Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1945/2023 от 20.04.2023

УИД 86RS0001-01-2023-000343-83

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 мая 2023 года                                                                   г. Ханты-Мансийск

    Ханты-Мансийский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Клименко Г.А.,

при секретаре судебного заседания Карчевской А.И.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ханты-Мансийского районного суда гражданское дело № 2-1945/23 по исковому заявлению Акционерного общества «Центр долгового управления» к Афонькиной Наталье Алексеевне о взыскании задолженности по договору займа, третье лицо общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Кватро»,

                                                                      установил:

    Акционерное общество «Центр долгового управления» (далее по тексту – АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к Афонькиной Наталье Алексеевне о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои требования тем, что 17.05.2022 года между ООО МКК «Кватро» и Афонькиной Н.А. был заключен договор потребительского займа № 2187598, в соответствии с которым Общество предоставило ответчику денежные средства в размере 21 000 рублей под 365% годовых, сроком на 24 календарных дня. Должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта https://www.ezaem.ru в сети Интернет. При заключении указанного договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления займов (микрозаймов) Компании, Общими условиями договора займа. Для получения указанного займа Афонькиной Н.А. была подана заявка через сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. Согласно Общим условиям договора потребительского кредита, для окончательного формирования заявки (оферты) заемщику необходимо подтвердить сформированные Индивидуальные условия. Для подтверждения указанных выше обстоятельств на указанный номер потенциального клиента отправляется СМС-код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода СМС-кода в Личном кабинете на сайте. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который он получил посредством СМС-сообщения на мобильный номер. Договор займа на указанных Индивидуальных условиях должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении. Ответчиком нарушен срок возврата заемных денежных средств, в связи с чем у него образовалась задолженность. На основании договора уступки прав требования (цессии) от 25.10.2022 года права первоначального кредитора ООО МКК «Кватро» перешли к АО «ЦДУ». По заявлению ответчика судебный приказ был отменен 28.12.2022 года. В связи с изложенным, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа № 2187598 от 17.05.2022 года, образовавшуюся за период с 11.06.2022 года по 25.10.2022 года (136 календарных дней) в размере 52 500 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 775 рублей.

    Представитель истца АО «ЦДУ», представитель третьего лица ООО МКК «Кватро», извещенные о времени и месте рассмотрения искового заявления, в судебное заседание не явились. Представитель истца в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие в порядке заочного производства.

ОтветчикАфонькина Н.А. в судебное заседание не явилась. В порядке статьи 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации уведомлены о месте и времени судебного заседания.

Как разъяснено судам в пунктах 63-68Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» «по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по вышеуказанным адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации)». Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). В том числе сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.С учетом вышеизложенных разъяснений, судом были выполнены все действия по направлению ответчику извещений по указанным им при заключении договора адресам,то есть ответчик извещен надлежащим образом. Ответчик не получает телеграммы, на телефонные звонки не отвечает, то есть злоупотребляет своими правами. В силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом принято решение о рассмотрении дела при указанной явке.

    Суд, исследовав письменные материалы дела, пришёл к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно частям 1 и 2 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст.224 ГК РФ).

    В силу ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст.435 ГК РФ).

    Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

    Как следует из представленных в материалы дела Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма № 2187598, 17.05.2022 года между ООО МКК «Кватро» и Афонькиной Наталье Алексеевной был заключен договор займа, по условиям которого последней предоставлен заем в сумме 21 000 рублей под 365 % годовых сроком на 24 календарных дня.

    Общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов, что составляет 26 040 рублей, из которых: сумма процентов – 5 0400 рублей, сумма основного долга – 21 000 рублей. Данное условие является графиком платежей по договору (п.6 Индивидуальных условий договора).

    Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена п. 12 договора, согласно которому в случае нарушения срока возврата долга заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы микрозайма, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата долга.

    В соответствии с п. 13 договора Компания вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу, физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или настоящим договором.

    Указанный договор заключен путем направления кредитором оферты и ее акцепта ответчиком путем подписания оферты специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении кредитора.

    Заемщик выражает свое согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, которые доступны в сети Интернет, а также в Личном кабинете (п. 14).

    Согласно п. 2.1 Общих условий, для получения от Общества микрозайма и заключения с Обществом договора потребительского микрозайма, потенциальные клиенты обязаны пройти регистрацию в Обществе, по результатам которой Потенциальный клиент может быть принят на обслуживание в Обществе.

    Регистрация в Обществе осуществляется путем проведения анкетирования потенциального клиента на сайте путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты (п. 2.1.1).

