Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-327/2022 ~ М-282/2022 от 07.06.2022

                                                                                                                                                                                                                                                 Дело № 2-327/2022

УИД 44RS0006-01-2022-000752-13

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 августа 2022 г.     Галичский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Лыткиной А.Н.,

при секретаре Сухаревой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Голубевой Светлане Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества б, умершей <дата>,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Голубевой С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества б, умершей <дата>.

В обоснование требований сослалось на то, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и Балагуровой Алефтиной Николаевной был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) ....., по условиям которого последней предоставили кредит в сумме 58 793 рубля 11 копеек под 25,4 % годовых сроком на 24 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, следовательно, в соответствии со ст.432, 435, п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Балагурова А.Н. исполняла обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, п.п.4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п.5.2. Условий кредитования Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности в случае несвоевременности любого платежа по договору.

По состоянию на <дата> общая сумма задолженности Балагуровой А.Н. перед Банком составляет 29 859 рублей 79 копеек, что подтверждается расчётом задолженности.

<дата> Балагурова А.Н. умерла. Наследственное дело ..... в отношении умершей Балагуровой А.Н. заведено нотариусом г Информацию о круге наследников и наследственном имуществе нотариус не представил. В соответствии со ст.5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате любая информация в рамках наследственного дела может быть выдана нотариусом по запросу суда в связи с обращением кредитора в судебные инстанции.

Исходя из представленной заёмщиком анкеты (сведений) Банк предполагает, что наследником Балагуровой А.Н. является Голубева Светлана Юрьевна.

Банк направил наследнику Голубевой С.Ю. уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа не получил. До настоящего времени наследник образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

При изложенных обстоятельствах со ссылкой на положения ст.ст.309,310,314,393,395,810,811,819,1151,1153,1175 Гражданского кодекса Российской Федерации просит суд взыскать с Голубевой С.Ю. - наследника б в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 29 859 рублей 79 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 095 рублей 79 копеек, а в случае установления иного круга наследников, привлечь их в качестве ответчиков.

Определением суда от <дата> к участию в деле в качестве соответчика привлечён принявший наследство наследник б. - Балагуров Юрий Валентинович.

В судебное заседание никто не явился.

Представитель ПАО «Совкомбанк» м, действующая по доверенности, заявила ходатайство рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Голубева С.Ю. просила рассмотреть дело в её отсутствие.

В предварительном судебном заседании, имевшем место <дата>, Голубева С.Ю. заявила, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» не признаёт, При этом указала, что не принимала наследства после смерти матери б написав нотариусу заявление об этом. Наследство после смерти б принял супруг последней Балагуров Юрий Валентинович.

Несмотря на данные обстоятельства, она (Голубева С.Ю.) <дата> выплатила ПАО «Совкомбанк» всю задолженность по спорному кредитному договору, заключённому б., и расходы по оплате государственной пошлины, понесённые истцом при подаче настоящего иска в суд.

Ответчик Балагуров Ю.В., являющийся инвалидом первой группы, ходатайствовал рассмотреть дело в его отсутствие, сообщив, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» не признаёт.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как следует из п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании п.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.

Как усматривается из п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

П.1 ст.819 ГК РФ гласит, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («заём») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Исходя из п.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как видно из п.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

П.1 ст.810 ГК РФ установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определяемых договором.

Как следует из п.1 и п.2 ст.845 ГК РФ, по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

Банк может использовать имеющиеся на счёте денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

При заключении договора банковского счёта клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счёта с клиентом, обратившимся с предложением открыть счёт на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (п.1 и п.2 ст.846 ГК РФ).

В силу ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счёта несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

Пунктом 2.7 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утверждённого Банком России 24.12.2004 № 266-П (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 № 6431), предусмотрено, что в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счёте при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счёта, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счёта.

Таким образом, в соответствии со статьями 819,850 ГК РФ, пунктом 2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

В п.1 ст.418 ГК РФ закреплено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

П.1 ст.1175 ГК РФ предусмотрена ответственность каждого из наследников по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61 данного Пленума).

В силу ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

На основании п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как видно из материалов дела, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и б был заключён договор потребительского кредита в виде акцептованного заявления-оферты ..... о предоставлении потребительского кредита с невозобновляемым лимитом кредитования на сумму 58 793 рубля 11 копеек под 25,4 % годовых на срок 24 месяца (л.д.13-17).

