Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-263/2023 от 09.01.2023

УИД № 51RS0020-01-2022-002362-86

Дело № 2-1-263/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 марта 2023 г. г. Мценск

Мценский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Е.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Долгих Ю.С.,

с участием ответчика Курносова С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» к Курносову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось в Полярный районный суд Мурманской области с иском к Курносову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 29 мая 2014 г. между ПАО Национальный банк «ТРАСТ» и Курносовым С.В. заключен кредитный договор №, на основании которого заемщику предоставлен кредит в сумме 243802 рубля 05 копеек под 32,4 % годовых сроком на 48 месяцев. Договор заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания заемщиком заявления на поучение кредита, при этом заемщику была предоставлена информация о размере полной стоимости кредита, ответчик ознакомился с Условиями предоставления и обслуживания кредитов. Банк выразил согласие на заключение договора путем перечисления денежных средств на банковскую карту, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Поскольку Курносов С.В. ненадлежащим образом исполнял условия договора, у него образовалась просроченная задолженность. Согласно заявлению заемщика и содержанию Условий предоставления и обслуживания кредитов, кредитор имеет право уступить полностью или частично свои права требования задолженности по кредитному договору, в том числе лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности. На основании договора цессии № 12-02-УПТ от 12 марта 2019 г. ПАО Национальный банк «ТРАСТ» уступило АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» право требования задолженности, в том числе по кредитному договору от 29 мая 2014 г. № 2474194501. В свою очередь АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» в тот же день передало указанные права ООО «СФО Аккорд Финанс» на основании договора от 12 марта 2019 г. № 2. Размер переуступленного права по договору от 29 мая 2014 г. № 2474194501 согласно реестру заемщиков, переданного по договору цессии от 12 марта 2019 г. № 2, составил 241112 рублей 29 копеек, однако часть задолженности из общего размера уступаемого права была взыскана в судебном порядке и к взысканию не предъявляется. Таким образом, в результате ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита, за ним числится задолженность в размере 187344 рубля 33 копейки, из которых 149878 рублей 58 копеек - просроченный основной долг за период с 30 июля 2016 г. по 28 сентября 2017 г., 37465 рублей 75 копеек - просроченные проценты за период с 29 апреля 2016 г. по 28 сентября 2017 г.

По указанным основаниям просит взыскать с ответчика в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» задолженность по кредитному договору от 29 мая 2014 г. № 2474194501 в сумме 187344 рубля 33 копейки, в том числе просроченный основной долг 149878 рублей 58 копеек за период с 30 июля 2016 г. по 28 сентября 2017 г., просроченные проценты 37465 рублей 75 копеек за период с 29 апреля 2016 г. по 28 сентября 2017 г., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4949 рублей 89 копеек.

Определением Полярного районного суда Мурманской области от 21 ноября 2022 г. на основании ст. 33 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации данное гражданское дело передано в Мценский районный суд Орловской области для рассмотрения по подсудности.

В порядке ст. 43 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ПАО НБ «ТРАСТ» и АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей».

Представитель истца ООО «СФО Аккорд Финанс» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, обращаясь в суд с исковым заявлением просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Курносов С.В. исковые требования не признал. В судебном заседании пояснил, что оплатил задолженность перед НБ «ТРАСТ» в полном объеме еще в 2014 г., однако, не смотря на досрочное погашение обязательств, банк не принял во внимание данное обстоятельство и продолжал начислять проценты за пользование кредитом. В 2022 г. с его банковского счета в принудительном порядке на основании судебного приказа произведено удержание денежных средств в сумме 37381 рубль 60 копеек, приказ мирового судьи впоследствии был отменен, произведен поворот исполнения судебного решения, необоснованно удержанные денежные средства в сумме 37381 рубль 60 копеек в настоящее время ему возвращены. Полагал, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, просил применить последствия пропуска срока, отказав ООО «СФО Аккорд Финанс» в удовлетворении иска.

Представители третьих лиц ПАО НБ «ТРАСТ» и АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» в судебное заседание не явились, о дате времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 420, ч. 1 и ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Частью 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязанность заемщика возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором, также установлена ст. 807, ст. 809, ст. 810, Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что 29 мая 2014 г. Курносов С.В. обратился в адрес НБ «ТРАСТ» с заявлением о получении кредита на неотложные нужды. Подписав заявление, заемщик дал свое согласие на заключение кредитного договора на сумму 243802 рубля 05 копеек под 32,4 % годовых сроком на 48 месяцев с внесением ежемесячного платежа согласно графику в размере 9133 рубля, последний платеж - 9099 рублей 67 копеек.

Заемщик ознакомился и обязался соблюдать условия кредитования, изложенные, в частности, в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, в Условиях предоставления и обслуживания кредитов, в Тарифах НБ «ТРАСТ», в графике платежей.

Предложение (оферта) Курносова С.В. на заключение договора было удовлетворено и банком совершен акцепт путем зачисления 29 мая 2014 г. денежных средств в сумме 243802 рубля 05 копеек на счет №, открытый на имя заемщика.

Таким образом, между ПАО НБ «ТРАСТ» и Курносовым С.В. 29 мая 2014 г. заключен кредитный договор № 2474194501 в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 432, ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Факт заключения кредитного договора и перечисления денежных средств стороной ответчика не оспаривался.

