким образом, чтобы НПР1 Клиента, рассчитанный на день (Т+х), составил любую положительную величину. Предмет сделки определяется Банком самостоятельно, исходя из приоритета, устанавливаемого работником Банка в процессе частичного закрытия открытых позиций клиента, – в том числе, в случае закрытия на биржевом рынке с одновременной сменой Места учета по инициативе Банка.

Данный порядок закрытия позиций применяется в отношении всех категорий Клиентов.

Клиент поручает Банку самостоятельно выбирать площадку заключения сделок (на биржевом рынке или на площадке Внебиржевом рынке) в случае, предусмотренном подпунктом “А” для закрытия всех или части открытых позиций Клиента, в том числе и за счет сделок, по которым не прошли расчеты. В этом случае Клиент оплачивает комиссию за специальные сделки РЕПО, а также возмещает все расходы по переводу ценных бумаг между площадкам, местами учета, а также комиссии, штрафы, пени и другие расходы, выставляемые Банку контрагентами, сторонними депозитариями, международными клиринговыми системами.

Осуществление Банком действий в соответствии с положениями пункта 28.6 и подпункта «А» пункта 29.1 Регламента также обусловлено требованиями, установленными для брокера пунктом 16 Единых требований, являющимися обязательными к исполнению Банком как профессиональным участником рынка ценных бумаг - брокером.

Согласно подпункту «З» пункта 29.1 Регламента, если у Клиента есть непокрытые позиции по какой либо ценной бумаге на день Т+1 и/или Т+2, которые не могут быть исполнены за счет плановой позиции клиента, и в течение рабочего дня Банком было размещено на интернет-сайте https://broker.vtb.ru и/или было направлено Клиенту любым дистанционным способом информационное Сообщение (уведомление) об отказе в приеме от клиентов (Клиента) в день Т+1 и/или Т+2 соответственно заявок на специальные сделки РЕПО, за счет исполнения первой части которых необходимые ценные бумаги могли бы быть зачислены на плановую позицию клиента. Указанное информационное сообщение одновременно является требованием Банка к клиенту о закрытии указанных непокрытых позиций клиента не позднее 30 (тридцати) минут со времени наступления более раннего из событий: размещения и/или направления указанного в настоящем пункте информационного сообщения.

В случаях, предусмотренных подпунктом «З» пункта 29.1 Регламента, Клиент поручает Банку по истечении 30 (тридцати) минут со времени наступления более раннего из событий: размещения и/или направления указанного в настоящем пункте информационного сообщения в соответствующий рабочий день совершить за счет клиента сделки покупки необходимого количества ценных бумаг с расчетами в день Т+1 и/или Т+2 соответственно таким образом, чтобы приобретенные ценные бумаги могли быть зачислены на плановую позицию клиента и использованы для закрытия непокрытых позиций клиента, а в случае нехватки денежных средств клиента для совершения таких сделок покупки – предварительно продать любые ценные бумаги с плановой позиции клиента.

Согласно подпункту «К» пункта 29.1 Регламента, если у клиента есть непокрытые позиции по иностранной валюте на день Т+1 и/или Т+2, которые не могут быть исполнены за счет плановой позиции клиента, и в течение рабочего дня Банком было размещено на интернет-сайте https://broker.vtb.ru и/или было направлено клиенту любым дистанционным способом информационное сообщение (уведомление) об отказе в приеме от клиентов (Клиента) в день Т+1 и/или Т+2 соответственно заявок на специальные сделки валютный СВОП и/или внебиржевые сделки по покупке иностранной валюты, за счет исполнения которых необходимая иностранная валюта могла бы быть зачислена на плановую позицию клиента. Указанное информационное сообщение одновременно является требованием Банка к клиенту о закрытии указанных непокрытых позиций клиента не позднее 30 (тридцати) минут со времени наступления более раннего из событий: размещения и/или направления указанного в настоящем пункте информационного Сообщения.

В случаях, предусмотренных подпунктом «К» пункта 29.1 Регламента, клиент поручает Банку по истечении 30 (тридцати) минут со времени наступления более раннего из событий: размещения и/или направления указанного в настоящем пункте информационного сообщения в соответствующий рабочий день совершить за счет клиента сделки покупки необходимой суммы иностранной валюты с расчетами в день Т+1 и/или Т+2 соответственно таким образом, чтобы полученная при покупке иностранная валюта могла быть зачислена на плановую позицию клиента и использована для закрытия непокрытых позиций клиента.

