Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-390/2021 от 14.09.2021

Дело № 2-390/2021

Решение

Именем Российской Федерации

19 октября 2021 г. г. Мариинский Посад

Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Мальчугина А.Н.,

при секретаре Красильниковой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Григорьевой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании за счет наследственного имущества с наследника Григорьевой О.Н., принявшей наследство ФИО, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от 20.05.2014 г. в размере 142869,16 руб., в том числе: 91967,10 руб. основного долга, 42282,86 руб. процентов за пользование кредитом, 8619,20 руб. неустойки.

Иск мотивирован тем, что 20 мая 2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и ФИО (заемщиком) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк представил денежные средства в размере 116998 руб., в том числе 101000 руб. - сумма к выдаче, 15998 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту составляет 29,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления 116998 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ банк» сроком на 48 месяцев. Денежные средства в размере 101000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление денежных средств на оплату страхового взноса на личное страхование в размере 15998 рублей. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Заемщиком получены заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте банка условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. Согласно условиям договора банк предоставил заемщику денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору. Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4202,57 руб. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 29.04.2018 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 01.02.2016 г. по 29.04.2018 г. в размере 31400,34 рублей. По состоянию на 29.04.2021 г. задолженность заемщика по договору составляет 142869,16 рублей, из которых: сумма основного долга - 91967,10 рублей, сумма процентов за пользование кредитом - 42282,86 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 8619,20 рублей. ФИО умер. В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Принявшие наследство наследники становятся солидарными должниками.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме, согласен на рассмотрение дела в заочном производстве.

Ответчик Григорьева О.Н. в судебное заседание не явилась, представив заявление о рассмотрении дела без ее участия. В судебном заседании 28 сентября 2021г. представитель ответчика Будникова С.В. иск не признала по тем мотивам, что риск неуплаты ФИО денежных средств в счет договора займа застрахован по полису ООО «СК «Ренессанс жизнь». Поэтому займодавец вправе требовать со страховщика выплаты страховой премии в размере долга по договору займа и процентов. Кроме того, истец пропустил срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по займу, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки платежа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что 20 мая 2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и ФИО был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк представил ФИО потребительский кредит в размере 116998 рублей, состоящий из суммы к выдаче/перечислению 101000 руб., страхового взноса на личное страхование 15998 руб., сроком на 48 месяцев под 29,90% годовых, а ФИО обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях заключенного договора. Сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита установлена в размере 4202,57 руб. Дата уплаты первого ежемесячного платежа - 08 июня 2014 года. Дата уплаты последнего платежа - 19 апреля 2018г. (л.д. 16). Заемщиком ФИО заявка, график погашения по кредиту получены. Он ознакомлен и согласен с содержанием общедоступных и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте банка условиями договора, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО умер.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

С иском в суд представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» обратился 26 мая 2021г. (л.д. 47), то есть за пределами срока исковой давности по всем повременным платежам. С заявлением о восстановлении срока исковой давности представитель истца не обращался, доказательств перерыва течения срока исковой давности представитель истца суду не представил.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истец без уважительных причин пропустил срок исковой давности, в удовлетворении иска следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» о взыскании с Григорьевой О.Н. по кредитному договору № от 20 мая 2014 года 91967 руб. 10 коп. основного долга, 42282 руб. 86 коп. процентов, неустойки в размере 8619 руб. 20 коп. отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Чувашской Республики через Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                                                                      А.Н. Мальчугин