Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2624/2022 ~ М-2452/2022 от 28.10.2022

Дело № 2-2624/2022

УИД 21RS0022-01-2022-003389-74

       Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

                                                    (заочное)

30 ноября 2022 года                                                  г. Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Петровой А.В.,

при секретаре судебного заседания Николаевой Г.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО7 Веронике Анатольевне, ФИО8 Василию Борисовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО9 В.А., ФИО10 В.Б. о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании солидарно с ФИО11 В.А., ФИО12 В.Б. задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с № по № (включительно) в размере 1 593 711,60 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 503 269,93 руб., просроченные проценты - 90 441,67 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 168,56 руб.; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общая площадь 58,9 кв. м., место нахождения: Россия, Чувашская Республика, г. Новочебоксарск, ул. Солнечная, д.19, кв. 4, кадастровый (условный) номер: №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 800 000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк России на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора №№ выдало кредит ФИО13 В.Б., ФИО14 В.А. (ответчики, созаемщики) в сумме 1 980 000 руб., на срок 360 мес., под 9,0% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Кредит выдан на приобретение недвижимости, а именно: квартиры, общая площадь: 58,9 кв. м., место нахождения: Россия, Чувашия, <адрес>, кадастровый (условный) номер: №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставляют кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с п.3.3 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет 1 593 711,60 руб.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента невыполнено.

В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 800 000 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк России Дмитриева А.В., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, при подаче настоящего иска в суд указала на рассмотрение дела в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

Ответчики ФИО15 В.Б., ФИО16 В.А., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, явку своего представителя в суд не обеспечили.

Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Из разъяснений в п.67 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Неявка ответчиков на судебные заседания не может освобождать их от ответственности и нарушать права истца на защиту прав и законных интересов.

В данном случае суд, в силу ст.167 ГПК РФ, признав причину неявки ответчиков неуважительной, считает возможным рассмотреть дело без их участия.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ФИО1» и ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщикам был предоставлен кредит в сумме 1 980 000 рублей на срок 360 мес. под 9,0% годовых.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Кредит выдан на приобретение недвижимости, а именно: квартиры, общей площадью: 58,9 кв. м., место нахождения: Россия, Чувашия, <адрес>, кадастровый (условный) №.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставили кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, т.е. квартиры, находящейся по адресу: Россия, Чувашия, <адрес> (п.10 кредитного договора).

Как указано истцом и не оспорено ответчиками, Банк выполнил свои обязательства.

Согласно п.3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату.

Согласно п.3.3 Общих условий уплата процентов производится в платежные даты в составе аннуитетного платежа.

В соответствии с п.3.4 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере, указанном в договоре.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью) выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (ред. от 17.07.2009 г.) «Об ипотеке (залог недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору о ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением ил ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой ил несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 33 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 (ред. от 11.07.2011 г.) «О банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиям/ иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушен заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 334, п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. 2 кредитного договора созаемщики обязаны возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Банк выполнил свои обязательства. Однако, созаемщики систематически не исполняли свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным истцом расчетом.

Как указано в исковом заявлении, не опровергнуто ответчиками, представленным истцом расчетом подтверждается, что задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 593 711,60 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 503 269,93 руб., просроченные проценты - 90 441,67 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчикам ФИО3, ФИО2 были направлены досудебные претензии о погашении образовавшей задолженности, которые ответчиками не исполнено.

С учетом исследованных доказательств, суд считает установленным, что у ответчиков имеется задолженность на заявленную истцом сумму, что связано с неисполнением ими (созаемщиками) обязательств по кредитному договору, а потому исковые требования о взыскании заявленной истцом суммы подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущественное, установив начальную продажную стоимость права требования в размере 1 800 000 рублей.

В соответствии с ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.1 ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Учитывая, что ответчики не исполнили надлежащим образом своих обязательств по возврату суммы долга и начисленных процентов, их обязательство обеспечено залогом, то в силу ст.ст. 334, 348 ГК РФ истец вправе требовать не только взыскания образовавшейся задолженности, но и обращения взыскания на предмет залога.

В связи с изложенным, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор.

В соответствии со ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.ст. 348 и 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. По общему правилу требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяется из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Действующим законодательством определены процедура и порядок обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ «Об ипотеке») суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В силу пункта 1 статьи 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.

Стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п. 10 кредитного договора).

Согласно отчета об оценке рыночной стоимости, рыночная стоимость квартиры:общая площадь 58,9 кв. м., адрес объекта - Чувашская Республика, <адрес>, составляет 2 000 000 руб.

Учитывая, что сторонами предусмотрена возможность обращения взыскания за заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по договору займа, а также, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, <адрес>,определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 800 000 руб., что составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Удовлетворяя иск о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что факт получения ответчиками денежных средств подтвержден материалами дела, в то время как доказательств исполнения обязательств по возврату кредита не представлено. Кроме того, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиками не представлено доказательств того, что задолженность по кредитному договору на дату принятия судом решения составляет иной размер.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Банком при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 22 168,56 рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), которая подлежит взысканию с ответчиков в соответствии с требованиями ст. 88, 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

     Расторгнуть кредитный договор №, заключённый ДД.ММ.ГГГГ.

     Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с ФИО17 Вероники Анатольевны, ФИО18 Василия Борисовича задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 593 711,60 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 503 269,93 руб., просроченные проценты - 90 441,67 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 168,56 руб.

     Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общая площадь 58,9 кв м., место нахождения: Россия, Чувашская Республика, <адрес>, кадастровый (условный) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 800 000 руб.

      Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

       Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

       Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья              А.В. Петрова

         Мотивированное решение составлено 30.11.2022