Согласно пункту 29.2 Регламента во всех случаях Банк совершает сделки, предусмотренные указанным разделом, таким образом, как если бы получил от клиента рыночную (или Лимитированную, если это предусмотрено Регламентом) заявку при наличии текущей рыночной цены на площадке, за счет позиции которой должны быть произведены расчеты по сделкам.

В соответствии с пунктом 30.1 Регламента, если иное не зафиксировано в отдельном дополнительном соглашении или не установлено отдельным решением Банка в отношении Клиента, то Банк взимает с Клиента вознаграждение за все предоставленные услуги, предусмотренные Регламентом и Условиями осуществления депозитарной деятельности.

При этом Банк взимает вознаграждение с клиента в соответствии с Тарифами Банка, действующими на момент фактического предоставления услуг.

В соответствии с пунктом 30.4 Регламента размер действующих Тарифов Банка на услуги, предусмотренные Регламентом, зафиксирован в Приложении № 9 к Регламенту.

Изменение и дополнение тарифов производится Банком в одностороннем порядке, при этом ввод в действие изменений и дополнений тарифов, указанных в Приложении № 9 к Регламенту, осуществляется с соблюдением правил, предусмотренных для внесения изменений в текст Регламента по инициативе Банка, за исключением случаев снижения Банком размера тарифов и введения новых тарифных планов без изменения условий применения действующих - указанные изменения могут производиться без предварительного уведомления Клиента. Снижение Банком размера тарифов сопровождается последующим раскрытием информации в порядке, аналогичном изложенному в пункте 38.5 Регламента.

Подробное описание Тарифов Банка размещено на официальном сайте Банка в разделе «Тарифы» по адресу<данные изъяты>, а также зафиксированные в Приложении № к Регламенту Тарифы Банка общедоступны по адресу: <данные изъяты>

В соответствии с пунктом 24.11 Регламента, если к установленному сроку расчетов на плановой позиции клиента, соответствующей сроку расчетов, на площадке отсутствует необходимое количество ценных бумаг или денежных средств в необходимой валюте, обязательства клиента могут быть исполнены за счет расчетов по заключенным на основании подпункта «Г» пункта 29.1 Регламента Специальным сделкам РЕПО и/или специальным сделкам валютный СВОП и/или внебиржевым сделкам купли-продажи иностранной валюты, предусмотренным разделом 27 Регламента.

В соответствии с пунктом 26.1.7 Регламента за исполнение заявок клиента на любые сделки РЕПО Банк взимает вознаграждение согласно Тарифам Банка.

Соответственно заключение любой сделки РЕПО в рамках Регламента означает, что Клиент ознакомлен с размером вознаграждения.

В соответствии с пунктом 26.2.7 Регламента за исполнение заявок клиента на валютный СВОП Банк взимает вознаграждение согласно Тарифам Банка.

Соответственно заключение любой сделки валютный СВОП в рамках Регламента означает, что клиент ознакомлен с размером вознаграждения.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами в судебном заседании, на начало торгового дня ДД.ММ.ГГГГ. входящий остаток лицевого счета соглашения у истца составляет - 851,98 рублей и 120,00 евро.

Пополнение лицевого счета клиент в течение ДД.ММ.ГГГГ не осуществлял.

ДД.ММ.ГГГГ Ионов В.В. направил заявку на покупку ценной бумаги - № в количестве 1 шт. номинальной стоимостью 10000000, 00 рублей на площадке Фондовый рынок ПАО <данные изъяты>.

Банком была исполнена заявка клиента ДД.ММ.ГГГГ, расчет по сделке был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из отчета Банка (ПАО) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ о сделках, операциях и состоянии счета клиента в рамках Регламента оказания услуг на финансовых рынках данное движение ценных бумаг отражено, сумма сделки составила - 10041095,89 рублей включая НКД (накопленный купонный доход), цена за одну бумагу составила 100% от номинальной стоимости.

Банк интерпретировал и исполнил заявку клиента на покупку ценной бумаги в соответствии с частями 27, 29 Регламента, как необеспеченную сделку.