    На зарегистрированный номер потенциального клиента отправляется СМС-код с предложением подтвердить номер мобильного телефона и согласиться с ознакомленными документами Общества. Потенциальный клиент подтве6рждает вышеизложенные обстоятельства и соглашается с документами путем ввода СМС-Кода в личном кабинете на сайте, который является аналогом собственноручной подписи на основании соглашения об использовании АСП.

    В случае, если Обществом принято решение о предоставлении микрозайма, потенциальному клиенту предоставляется возможность скачать проект Индивидуальных условий, который предоставляется в виде отдельного документа и ознакомиться с ним. Индивидуальные условия считаются офертой, а действия потенциального клиента, которые он совершает, нажимая соответствующую кнопку на сайте – акцептом такой оферты. Акцепт считается совершенным клиентом с момента нажатия соответствующей кнопки потенциальным клиентом на сайте Общества. После этого клиенту направляются Индивидуальные условия на зарегистрированный почтовый ящик (п. 4 Правил предоставления потребительских микрозаймов).

    Как следует из заявления Афонькиной Н.А. от 17.05.2022 года, оно подписано АСП 8840.

    В соответствии со ст.ст. 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

    Договор займа является реальным договором, считается заключенным с момента передачи заемщику денег. В подтверждение договора займа и его условий может быть предоставлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

    Договор займа должен содержать существенные условия, а именно о деньгах, иных вещах, подлежащих передаче заемщику (количество, сумма, виды и т.п.; срок предоставления).

    В связи с изложенным, суд находит подтвержденным факт заключения договора займа между ООО МКК «Кватро» и Афонькиной Н.А.

    Займодавец выполнил свои обязательства по договору в полном объеме, что подтверждается информацией о транзакции, из которой усматривается, что денежные средства в сумме 21 000 рублей 17.05.2022 года перечислены ООО МКК «Кватро» Афонькиной Н.А., что подтверждается банковским ордером № 3187451 от 17.05.2022 года ( л.д.19).

    Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму, в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

    В силу ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан исполнять обязательства надлежащим образом, в сроки, указанные в договоре.

    25.10.2022 года ООО МКК «Кватро» уступило АО «ЦДУ» права (требования) по договору займа № 2187598 от 17.05.2022 года, заключенному с Афонькиной Н.А.

    В соответствии с п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

    Направленное АО «ЦДУ» в адрес Афонькиной Н.А. уведомление о состоявшейся уступке прав требования и выплате суммы задолженности, оставлено без удовлетворения.

    Ответчик денежные средства истцу не возвратила до настоящего времени, в одностороннем порядке принятые на себя обязательства по возврату суммы займа надлежащим образом не выполняет. Доказательств, опровергающих доводы иска, ответчик в порядке ст.56 ГПК РФ суду не предоставил.

    С учетом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы основного долга по договору займа в размере 21 000 рублей.

    В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

    Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

    Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

    Согласно п.4 ч.1 ст.2 приведенного закона, договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

    Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

    Согласно ст.1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ«О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственностипо договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)."

    Данное условие указано в индивидуальных условиях потребительского кредита, подписанных ответчиком.

    Поскольку в данном случае договор микрозайма заключен после вступления в силу норм Федерального закона от 27.12.2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего предельное значение процентов, которые могут быть начислены по договорам микрозайма, то ст. 1 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" подлежит применению.

    Следовательно, при разрешении спора необходимо проверить, не превышает ли сумма процентов за пользование заемными денежными средствами установленное ограничение.

    При сумме займа в 21 000 рублей предъявленные ко взысканию проценты в сумме 5 040 рублей не превышают установленное законом ограничение.

    Учитывая факт ненадлежащего исполнения Афонькиной Н.А. обязательств по договору микрозайма, исковые требования подлежат удовлетворению.

    Определением мирового судьи судебного участка №2 Ханты-Мансийского судебного района от 28 декабря 2022 года судебный приказ № 2-4151-2802/2022 от 20.12.2022 года о взыскании задолженности по договору займа с должника Афонькиной Натальи Алексеевны – отменен ( л.д.77).

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесённые на уплату государственной пошлины при подаче иска в суд, исходя из размера и характера удовлетворённых требований в размере 1 775 рублей и почтовые расходы в размере 165 рублей 60 копеек.

Руководствуясь ст.ст.56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                              решил:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ( №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ( №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № 2187598 ░░ 17.05.2022 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 52 500 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 775 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 165 ░░░░░░ 60 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░                                                                                 ░.░.░░░░░░░░