Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1267/2022 от 28.03.2022

Дело № 2-1267/2022...

УИД 54RS0018-01-2020-004478-58;

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Резолютивная часть решения вынесена: 04.05.2022 года; Мотивированное решение изготовлено: Дата года; гор. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области

В с о с т а в е :

Председательствующего судьи Тупикиной А.А.,

При секретаре Ермак И.В.,

Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Червякову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и пользовании кредитной карты Номер, заключенному с АО «ОТП Банк», в размере 109099,01 руб., оплаченной при обращении в суд госпошлины в размере 3380,18 руб.

В обоснование иска указал, что 15.03.2013 г. Акционерное общество «ОТП Банк» и Червяков Д.В. заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты Номер.

Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации.

При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 -781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление (оферта) подписанная Ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее по тексту - Тарифы), Правила выпуска и обслуживания банковских карт Банка (далее по тексту - «Правила»).

Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил принятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере 109 009,01 руб. в период с 16.06.2014 г. по 26.09.2017 г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

26.09.2017 Банк уступил права требования на задолженность Ответчика по Договору Номер Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» на основании договора уступки прав требования Номер.

26.09.2017 ООО «Феникс» направило Ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

В период с 26.09.2017 по 01.11.2021 Ответчиком было внесено 0 руб. В результате задолженность составляет 109 009,01 руб.

Представитель ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, извещен надлежащим образом.

Ответчик Червяков Д.В. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен, представил возражения на исковое заявление, в котором изложено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Просит применить срок исковой давности, который по его мнению на дату обращения истца в суд истек. Кроме того указывает о несоразмерности заявленной ко взысканию неустойки, которую просит снизить на основании ст. 333 ГК РФ.

Изучив материалы дела, оценив исследованные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст. ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что 15.03.2013 между АО «ОТП Банк» и Червяковым Д.В. заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме, по которому ответчику была выдана кредитная карта с лимитом 25 000 рублей 00 копейки на условиях, предусмотренных Условиями получения и использования банковской карты и Тарифами банка.

Согласно тарифам по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» кредитный лимит составляет от 0 до 150 000 руб., проценты по кредиту по операциям оплаты товаров составили от 24,9 % годовых до 26,9% годовых, по иным операциям - от 36,6 % годовых до 39,9 % годовых, минимальный платеж - 5% от лимита, неустойка за пропуск минимального платежа 10% (л.д. 15).

Правила выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», а также Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП БАНК» содержат положения о процентной ставке, сроке возврата кредита, регулируют порядок возникновения кредитной задолженности и ее погашения. В соответствии с Условиями и Порядком погашения кредита клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, равный одному календарному месяцу. Согласно Условиям по картам, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно возвращать кредит банку, уплачивать банку проценты за пользование денежными средствами в соответствии с тарифами, а также комиссии, предусмотренные договором. По договору о карте срок погашения задолженности по кредиту определяется моментом востребования задолженности банком, что согласуется с положениями ст. 810 ГК РФ и следует из п. 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт, т.е. является бессрочным. Формирование графика платежей по договору о карте условиями договора не предусмотрено.

В соответствии с п. 8.1.9.3 Правил клиент обязан в течении 3-х дней исполнить требование о досрочном возврате кредита.

В п. 8.1.9.1 Правил предусмотрено, что задолженность по кредиту погашается в соответствии с Порядком погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП БАНК».

Сумма минимального платежа, согласно Порядку погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП БАНК» рассчитывается согласно тарифам банка от суммы полной задолженности в дату соответствующего расчетного периода.

Согласно приложенного тарифного плана – сумма минимального платежа, рассчитывается в соответствии с тарифами банка из расчета 5 % от суммы кредитного лимита или полной задолженности.

Согласно разделу 2 Прядка погашения кредита, если для определения размера минимального платежа определяется минимальные значения доли, указанной в тарифах, кредитного лимита и полной задолженности – используется третий вариант определения минимального платежа.