Таким образом, у истца перед Банком возникло обязательство в сумме - 10046265,81 рублей, необеспеченная позиция открыта под обеспечение ценных бумах из портфеля клиента.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом направлена заявка № на продажу евро за рубли в суммарном количестве 115 093 евро: № в количестве 115 000 евро по рыночной цене и № в количестве 93 евро по цене 87,2461 евро/руб. с расчетами ДД.ММ.ГГГГ при наличии на ДД.ММ.ГГГГ свободного остатка в размере 120 евро (на площадке внебиржевой рынок).

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. сумма в размере 120 евро с площадки внебиржевой рынок на площадку Фондовый рынок ПАО <данные изъяты> истцом не переводилось, соответственно заявка истца на 115093 евро исполняется Банком как необеспеченная сделка в размере 115093 евро (п.29 Регламента).

ДД.ММ.ГГГГ истцом была направлена Банку заявка № на продажу 260 евро по цене 87,117 евро/руб. с расчетами на ДД.ММ.ГГГГ.

После проведения расчетов по сделкам от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на конец ДД.ММ.ГГГГ. итоговое обязательство истца перед Банком составило 115366,52 Евро, что отражено в отчете об остатках на ДД.ММ.ГГГГ

При продаже евро за рубли на счет клиента зачисляются рубли и открывается отрицательная позиция по евро - необеспеченная позиция открыта под обеспечение ценных бумах из портфеля клиента.

Таким образом, на основании указанных заявок в полном их соответствии с параметрами, Банком совершены сделки по продаже евро на торгах Валютного рынка ПАО <данные изъяты> в суммарном размере 115353 евро, которые привели к образованию на ДД.ММ.ГГГГ обязательств истца перед банком в размере 115233 евро.

В связи с наличием у истца обязательств перед Банком по указанным необеспеченным сделкам, а также в дальнейшем по Специальным сделкам РЕПО и/или Специальным сделкам валютный СВОП Банком для переноса обязательств в соответствии с пунктом 24.11 Регламента и подпункта «Г» пункта 29.1 Регламента осуществляются Специальные сделки РЕПО, Специальные сделки валютный СВОП и удерживается вознаграждение за их проведение в соответствии с пунктами 26.1.7, 26.2.7 Регламента и пунктами 6.1.1, 6.1.4, 7.1.1 Тарифов Банка в период с ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты>

Специальная сделка РЕПО/Специальная сделка валютный СВОП - сделка РЕПО/СВОП, совершаемая Банком для переноса непокрытой позиции (в виде отрицательного значения по любой из плановых позиций клиента), сформировавшейся после исполнения Банком принятой Заявки на сделку. При этом, Специальная сделка валютный СВОП - является совокупностью двух операций купли-продажи валюты и не является производным финансовым инструментом по смыслу ст. 2 Федерального закона от 22.04.1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ для переноса обязательств истца в евро, Банк осуществлял специальные сделки РЕПО, первая часть которых является продажей ценных бумаг, включенных в список 1, опубликованный на интернет-сайте <данные изъяты>, с расчетами в евро (ставка 2% годовых в соответствии с пунктом 6.1.4 Тарифов Банка).

ДД.ММ.ГГГГ в связи с объявленными санкциями США в отношении Банка ВТБ иностранные ценные бумаги и иностранные валюты с ДД.ММ.ГГГГ исключаются из списка бумаг, по которым могут быть непокрытые короткие позиции, что приведет к необходимости закрытия данных позиций. Как следствие ДД.ММ.ГГГГ. валюту - EUR (евро) исключают из маржинального кредитования.

Маржинальное кредитование - покупка ценных бумаг под залог активов на счете клиента (необеспеченная сделка, которая приводит к непокрытой позиции).

ДД.ММ.ГГГГ Банком на интернет сайте Банка по адресу <данные изъяты>/ было размещено уведомление о том, что Банком в целях защиты интересов инвесторов были исключены все иностранные ценные бумаги и иностранные валюты из списка финансовых инструментов, признаваемых Банком «достаточно ликвидными» в соответствии с Приложением № 11 к Регламенту.

