Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3349/2023 ~ М-1855/2023 от 10.05.2023

           В окончательной форме решение суда принято 22 августа 2023 года

                                           Дело №<номер>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялта                                15 августа 2023 года

Ялтинский городской суд Республики Крым в составе председательствующего судьи Кононовой Ю.С., при секретаре Постниковой Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твой.Кредит» к Жевлакову Сергею Алексеевичу, с участием третьего лица, - Межрегиональное Управление Роспотребнадзора по Республике Крым и Городу Севастополю о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твой.Кредит» (далее - ООО МК «Твой.Кредит») обратилось в суд с иском к Жевлакову С.А. о взыскании задолженности по договору займа в размере основного долга 29 000 рублей, процентов за пользование займом в размере 43 500 рублей, а всего 72 500 рублей, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 375 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 14 августа 2022 года между ООО МК «Твой.Кредит» (займодавец) и Жевлаковым С.А. (заемщик) заключен договор займа №<номер> на сумму 29 000 рублей сроком до 21 августа 2022 года, с уплатой процентов за пользование займом – 0,95% в день. По условиям договора, сумма займа и процентов должна возвращаться ответчиком единовременным (разовым) платежом. В случае нарушения заемщиком срока возврата задолженности и оплаты процентов по договору, заемщик уплачивает в пользу займодавца пени в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за днем погашения задолженности. В связи с неисполнением обязательств по договору, у ответчика образовалась задолженность в сумме основного долга в размере 29 000 рублей, процентов за пользование займом в размере 66 395,50 рублей и пени в размере 33 930 рублей, однако поскольку общая сумма задолженности превышает ограниченный Законом 1,5 кратный размер предоставленного займа, считают сумму подлежащей снижению до 72 500 рублей, из которых 29 000 рублей основного долга и 43 500 рублей проценты за пользование займом.

Истец ООО МК «Твой.Кредит», будучи извещенным надлежащим образом, явку представителя в судебное заседание не обеспечило, о причинах неявки не сообщило.

Ответчик Жевлаков С.А., будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки суд не уведомил. Информация о дате и месте судебного заседания была своевременно размещена на официальном сайте Ялтинского городского суда Республики Крым в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В соответствии с положениями ст. ст. 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие истца, представителей ответчика и третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 №<номер> «О потребительском кредите (займе)» (ч. 1 ст. 1 Закона).

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 21.12.2013 №<номер> «О потребительском кредите (займе)» законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно положениям пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 14 августа 2022 года между ООО МК «Твой.Кредит» (займодавец) и Жевлаковым С.А. (заемщик) заключен договор займа №<номер>, согласно которому займодавец обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 29000 рублей на срок 7 дней, со сроком возврата 21 августа 2022 года, с начислением 0,95% от суммы займа в день, что составляет 346,75% годовых.

По условиям указанного договора, общая сумма займа составляет 30 928,5 рублей, из которых сумма процентов - 1 928,5 рублей, сумма основного долга - 29 000 рублей. Сумма займа, процентов, неустойки, в случае если такая начислена, должна возвращаться ответчиком единовременным (разовым) платежом.

В этот же день, 14 августа 2022 года ООО МК «Твой.Кредит» перечислило ответчику сумму займа в размере 29 000 руб., что подтверждается сведениями ООО «Бест2пей», осуществляющим оказание процессинговых услуг для участников расчетов.

При этом доказательств исполнения ответчиком обязательств по договору не представлено.

Согласно расчету задолженности по договору микрозайма, выполненному истцом, у Жевлакова С.А. имеется задолженность в размере основного долга 29 000 рублей, процентов за пользование займом 66 395,50 рублей и пени 33 930 рублей.

При этом, согласно заявлению истца, поскольку общая сумма задолженности превышает ограниченный Законом 1,5 кратный размер предоставленного займа, просит взыскать сумму задолженности, состоящую из 29 000 рублей основного долга и 43 500 рублей процентов за пользование займом, исчисленных за период с 14 августа 2022 года по 12 апреля 2023 года.

Давая оценку вышеприведенным доказательствам, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору микрозайма от 14 августа 2022 года в части основного долга в размере 29 000 рублей, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования о взыскании с Жевлакова С.А. процентов за пользование займом, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №<номер> "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Исходя из расчета истца, проценты за пользование займом, предусмотренные условиями договора микрозайма, продолжают начисляться ответчику по истечении срока его действия (21 августа 2022 года).

В «Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг», утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 г., даны разъяснения, согласно которым начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Таким образом, кредитор имеет право начислять проценты на невыплаченную сумму основного долга по истечении срока действия договора по средневзвешенной процентной ставке по потребительским кредитам.

Размер процентов по договору займа на сумму долга в размере 29 000 рублей за период с 14 августа 2022 года по 21 августа 2022 года (на период действия договора, исходя из его условий) составил 1 928,5 рублей согласно выполненного истцом расчета, правильность которого не вызывает у суда сомнений, в связи с чем указанные денежные средства подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Тогда как требования о взыскании с ответчика процентов по договору микрозайма за период с 22 августа 2022 года по 12 апреля 2023 года (в рамках заявленных требований) в размере, установленном условиями договора, суд считает необоснованными.

Размер взыскиваемых процентов за указанный период подлежит исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора (14 августа 2022 года), который составляет 4 162 рубля и рассчитывается с 22 августа 2022 года по 12 апреля 2023 года по следующей формуле (29000 *12,26/365*234)

С учетом изложенного, всего в пользу истца с ответчика подлежат взысканию: сумма основного долга в размере 29 000 рублей; проценты за пользование займом за период с 14 августа 2022 года по 21 августа 2022 года в размере 1 928,5 рублей; проценты за пользование денежными средствами за период с 22 августа 2022 года по 12 апреля 2023 года в размере 4 162 рубля.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая вышеуказанные положения закона с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 253 рубля, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь статьями 194 - 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск удовлетворить частично.

Взыскать с Жевлакова Сергея Алексеевича, <дата> года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации серии и №<номер>, выдан <дата> МВД по Республике Крым, №<номер>, в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твой.Кредит» (ИНН 7459004130) задолженность по договору займа от 14 августа 2022 года в размере 29 000 рублей, проценты за пользование займом за период с 14 августа 2022 года по 21 августа 2022 года в размере 1 928, 5 рублей; проценты за пользование денежными средствами за период с 22 августа 2022 года по 12 апреля 2023 года в размере 4 162 рубля, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 253 рублей, а всего 36343 (тридцать шесть тысяч триста сорок три) рубля 50 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в Ялтинский городской суд Республики Крым заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                Ю.С. Кононова