Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2214/2021 ~ М-2352/2021 от 08.07.2021

УИД 21RS0024-01-2021-003047-08

№2-2214/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 августа 2021 г. г. Чебоксары

Калининский районный суд г. Чебоксары в составе председательствующего судьи Захаровой О.С., при секретаре судебного заседания Семеновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Мигушову Александру Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее – ПАО «БыстроБанк») обратилось в суд с иском к Мигушову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 811 371 руб. 95 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на автомобиль марки Renault Logan, 2019 года выпуска.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и Мигушовым А.М. заключен кредитный договор № в редакции дополнительных соглашений (от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ), согласно которому ответчик получил денежные средства в размере <данные изъяты>. на приобретение автомобиля под <данные изъяты> годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог транспортное средство марки <данные изъяты>, залоговой стоимостью 628 548 руб. 30 коп. При этом согласно общим условиям договора потребительского кредита первоначальная продажная цена заложенного товара равна 40% от его оценочной стоимости, установленной Индивидуальными условиями, и составляет 251 419 руб. 32 коп. Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не выполняются, допускается просрочка внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом. Согласно условиям кредитного договора с момента перехода к ответчику права собственности на автомобиль, на оплату которого выдан кредит, автомобиль признается находящимся в залоге у истца для обеспечения ответчиком обязательства по кредитному договору.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать задолженность по основному долгу в размере 710 200 руб. 40 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 101 171 руб. 55 коп., проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке <данные изъяты> годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более, чем по дату ДД.ММ.ГГГГ, обратить взыскание на автомобиль марки Renault Logan, установив его начальную продажную стоимость в размере 251 419 руб. 32 коп.

В судебное заседание представитель ПАО «БыстроБанк» не явился, представив заявление о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик Мигушов А.М. в судебное заседание не явился? будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, сведений о причинах неявки суду не представил.

Положения ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права на судебную защиту, согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Мигушов А.М. имел возможность реализовать предусмотренные ст. ст. 35, 36 ГПК РФ процессуальные права и обязанности, но ими не воспользовался, избрав не противоречащий закону способ поведения - неявку в судебное заседание.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Рассмотрев требования истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ.

В силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную от него сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и Мигушовым А.М. под залог приобретаемого транспортного средства – автомобиля <данные изъяты>, заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставил последнему кредит в размере <данные изъяты>. под <данные изъяты> годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ Ежемесячная сумма платежа составила 18 910 руб., кроме первого, который составил 136 389 руб., и последнего – 18 516 руб. 28 коп. (л.д.51-54).

Банк выполнил свои обязательства и предоставил Мигушову А.М. кредит в размере <данные изъяты> коп., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 59-61).

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитом по договору с ДД.ММ.ГГГГ установлена в размере <данные изъяты> годовых (л.д. 87). В последующем, дополнительным соглашением к договору в последней редакции (от ДД.ММ.ГГГГ) предусмотрено, что на дату подписания настоящего дополнительного соглашения сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет <данные изъяты> коп., согласно которому заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом согласно таблице (графику) ежемесячно в размере по <данные изъяты>., начиная с ДД.ММ.ГГГГ, и произвести последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп. (п.п.1.1, 1.2 дополнительного соглашения) (л.д. 71-73).

Между тем, ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, денежные суммы вносятся в меньшем размере, чем предусмотрено договором, допускались просрочки.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, на основании п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» должнику было предъявлено уведомление о досрочном возврате кредита и уплате иных платежей по кредитному договору. Установлен срок для исполнения – в течение 30 дней с момента отправления уведомления ответчику. Требование до настоящего времени не исполнено (л.д.47).

Начиная с апреля 2021 г., ответчик систематически не исполняет свои обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем за последним по состоянию на 7 мая 2021 г. образовалась задолженность по погашению основного долга по кредитному договору в размере 710 200 руб. 40 коп. и уплате процентов за пользование кредитом за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 101 171 руб. 55 коп., что подтверждается представленным стороной истца расчетом задолженности (л.д. 45).

Указанный расчет суд признает верным и обоснованным, данный расчет ответчиком не оспорен и не опровергнут, контррасчет не представлен. Доказательств того, что ответчик исполнил свои обязательства и погасил долг по кредитному договору, как того требуют положения ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При таких обстоятельствах суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования ПАО «БыстроБанк» к Мигушову А.М. о взыскании суммы основного долга по кредитному договору в размере 710 200 руб. 40 коп.; процентов за пользование кредитом за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 101 171 руб. 55 коп., далее проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток суммы основного долга по ставке 17% годовых, подлежат взысканию, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга, но не более чем по ДД.ММ.ГГГГ

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на автомобиль на автомобиль марки <данные изъяты>, установив начальную стоимость, с которой начинаются торги, в размере 251 419 руб. 32 коп.

Гражданским законодательством РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п. 1 ст. 336 ГК РФ).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ч. ч. 1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 % от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем 3 месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. п. 10, 20 кредитного договора в обеспечение обязательств по кредитному договору заемщик передает Банку в залог транспортное средство – автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска, залоговая стоимость которого установлена в размере 628 548 руб. 30 коп. (лд. 51-54).

В материалах дела имеется копия договора купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Мигушов А.М. приобрел автомобиль у ООО «<данные изъяты>» на сумму 698 387 руб. (л.д. 16, 91-93).

Из положений п. 1 ст. 349 ГК РФ следует, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях выбытия предмета залога, оставленного у залогодателя, из его владения не в соответствии с условиями договора залога. Поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества (п.п. 2 и 4 ст. 346 ГК РФ).

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанного сторонами, с момента перехода к заемщику права собственности на товар он признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором.

По информации базы данных зарегистрированных транспортных средств Межрайонного РЭО ГИБДД по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, зарегистрирован за Мигушовым А.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Из материалов дела следует, что платежи по кредитному договору в счет исполнения обязательств ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ не производились, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 59-61). Указанное дает кредитору и залогодержателю право потребовать обращения взыскания на предмет залога.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ (п.1 ст.350 ГК РФ).

Согласно пунктам 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п. 5.2.6. Общих условий договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк» (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ), согласованная между сторонами, первоначальная продажная цена заложенного товара равна 40% от его оценочной стоимости, установленной Индивидуальными условиями, и составляет 251 419 руб. 32 коп. Оценочная стоимость предмета залога установлена в 628 548 руб.30 коп. (п.20 кредитного договора).

Доказательств иной рыночной стоимости заложенного имущества суду представлено не было.

При изложенных обстоятельствах, требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением его начальной продажной стоимости с условиями договора залога в размере 251 419 руб. 32 коп. (628 548,30*40%) является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований..

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 17 313 руб. 72 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 234-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с Мигушова Александра Михайловича в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» по кредитному договору №-ДО/ПК от ДД.ММ.ГГГГ в размере 811 371 (восемьсот одиннадцать триста семьдесят один) руб. 95 коп., в том числе:

– основной долг в размере 710 200 (семьсот десять тысяч двести) руб. 40 коп.,

– проценты за пользование кредитом в размере 101 171 (сто одна тысяча сто семьдесят один) руб. 55 коп. за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

– проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 17%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по ДД.ММ.ГГГГ).

Взыскать с Мигушова Александра Михайловича в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 313 (семнадцать тысяч триста тринадцать) руб. 72 коп.

Обратить взыскание на транспортное средство – автомобиль марки <данные изъяты> принадлежащее на праве собственности Мигушову Александру Михайловичу, определив способ реализации – публичные торги и установив начальную продажную стоимость в размере 251 419 руб.32 коп.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                               О.С. Захарова