Банк ВТБ (ПАО) в соответствии с «З» и «К» пунктом 29.1 Регламента оказания услуг на финансовых рынках (далее - Регламент) уведомил:

- об отказе с ДД.ММ.ГГГГ в приеме от клиентов, у которых есть непокрытые позиции на день Т+, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по ценным бумагам, эмитенты которых не зарегистрированы в Российской Федерации, которые не могут быть исполнены за счет плановой позиции клиента, заявок на специальные сделки РЕПО, за счет исполнения первой части которых необходимые ценные бумаги могли бы быть зачислены на плановую позицию клиентов;

- об отказе с ДД.ММ.ГГГГ в приеме от клиентов, у которых есть непокрытые позиции по иностранной валюте на день Т+, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, которые не могут быть исполнены за счет плановой позиции клиента, заявок на специальные сделки валютный СВОП и/или внебиржевые сделки по покупке иностранной валюты, за счет исполнения которых необходимая иностранная валюта могла бы быть зачислена на плановую позицию таких клиентов;

Одновременно с этим, Банк ВТБ (ПАО) уведомил истца об исключении ценных бумаг и иностранных валют с ДД.ММ.ГГГГ из списка ценных бумаг, признаваемых банком «достаточно ликвидными» в соответствии с приложением № 11 к Регламенту.

В соответствии со списком, представленным в указанном уведомлении, Банком в целях защиты интересов инвесторов были исключены все иностранные ценные бумаги и иностранные валюты из списка финансовых инструментов, признаваемых Банком «достаточно ликвидными» в соответствии с Приложением № 11 к Регламенту.

Таким образом, в связи с наличием у истца обязательств перед Банком в евро, которые в соответствии с уведомлением на интернет-сайте Банка от ДД.ММ.ГГГГ не могли быть исполнены за счет плановой позиции Ионова В.В. и Специальных сделок РЕПО, Специальных сделок валютный СВОП, Банком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с подпунктами «З» и «К» пункта 29.1 Регламента были осуществлены сделки по покупке евро для закрытия указанных обязательств.

Указанные сделки проводились в рамках торгов в секции валютного рынка ПАО <данные изъяты> по ценам встречных заявок на момент проведения операций.

Согласно пункту 32.8 Регламента Банк вправе направлять клиенту оповещения по факту наступления различных событий в рамках настоящего Регламента (принятие и исполнение распорядительных сообщений, изменение анкетных данных, закрытие позиций и т.п.), а клиент согласен на получение таких оповещений. Указанные оповещения могут быть направлены посредством SMS-сообщения на номер мобильного телефона, указанный клиентом в Анкете, и/или посредством сообщения по адресу электронной почты, указанному клиентом в Анкете.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на номер мобильного телефона, указанного Истцом в Анкете Клиента, Банком было направлено СМС-уведомление о том, что в связи с объявленными санкциями США в отношении Банка ВТБ иностранные ценные бумаги и иностранные валюты с ДД.ММ.ГГГГ исключаются из списка бумаг, по которым могут быть непокрытые короткие позиции, что приведет к необходимости закрытия данных позиций, с просьбой самостоятельно закрыть короткие позиции по валюте путем продажи иностранных ценных бумаг или зачисления денежных средств в соответствующей валюте задолженности. Короткие позиции по иностранным акциям будут закрыты Банком».

В связи с исключением иностранных валют из списка финансовых инструментов, признаваемых Банком «достаточно ликвидными» в соответствии с Приложением № к Регламенту, проведение Специальных сделок РЕПО с расчетами в иностранных валютах было прекращено Банком и перенос обязательств истца с ДД.ММ.ГГГГ осуществлялся Специальными сделками РЕПО, первая часть которых является продажей ценных бумаг, с расчетами в рублях (ставка 16,8% годовых в соответствии с пунктом 6.1.1 Тарифов Банка).

ДД.ММ.ГГГГ на интернет-сайте <данные изъяты> Банк разместил информацию об изменении Тарифов Банка в части ставок и комиссий по сделкам: специальные сделки РЕПО, первой частью которых является продажей ценных бумаг, с расчетами в рублях; специальные сделки валютный СВОП, первой частью которых является продажа иностранной валюты за рубли; Внебиржевые сделки купли-продажи иностранной валюты (привлечение денежных средств в рублях).

В соответствии с пунктами 30.4, 38.1-38.5 Регламента указанные изменения вступили в силу с ДД.ММ.ГГГГ (через 5 (пять) календарных дней с момента раскрытия информации на интернет-сайте Банка <данные изъяты>).

Таким образом, в связи с указанными изменениями тарифов Банка, перенос обязательств истца с ДД.ММ.ГГГГ осуществлялся Специальными сделками РЕПО, первая часть которых является продажей ценных бумаг, с расчетами в рублях (ставка 25% годовых в соответствии с пунктом 6.1.1 Тарифов Банка).