Согласованный сторонами график платежей, в материалах дела не представлен, поэтому при разрешении данного спора суд руководствуется содержанием заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором определены индивидуальные условия кредитования заемщика.

НБ «ТРАСТ» 29 мая 2014 г. предоставило Курносову С.В. кредит сроком на 48 месяцев, следовательно, обязательства должны быть исполнены заемщиком до 29 мая 2018 г.

Из представленных по запросу суда Мировым судьей судебного участка № 3 Александровского судебного района Мурманской области материалов по заявлению ПАО НБ «ТРАСТ» о вынесении судебного приказа по взысканию задолженности по кредитному договору от 29 мая 2014 г. № 2474194501 следует, что 16 июня 2014 г. Курносов С.В. внес в счет погашения обязательств по данному кредиту 209133 рубля и обратился в адрес ПАО НБ «ТРАСТ» с заявлением о закрытии кредита в связи с досрочным исполнением обязательств. Поскольку банк пришел к выводу, что размещенных на счете заемщика денежных средств в размере 209133 рубля недостаточно для досрочного исполнения обязательств (на 41594 рубля 36 копеек меньше необходимой суммы), в удовлетворении заявления о закрытии кредита клиенту было отказано. Вместе с тем, ПАО НБ «ТРАСТ» не направило указанные денежные средства на досрочное погашение части долга, а согласно выписке по счету удерживало из данной суммы ежемесячные платежи в обусловленной договором сумме в счет исполнения кредитных обязательств, начисляя при этом проценты за пользование кредитом, вплоть по 29 апреля 2016 г.

На основании договора № 12-02-УПТ от 12 марта 2019 г. ПАО НБ «ТРАСТ» уступило АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» право требования задолженности, в том числе по заключенному с ответчиком кредитному договору от 29 мая 2014 г. № 2474194501.

В свою очередь АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» передало указанные права ООО «СФО Аккорд Финанс» на основании договора от 12 марта 2019 г. № 2. Размер переуступленного права по договору цессии согласно реестру заемщиков составил 241112 рублей 29 копеек и был продан истцу за 2314 рублей 68 копеек.

24 ноября 2021 г. ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

Мировым судьей судебного участка № 3 Александровского судебного района Мурманской области 26 ноября 2021 г. был выдан судебный приказ № 2-3810/2021 о взыскании с Курносова С.В. в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» задолженности по кредитному договору от 29 мая 2014 г. № 2474194501 в размере 241112 рублей 29 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2805 рублей.

Определением от 27 мая 2022 г. данный судебный приказ отменен в связи с поступившими от Курносова С.В. возражениями относительно его исполнения.

В рамках рассмотрения настоящего гражданского дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 указанного Кодекса.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как указывалось выше, исполнение обязательств по договору должно было производиться ежемесячными платежами в течение 48 месяцев, полное погашение кредита, с учетом срока его действия и даты зачисления денежных средств, приходилось на 29 мая 2018 г., следовательно, срок исковой давности по последнему, предусмотренному графиком платежу, истек 29 мая 2021 г.

Заявление ООО «СФО Аккорд Финанс» о вынесении судебного приказа поступило к мировому судье в ноябре 2021 г.

В силу ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, погашение кредитных обязательств осуществлялось в период с 30 июня 2014 г. по 29 апреля 2016 г. Затем с 28 апреля 2022 г. по 1 июня 2022 г. со счета Курносова С.В. производилось списание денежных средств в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа от 26 ноября 2021 г. № 2-3810/2021, всего на сумму 37381 рубль 60 копеек.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 21 и п. 23 Постановления от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме.

Исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (ст. 203 ГК РФ). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга.

Списание денежных средств в 2022 г. имело место за пределами сроков исковой давности, осуществлялось в рамках исполнительного производства, то есть в принудительном порядке. Как пояснил в судебном заседании Курносов С.В., он данный долг не признавал и обратился к мировому судье с заявлением о повороте исполнения судебного приказа.

Определением Мирового судьи судебного участка № 3 Александровского судебного района Мурманской области от 20 июля 2022 г. заявление Курносова С.В. было удовлетворено, произведен поворот исполнения судебного приказа, с ООО «СФО Аккорд Финанс» в пользу Курносова С.В. взысканы денежные средства в сумме 37381 рубль 60 копеек.

Таким образом, списание в счет погашения долга денежных средств со счета ответчика в период с 28 апреля 2022 г. по 1 июня 2022 г. не прервало течения срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исковое заявление ООО «СФО Аккорд Финанс» о взыскании задолженности было направлено почтовым отправлением в адрес Полярного районного суда Мурманской области 21 октября 2022 г., то есть за пределами срока исковой давности. Каких-либо доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности, суду не представлено.

Принимая во внимание данные обстоятельства, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований ООО «СФО Аккорд Финанс» к Курносову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» (ОГРН 1187746934099) к Курносову С.В. Дата года рождения уроженцу <адрес> (паспорт серии №, выдан 11 апреля 2012 г. Межрайонным отделением УФМС России по Мурманской области в МО ЗАТО Александровск) о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Мценский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 22 марта 2023 г.

Председательствующий Е.В. Журавлева