Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-848/2023 (2-6472/2022;) ~ М-5055/2022 от 11.10.2022

Дело № 2-848/2023 24 марта 2023 года

.....

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Кочиной Ж.С.,

при секретаре судебного заседания Роноевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г.Северодвинске гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к Насонову ФИО6, Насоновой ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «ДОМ.РФ» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что 24.03.2014 ПАО «Сбербанк России» предоставил ответчикам кредит в размере 1 430 000 рублей под 11.75 процентов годовых на срок 240 месяцев на приобретение квартиры, расположенной <адрес>. Заёмщики приняли на себя обязательство производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. По Общим условиям кредитного договора отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счёту и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счёту (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

18.04.2017 между ПАО Сбербанк и ООО «ДОМ.РФ» заключен договор купли – продажи закладных.

В течение срока действия кредитного договора ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая за период с 30.11.2020 по 01.09.2022 составила 1 669 892 рубля 95 копеек, что включает в себя основной долг 1 281 660 рублей 12 копеек, просроченные проценты 388 232 рублей 83 копейки, которую истец просит взыскать. Однако требования Банка ответчиками не выполнены. Банк просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в заявленном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 549 рублей 46 копеек. Также просит сторона истца обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную <адрес> установив первоначальную стоимость 1 939 500 рублей.

Представитель истца, ответчик Насонова О.В. о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили. По определению суда дело рассмотрено без участия представителя истца, ответчика.

Ответчик Насонов Р.А. с требованиями в судебном заседании не согласился, поскольку часть платежей должна быть возложена на второго ответчика, не оспаривая факт заключения кредитного договора, суммы задолженности и продажной стоимости квартиры.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора между сторонами) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора между сторонами), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В пункте 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что 24.03.2014 ПАО «Сбербанк России» предоставил ответчикам кредит в размере 1 430 000 рублей под 11.75 процентов годовых на срок 240 месяцев на приобретение квартиры, расположенной в г<адрес>

Судом установлено, что ответчиками обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, платежи вносились не в полном объёме и с нарушением установленных сроков, что привело к образованию просроченной задолженности.

Согласно представленному в материалы дела расчёту задолженность за период с 30.11.2020 по 01.09.2022 составила 1 669 892 рубля 95 копеек, что включает в себя основной долг 1 281 660 рублей 12 копеек, просроченные проценты 388 232 рублей 83 копейки.

18.04.2017 между ПАО Сбербанк и ООО «ДОМ.РФ» был заключен договор купли-продажи закладных № ..... (далее по тексту - ДКПЗ). Согласно ст. 2 ДКПЗ ПАО Сбербанк обязуется передать в собственность ООО «ДОМ.РФ» все закладные, соответствующие требованиям, установленным настоящим договором, а также Законом об ИЦБ, а покупатель обязуется принять данные закладные и уплатить за них покупную цену. При этом, перечень закладных и сведения о закладных, которые покупатель намерен приобрести по настоящему Договору, указаны в Реестре закладных (Приложение 1 к ДКПЗ).

Также в соответствии с п. 3.6. ст. 3 ДКПЗ передача закладных продавцом покупателю должна быть подтверждена Актом приема-передачи закладных, который должен быть подписан сторонами. Покупатель в течение 1 рабочего дня после даты передачи, а также после внесения приходной записи по счету депо покупателя, подписывает указанный Акт приема-передачи закладных и одновременно с его подписанием направляет платежное поручение на оплату покупной цены, указанной в Акте приема-передачи, в банк, в котором открыт счет, с направлением копии указанного платежного поручения заявления продавцу.

Таким образом, ПАО Сбербанк в собственность ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» был передан обозначенный в Реестре закладных перечень закладных, в том числе и закладная с номером государственной регистрации ..... Реестра закладных). В свою очередь, ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент», действуя согласно описанным в ДКПЗ условиям, после получения закладных и внесения соответствующей приходной записи по счету депо, направил в адрес ПАО Сбербанк платежное поручение .....

19.04.2017 между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ.РФ» заключен Договор о выкупе дефолтных закладных .....

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Банк направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором указал срок для исполнения. Ответчиками требование Банка не исполнено.

Расчёт задолженности судом проверен, сомнений не вызывает. Возражений относительно расчёта либо контррасчёт суду не представлено.

С учётом изложенного, требования о расторжении кредитного договора и взыскании образовавшейся задолженности по кредитному подлежат удовлетворению в полном объёме.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, размер неустойки соразмерен долговому обязательству по основному долгу, длительности неисполнения принятого обязательства.

Доводы стороны ответчика о разделении ответственности ответчиков перед организацией не основаны на нормах действующего законодательства, условиях договора, где указано, что созаемщики обязались на условиях солидарной ответственности возвратить кредит и уплатить проценты за его пользованием в размере и на условиях договора.

Ответчик как залогодатель в обеспечение обязательств по указанному кредитному договору передал в залог Банку квартиру, расположенную <адрес>

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В соответствии с п. 1 ст. 339.1 ГК РФ залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях: 1) если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1); 2) если предметом залога являются права участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью (статья 358.15).

В силу п. 1 ст. 10 ФЗ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации. Согласно пункту 2 статьи 165 ГК РФ, если сделка, требующая государственной регистрации, совершена в надлежащей форме, но одна из сторон уклоняется от ее регистрации, суд по требованию другой стороны вправе вынести решение о регистрации сделки. В этом случае сделка регистрируется в соответствии с решением суда.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 1 ст. 348 ГК РФ определено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. По настоящему делу заёмщиком допущено существенное нарушение исполнения обязательства по договору займа. Заёмщик не осуществляет возврат суммы займа и не уплачивает проценты за пользование займом более двух с половиной лет.

Согласно ч.2 ст.54 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Сторона ответчика не ходатайствовала судом о проведении судебной экспертизы на предмет установления стоимости недвижимости.

Стороны вправе перед реализацией имущества ходатайствовать в рамках ФЗ «Об исполнительном производстве» об оценке стоимости имущества на дату реализации.

Истцом при подаче иска понесены расходы по уплате государственной пошлины, которые в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» (.....) к Насонову ФИО8, Насоновой ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор .....

Взыскать солидарно с Насонова ФИО10 (ДД.ММ.ГГГГ рождения, паспорт гражданина Российской Федерации .....), Насоновой ФИО11 ДД.ММ.ГГГГ рождения, паспорт гражданина РФ ..... в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность за период с 30.11.2020 по 01.09.2022 в размере 1 669 892 рублей 95 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 549 рублей 46 копеек, всего взыскать 1 698 442 (один миллион шестьсот девяносто восемь тысяч четыреста сорок два) рубля 41 копейку.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: г.<адрес> кадастровый номер ....., путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 1 939 500 рублей 00 копеек.

Апелляционная жалоба может быть подана в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Ж.С. Кочина

Мотивированное решение суда изготовлено 31.03.2023