Подробная информация по операциям в рамках соглашения была доступна истцу в ежедневных отчетах/отчетах за период, предусмотренных разделом 31 Регламента.

Поручений от истца на закрытие непокрытой позиции по иностранной валюте в Банк не поступали.

Доказательств обратного истцом не предоставлено и в материалах дела не содержится.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь положениями статьи 3 Федерального закона от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", Федеральным законом от 5 марта 1999 года N 46-ФЗ "О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг" и статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку подавая заявление в Банк ВТБ (ПАО) на обслуживание на финансовых рынках, одобренное ответчиком, истец отметил, что он присоединяется к условиям (акцепту условий) "Регламента оказания услуг на финансовых рынках Банка ВТБ (ПАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ; все положения регламента разъяснены ему в полном объеме, включая тарифы правила внесения в Регламент изменений и дополнений; информирован обо всех условиях обслуживания, взаимных правах и обязанностях, зафиксированных в Регламенте, включая тарифы на оплату услуг Банка, предоставляемых на финансовых рынках, а также ознакомлен с Декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовых рынках.

Следовательно, Ионов В.В. заключая соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках изначально знал, что его взаимоотношения с ответчиком регулируются, в том числе, Регламентом оказания услуг на финансовых рынках.

Кроме того, в соответствии с условиями Регламента, вопреки доводам истца, именно на истце лежит обязанность контролировать позиции, определять размер заявки, проверять соответствие объема заявки размеру плановой позиции клиента в торговой системе.

Вопреки доводам истца, при проведении операций в рамках соглашения Банк действовал в соответствии с поручениями и заявками истца и Регламентом и Тарифами Банка, действия банка не противоречат положениям Федеральных законов N 39-ФЗ от 22.04.1996 «О рынке ценных бумаг» и N 46-ФЗ от 05.03.1999 "О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг".

Более того, такое право банка, а равным образом и механизм их применения прописан в Регламенте оказания услуг на финансовых рынках Банка ВТБ (ПАО), размещенном на сайте банка в свободном доступе.

При этом истец, подавая заявление на обслуживание на финансовых рынках, подтвердил свое ознакомление и согласие со всеми положениями и пунктами данного Регламента.

Доводы истца об отсутствии уведомления со стороны Банка являются необоснованными, поскольку опровергаются материалами дела.

Довод истцовой стороны о том, что он заявки на продажу евро за рубли не подавал, опровергаются диском с аудиозаписью от ДД.ММ.ГГГГ приобщенным к материалам дела, из которого усматривается, что на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ оформленной на Хаит В.И. (ДД.ММ.ГГГГ) имеющейся в досье клиента Ионова В.В. на совершение необходимых действий по распоряжению вышеуказанными сделками с присвоением специального имени Пользователя (логин) и генерации (пароля), необходимых для подключения к системе удаленного доступа, истец, успешно подтвердив свою идентификацию с указанием необходимых логинов/паролей подал заявку на совершение данных действий, а именно ДД.ММ.ГГГГ направил заявку на продажу евро за рубли в суммарном количестве 115093 евро.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований Ионова В.В. о признании действий банка по переносу обязательств и удержания вознаграждения за их проведение незаконными, обязании осуществить перерасчет маржинального кредита, взыскании излишне уплаченных денежных средств при погашении маржинального кредита.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Ионова В.В. о признании действий Банка ВТБ (ПАО) (ИНН 02070139) по переносу обязательств Ионова В.В. (паспорт гражданина РФ №), в соответствии с пунктом 24.11 регламента и подпункта «Г» пункта 29.1 Регламента - средством осуществления Специальных сделок РЕПО, Специальных сделок валютных СВОП и удержания вознаграждения за их проведение, в соответствии с пунктами 26.1.7, 26.2.7 Регламента и пунктами 6.1.1, 6.1.4, 7.1.1 Тарифов Банка в принудительном порядке, незаконными, обязании осуществить перерасчет маржинального кредита, в соответствии с первоначальными условиями, исходя из курса 87,117 рублей за 1 EUR (евро) по тарифу 2 % годовых, действовавших на момент предоставления маржинального кредита, взыскании излишние уплаченных денежных средств при погашении маржинального кредита в размере 3242764рублей - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья Е.В. Волкова

В окончательной форме решение изготовлено 29 декабря 2022 года.