Своей подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита от <дата> и Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д.13, 14 оборот) б подтвердила, что ознакомлена с указанными Условиями, а также с Общими условиями кредитования физических лиц на потребительские цели, осознаёт их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать. Также ответчик подтвердила, что она согласна на подключение к сервису sms-информирования, и предоставила акцепт на удержание комиссии за оформление услуги.

Как усматривается из п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, количество платежей по кредиту - 24, минимальный обязательный платёж – 2 866 рублей 93 копейки, состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями кредитования.

В силу п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении заёмщиком срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Суд установил, что Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислил названную сумму кредита заёмщику б <дата> путём зачисления на депозитный счёт ..... (л.д.8).

<дата> б умерла.

Из имеющегося в материалах дела сообщения нотариуса Галичского нотариального округа г от <дата> ..... следует, что в его производстве имеется наследственное дело ....., открытое к имуществу б, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, проживавшей по адресу: <адрес>, умершей <дата>

Наследство по закону подачей заявления принял муж наследодателя Балагуров Юрий Валентинович, зарегистрированный по адресу: <адрес>.

Кроме Балагурова Ю.В. наследниками являются: дочь Голубева Светлана Юрьевна, зарегистрированная по адресу: <адрес>; сын Балагуров Николай Юрьевич, зарегистрированный по адресу: <адрес>.

Голубева С.Ю. и Балагуров Н.Ю. от причитающейся им по всем основаниям наследования доли на наследство отказались, о чём в наследственном деле имеются соответствующие заявления.

Наследственное имущество, указанное в заявлении о принятии наследства, состоит из 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. На указанное имущество <дата> выдано свидетельство о праве на наследство по закону по реестру ......

Сведений о другом наследственном имуществе и других наследниках в наследственном деле нет.

Таким образом, судом с достоверностью установлено, что наследником б., умершей <дата>, по закону, принявшим наследство, является её муж Балагуров Ю.В., и он должен исполнить обязанность по выплате задолженности по спорному кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом суд исходит из того, что обязательства, вытекающие из кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью должника, истец может принять исполнение от любого лица. Смертью должника кредитное обязательство не прекращается, а подлежит исполнению наследниками в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с представленной истцом информацией по состоянию на <дата> по кредитному договору от <дата> ....., заключённому с б числиться задолженность перед ПАО «Совкомбанк» в размере 29 859 рублей 79 копеек.

<дата> Банк направил предполагаемому наследнику б - Голубевой С.Ю. уведомление о возникновении просроченной задолженности по спорному кредитному договору по состоянию на <дата> в размере 29 858 рублей 10 копеек с требованием об оплате в течение 30 календарных дней с даты его направления.

Как следует из материалов дела ответчик Голубева С.Ю., несмотря на то, что отказалась от принятия наследства, оставшегося после смерти матери б., <дата> выплатила ПАО «Совкомбанк» всю задолженность по спорному кредитному договору, заключённому наследодателем.

Данные обстоятельства подтверждаются справкой ПАО «Совкомбанк» от <дата>, из которой усматривается, что по кредитному договору ..... от <дата> на сумму 58 793 рубля 11 копеек сроком на 24 месяца, задолженность погашена в полном объёме, договор закрыт; дата закрытия договора <дата>.

Кроме того, суд установил, что ответчик Голубева С.Ю. <дата> возместила ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины, понесённые истцом при подаче настоящего иска в суд, в размере 1 095 рублей 79 копеек, что подтверждается чеком-ордером ПАО Сбербанк Костромское ОСБ 8640/3 от <дата>.

Учитывая изложенное, суд считает, что по делу отсутствуют основания для удовлетворения заявленных истцом требований, в иске ПАО «Совкомбанк» к Голубевой С.Ю. и Балагурову Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата> ..... за счёт наследственного имущества б умершей <дата>, и расходов по оплате государственной пошлины следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.12,198 ГПК РФ,

решил:

В иске Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» к Голубевой Светлане Юрьевне и Балагурову Юрию Валентиновичу о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата> ..... за счёт наследственного имущества б, умершей <дата>, и расходов по оплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Галичский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                                                                                                                       А.Н.Лыткина

Мотивированное решение

изготовлено 01.09.2022.

Судья                         А.Н.Лыткина