Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-367/2024 ~ М-111/2024 от 29.01.2024

                                            Гр.дело № 2-367/2024

УИД: 66RS0057-01-2024-000152-47

Мотивированное решение составлено 12 марта 2024 года

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ        РОССИЙСКОЙ     ФЕДЕРАЦИИ

07 марта 2024 года                        г. Талица

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Баклановой Н.А.,

при секретаре Мукашевой О.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску    Акционерного общества «Почта Банк» к Соловьеву Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с иском к Соловьеву Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ответчиком Кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.

В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком Соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».

В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. 77 №). ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. В соответствие со ст. 1473 Гражданского Кодекса юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. Статья 57 ГК содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно - слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. На основании ст. 58 ГК правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия); Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы).

Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, Ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 98 401,57 рубль, из них 12 742,47 рубля задолженность по процентам, 85 176,10 рублей задолженность по основному долгу, 0,00 рублей задолженность по неустойкам, 483,00 рубля задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховкам.

Ссылаясь в иске на ст.ст.309, 811 ГК РФ просят взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 98 401,57 рубль, в том числе:     12 742,47 рубля задолженность по процентам;     85176,10 рублей задолженность по основному долгу; 0,00 рублей задолженность по неустойкам; 483,00 рубля задолженность по комиссиям; 0,00 рублей задолженность по страховкам, а также взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 3 152,00 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок (л.д.84), от него имеется ходатайство, просит рассмотреть дело без участия представителя, на вынесение заочного решения согласен (л.д.5).

    Ответчик Соловьев Н.С. в судебное заседание не явился, уведомлялся надлежащим образом и в срок, судебная корреспонденция возвращена в суд    (л.д.79-83).

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно подп. 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Из положений ст.ст.307, 309 ГК РФ следует, что обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу требований ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные законом или договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 N149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст.6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита по программе «Кредитная карта» № между АО «Почта Банк» и Соловьевым Н.С.. Договор заключен в электронном виде (л.д. 15-19,19,21,22-25,26-39,40-43,47-48).

Согласно заявлению о предоставлении Кредитной карты ответчик просит предоставить ему кредитную карту по программе «Кредитная карта» с тарифным планом: Кредитная карта «ВЕЗДЕДОХОД», предложение лучшим клиентам», лимитом задолженности 100000 руб. (л.д.19-20).

Согласно Тарифу кредитной карты «ВЕЗДЕДОХОД», предложение лучшим клиентам» по программе «Кредитная карта», кредитный лимит составляет до 1500000 руб., обязательный ежемесячный платеж 3% от Задолженности по основному долгу на Расчетную дату + Задолженность по комиссиям и процентам; ежегодная комиссия за обслуживание Карты в первый год не взимается, за каждый следующий год – для карты 1200 рублей, для дополнительной карты 450 руб., комиссия за оплату товаров/услуг не взимается., процентная ставка по Кредиту на операции оплаты товаров/услуг при выполнении условий беспроцентного периода 0% годовых, в остальных случаях 10,9-22,9 % годовых с услугой «Меняю дату платежа» (л.д.40-42).

Согласно п.1 индивидуальных условий сумма кредитного лимита составила 100000руб.00коп.;

В силу п.2 индивидуальных условий Срок действия Договора – 30 лет; Срок возврата кредита до полного погашения Задолженности по договору зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита клиентом.

Процентная ставка по Кредиту в течение Беспроцентного периода - 0% годовых,

Процентная ставка по Кредиту, предоставленному на совершение операций оплаты товаров и услуг - 22,9 % годовых.

Процентная ставка по Кредиту, предоставленному на совершение операций переводов и платежей - 39,9 % годовых.

Процентная ставка по Кредиту, предоставленному на совершение операций получения наличных денежных средств - 39,9 % годовых. Процентная ставка по Кредиту, предоставленному на совершение прочих расходных операций - 39,9 % годовых

Условия применения Беспроцентного периода приведены в Тарифах и Условиях (п.4 индивидуальных условий).

Согласно п.6 индивидуальных условий, Платежи осуществляются ежемесячно до 19 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Порядок определения Платежей: 3% от Задолженности по основному долгу на Расчетную дату + Задолженность по комиссиям и процентам (л.д.15-18).

Заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского кредита, изложенных в Условиях и Тарифах, а также информирован о том, что Условия и Тарифы размещены в клиентских центрах и стойках продаж, а также на интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru (п.14.18 индивидуальных условий) (л.д.15-18).

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» размер кредитного лимита и порядок его изменения указывается в тарифах, Индивидуальных условиях и настоящих условиях (л.д.26-39).

Банк исполнил свои обязательства по Договору потребительского кредита по программе «Кредитная карта» № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме и предоставил Заемщику кредитную карту №******0836.

Как следует из выписки по карте, ответчик производил операции по покупке и восполнению средств по карте, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.51-66).

При этом, свои обязательства по оплате минимального платежа ответчик неоднократно нарушал, что подтверждается выпиской по договору, расчетом задолженности (л.д.49-50,51-66).

Истец обращался к мировому судье судебного участка №1 Талицкого судебного района Свердловской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был выдан судебный приказ № о взыскании с Соловьева Н.С. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 97918руб.57коп. Однако, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен в связи с возражениями ответчика относительного его исполнения (л.д.14).

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком Ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (л.д.67).

В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

Как следует из расчета долга, представленного истцом, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 98 401,57 рубль, в том числе:     12742,47 рубля задолженность по процентам; 85176,10 рублей задолженность по основному долгу; 483,00 рубля задолженность по комиссиям (л.д.49-50).

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик доказательств возврата денежных средств в размере и сроки, установленные договором, суду не представил, расчет долга не оспорил.

    Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, поскольку он соответствует условиям договора.

Заявленная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7), № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8) истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в сумме 3152руб.00коп.(1569руб.00коп.+1583руб.00коп.), поскольку исковые требования удовлетворены, указанные расходы подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.12,56, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к Соловьеву Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Соловьева Н.С., <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 98 401,57 рубль, в том числе: 12742,47 рубля задолженность по процентам;     85176,10 рублей задолженность по основному долгу; 483,00 рубля задолженность по комиссиям; а также уплаченную государственную пошлину в размере 3152,00 рубля, всего 101553 (сто одну тысячу пятьсот пятьдесят три) руб.57коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                         Н.А.Бакланова