По третьему варианту расчета минимального платежа используются величины неуплаченных процентов на дату расчета минимального платежа, доли процента о полной задолженности указанного в тарифах и доли процента кредитного лимита. Таким образом, сумма минимального платежа в каждом расчетном периоде определяется индивидуально и зависит о суммы оплаченных или просроченных процентов в предыдущем периоде, суммы кредитного лимита и полной задолженности.

Согласно разделу 6 Правил банк ежемесячно направляет клиенту выписку по счету, содержащую сведения об операциях, совершенных в предыдущем месяце, сумме и дате минимального платежа. Банк вправе не направлять выписку по счету при отсутствии длительно операций по счету и длительного неисполнения клиентом обязательств по погашению кредита и (или) процентов. Клиент вправе сам запросить соответствующую выписку.

Статьей 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа ( п. 1 ст. 850 ГК РФ).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное ( п. 2 ст. 850 ГК РФ).

Факт заключения указанного кредитного договора и получения кредитной карты ответчиком не оспаривался.

Ответчик приняла на себя обязательств вернуть заемные денежные средства, а также производить уплату процентов за пользование денежными средствами, комиссий, штрафов.

Однако принятые на себя обязательства ответчик не исполнила, в связи с чем образовалась задолженность в размере 109 009,01 руб. за период с 16.06.2014 г. по 26.09.2017 г., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 9-11).

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, является верным, согласуется с условиями кредитования.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств по внесению платежей по кредитному договору подтверждается Выпиской по счету Червякова Д.В. (л.д. 12-14).

26.09.2017 банк уступил право требования образовавшейся задолженности истцу на основании Договора уступки права требования Номер (л.д. 30-36, 37, 27-29).

В период с 26.09.2017 по 01.11.2021 ответчиком денежные средства в погашение задолженности не вносились.

Уведомление об уступке прав, а также Требование о полном погашении задолженности направлено истцом ответчику, которое оставлено без удовлетворения (л.д. 23, 24).

ООО «Феникс» обращалось к мировому судье Номер-го судебного участка <Адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа, Дата был вынесен судебный приказ Номер, который определением мирового судьи от Дата отменен в связи с поступившими от ФИО возражениями.

Ответчиком представлены возражения относительно заявленных требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности по требованиям истца, суд исходил из того, что условия заключенного между сторонами кредитного договора предусматривают исполнение обязательства по частям. 26.09.2017 истец ООО «Феникс» направил ответчику требование о погашении задолженности со сроком исполнения 30 дней, которое ответчиком не исполнено.

Дата мировым судьей Номер-го судебного участка <Адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору Номер от Дата в размере 109009,01 руб. (л.д. 60).

Дата мировым судьей Номер судебного участка <Адрес> был отменен судебный приказ Номер от 25.01.2021 на основании поступивших возражений должника (л.д. 25).

Исходя из условий кредитного договора, согласно которым срок заключенного договора на выпуск и обслуживание банковской карты, банковского счета является бессрочным, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Судом установлено, что требование об уплате задолженности было предъявлено истцом 26.09.2017, предоставлен срок 30 дней для исполнения обязательства по оплате долга в размере 109009,01 руб., таким образом срок исковой давности исчисляется с 26.10.2017 и соответственно истек 26.10.2020.

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратился 19.01.2021 года (л.д. 58), т.е. уже с пропуском срока исковой давности.

С исковым заявлением в суд истец обратился 08.12.2021, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте (л.д. 51).

Доказательств перерыва течения срока исковой давности суду не представлено.

При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с иском в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 3380,18 руб. (л.д. 7, 8), которая заявлена ко взысканию.

Поскольку суд пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности и отсутствии оснований для удовлетворения требований, отсутствуют и правовые основания для взыскания судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Червякову Д.В. о взыскании задолженности по Договору о предоставлении кредитной карты Номер от 15.03.2013 за период с 16.06.2014 по 26.09.2017 в размере 109009,01 руб., взыскании госпошлины в размере 3380,18 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий /подпись/ А.А. Тупикина