Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-359/2024 ~ М-20/2024 от 18.01.2024

Дело *

УИД *

                                                     РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата *

* городской суд * в составе:

председательствующего судьи        – *5

при секретаре                                    – *3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к *2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

                                                УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее также - Банк) обратился в суд с иском к *2, в котором просил взыскать задолженность по кредитному договору * от дата в размере 582 788 рублей 46 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 028 рублей 00 копеек.

В обоснование иска указано, что дата Банк ВТБ (ПАО) и *2 (далее также - заемщик) заключили кредитный договор *, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 502 336 рублей 00 копеек на срок по дата под 11,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме. Ответчик перестал надлежащим образом исполнять свои обязательства по кредитному договору, и по состоянию на дата задолженность по кредитному договору составила 582 788 рубля 46 копеек, из которых: 491 237 рублей 94 копейки – основной долг, 85 761 рубль 14 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 2 017 рублей 23 копейки– пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 772 рубля 15 копеек – пени по просроченному долгу.

В судебное заседание истец - Банк ВТБ (ПАО) явку своего представителя не обеспечили, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении представитель истца по доверенности Кульчицкий-Гут Я.Л. ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик *2, будучи надлежащим образом извещённым о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрение дела в свое отсутствие.

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно положениям статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 421 ГК РФ).

В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от дата * «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Основные положения о заключении договора содержатся в статье 432 ГК РФ, согласно которой, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно абзацу 1 статьи 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с Федеральным законом от дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (часть 1 статьи 5).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в частности указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (пункты 9, 15 части 9 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ).

Согласно части 9 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

Давая оценку требованиям истца, суд исходит из положений статьи 810 ГК РФ, в силу которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и следует из материалов дела, дата *2 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита «Кредит наличными».

Из материалов дела следует, что сторонами были согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом Банком соблюдены требования Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» к их форме и содержанию.

Индивидуальными условиями кредитного договора согласованы, в том числе: сумма кредита 502 336 рублей 00 копеек (пункт 1); срок действия договора – 60 месяцев, в случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств, дата возврата кредита – дата (пункт 2); процентная ставка по кредиту 11,9% (пункт 4); размер платежа 11 174 рубля 26 копеек (кроме первого и последнего), размер первого платежа – 11 174 рублей 26 копеек, размер последнего платежа – 11 290 рублей 59 копеек, дата ежемесячного платежа 12 числа каждого календарного месяца, количество платежей 60 (пункт 6); за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки, при этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (пункт 12).

При подписании Индивидуальных условий через ВТБ-Онлайн, *2 подтвердил волеизъявление на заключение кредитного договора, а также выразил свое согласие с Правилами кредитования (Общими условия) (пункт 14 Индивидуальных условий), что подтверждается протоколом операции цифрового подписания.

В соответствии с Правилами кредитования (Общими условиями), кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на Банковский счет * (счет, открытый Банком заемщику для предоставления кредита, определенный в Индивидуальных условиях) или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями договора (пункт 2.1); за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному (пункт 2.2); проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, определенной в Индивидуальных условиях договора, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Первый процентный период определяется как период с даты, следующей за датой предоставления кредита (включительно), по первую дату ежемесячного платежа (включительно). Последний процентный период определяется как период с даты, следующей за датой предоставления кредита (включительно), по дату возврата кредита (указана в Индивидуальных условиях договора)/дату досрочного погашения задолженности (включительно) (пункт 2.3); платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого рассчитывается по формуле (пункт 2.6); Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (пункт 3.1.1); заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором (пункт 4.2.1); в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (пункт 5.1).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил надлежащим образом, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 502 336 рублей 00 копеек, что последним не оспаривалось.

Таким образом, дата между Банк ВТБ (ПАО) и *2 заключен договор кредитования, которому был присвоен *, в офертно-акцептной форме.

В связи с нарушением обязательств дата истцом в адрес *2 направлено уведомление о полном погашении задолженности в срок не позднее дата , которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

В связи с нарушением условий кредитного договора ответчиком, Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Как следует из представленного расчета задолженности по кредитному договору * от дата по состоянию на дата у ответчика перед кредитором образовалась задолженность в размере 582 788 рубля 46 копеек, из которых: 491 237 рублей 94 копейки – основной долг, 85 761 рубль 14 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 2 017 рублей 23 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 772 рубля 15 копеек – пени по просроченному долгу.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом принят за основу, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора, иного расчета задолженности суду не представлено.

Доказательств тому, что ответчик погасил образовавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок, материалы дела не содержат, и, вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ, ответчиком суду таких доказательств не представлено.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле, оценив их в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) к *2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 9 028 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением * от дата , имеющимся в материалах дела, то судебные расходы в указанном размере подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

            исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к *2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, – удовлетворить.

              Взыскать с *2, дата года рождения, уроженца * (СНИЛС: *) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН: *, ИНН: *) задолженность по кредитному договору * от дата в размере 582 788 (пятьсот восемьдесят две тысячи семьсот восемьдесят восемь) рублей 46 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 028 (девять тысяч двадцать восемь) рублей 00 копеек, а всего 591 816 (пятьсот девяносто одну тысячу восемьсот шестнадцать) рублей 46 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в * областной суд через * городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено дата .

    Председательствующий судья                                          *6