Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1051/2023 ~ М-863/2023 от 31.08.2023

Дело №2-1051/2023

УИД 37RS0019-01-2023-001149-70

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 сентября 2023 года                                                                                 город Иваново

Советский районный суд города Иваново в составе

председательствующего судьи Котковой Н.А.,

при секретаре Калиничевой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Быстроденьги» к Патину Н.С. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (далее - ООО МФК «Быстроденьги») обратилось в суд с указанным иском к Патину Н.С., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму долга по договору микрозайма № (транш) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 478 рублей 59 копеек, из которых 51 000 – сумма основного долга, 47 418 рублей 44 копейки – проценты за пользование займом, 4 060 рублей 15 копеек – пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 249 рублей 57 копеек.

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между             Патиным Н.С. и ООО МФК «Быстроденьги» заключен универсальный договор микрофинансовой линии №, согласно условиям которого ответчику переданы денежные средства (заем) в размере 51 000 рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в соответствии с графиком платежей. Во исполнение условий заключенного договора заемщику была предоставлена «Быстрокарта», транш, составляющий сумму займа, был перечислен путем перевода на карту заемщика. Неисполнение ответчиком обязательств по договору займа послужило поводом для обращения истца в суд.

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «Быстроденьги», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Патин Н.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил заявление в котором просит уменьшить размер процентной ставки.

С учетом надлежащего извещение лиц, участвующих в рассмотрении дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Из положений п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса РФ путем присоединения может быть заключен любой гражданско-правовой договор вне зависимости от состава сторон договора и целей, преследуемых при его заключении.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинасовых организациях».

В силу п. 2 ч. 1 ст. 2 указанного Федерального закона микрофинансовая организация – юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность – деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч. 1 ст. 2 Федерального закона № 151-ФЗ).

Микрозаем – заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (п. 3 ч.1 ст.2 названного закона).

В пункте 4 части 1 статьи 2 указанного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных вышеназванным Законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Быстроденьги» и Патиным Н.С. был заключен договор потребительского займа № на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) и Правил комплексного обслуживания МФК «Быстроденьги» (далее – Правила).

По условиям заключенного договора кредитор предоставляет заемщику сумму займа в размере 51 000 рублей, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты в размере 365 % за их пользование в сроки, определенные графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ, который является неотъемлемой частью договора.

Как следует из данных, отраженных в Графике платежей, Патин Н.С. обязуется вернуть полученный займ и уплатить проценты за пользование займом согласно Графику.

Упомянутый договор был подписан Патиным Н.С. посредством прохождения им процедуры аутентификации и проверке кодового слова, получении впоследствии АСП Клиента и размещения его в электронном документе, в соответствии с пунктом 4.3 Правил.

Таким образом, договор займа был подписан ответчиком с использованием аналога собственноручной подписи, что не противоречит условиям договора.

В соответствии с пунктом 4 договора процентная ставка за пользование займом составляет 365% годовых или 1% от суммы займа за один календарный день пользования займом.

Указанный договор оформлен в письменной форме и подписан обеими сторонами, что свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, где предусмотрено взимание неустойки в размере 0,1% в день на непогашенную сумму основного долга, входящего в состав каждого просроченного платежа, начиная с 1-го дня просрочки каждого платежа до 99 дня со дня последнего платежа по графику платежей; далее начисление пени прекращается.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.

Положениями ч.ч. 1, 10, 11 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Заключая договор микрозайма на указанных в нем условиях, заемщик действовал по своей воле и в своем интересе, что отвечает принципу свободы договора.

ООО МФК «Быстроденьги» свои обязательства по вышеуказанному договору выполнило, денежные средства в размере 51 000 рублей перечислены заемщику в день заключения договора на его банковскую карту 546940******5505, о чем имеется указание в тексте договора и представлена информация о зачислении данных денежных средств на карту заемщика.

Ответчиком факт заключения вышеуказанного договора займа не оспаривался, доказательств погашения задолженности по договору займа на условиях и в порядке, предусмотренных Индивидуальными условиями, в нарушение ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик принятые на себя обязательства по указанному договору не исполнил, допустив просрочки платежей по возврату основного долга и уплате процентов.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ ответчик не исполнил в полном объеме принятые на себя обязательства, предусмотренные договором потребительского займа.

Мировым судьей судебного участка №1 Советского судебного района 16 марта 2023 года на основании заявления истца вынесен судебный приказ о взыскании с задолженности по договору микрозайма в размере 102 478 рублей 59 копеек.

Впоследствии данный судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № Советского судебного района г. Иваново от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением от Патина Н.С. возражений.

Истцом представлен расчет задолженности ответчика по договору займа, согласно которому за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 102 478 рублей 9 копеек, в том числе основной долг в размере 521 000 рублей, проценты за пользование займом 47 418 рублей 44 копейки и пени в размере 4 060 рублей 15 копеек.

Рассчитанное Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 01.04.2019№5112-У среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемое для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во III квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, по договорам потребительского микрозайма без обеспечения от 61 до 180 дней включительно с суммой свыше 30 000 рублей до 100 000 рублей включительно, составляет 365 %.

Согласно договору от ДД.ММ.ГГГГ полная стоимость потребительского займа, предоставленного ответчику в сумме 51 000 рублей, установлена в размере 365% годовых.

Соответственно, установленный заключенным сторонами договором размер процентов за пользование займом не превышал размер, установленный на тот момент действующим законодательством.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов за пользование займом составляет 47 418 рублей 44 копейки. Оснований для признания расчета данных процентов неверным суд не усматривает. Иного расчета процентов суду не представлено.

Исковые требования о взыскании задолженности, образовавшейся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не противоречат условиям договора.

В соответствии с п.б ч.2 ст.1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Из Договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО МФК «Быстроденьги» и Патиным Н.С. следует, что условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой странице договора перед таблицей с содержанием индивидуальных условий договора потребительского займа.

Данные положения договора соответствуют требованиям, установленным в ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 12.12.2013№ 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как следует из представленного истцом расчета, размер процентов за пользование займом составляет 47 418 рублей 44 копейки, сумма пени – 4 060 рублей 15 копеек, при этом сумма основного долга по договору потребительского займа составляет 51 000 рублей. Общая сумма задолженности. С учетом условий об ограничении суммы процентов, отраженных в Индивидуальных условиях договора потребительского займа вышеприведенным требованиям закона, истцом ко взысканию заявлена сумма общая сумма задолженности в размере 102478 рублей 59 копеек, что не превышает полуторакратный размер суммы займа (127 500 рублей).

Оснований не согласиться с заявленной ко взысканию суммой займа суд не усматривает.

Кроме того, истцом заявлены ко взысканию пени, в связи с ненадлежащим исполнением условий договора микрозайма в размере 4 060 рублей 15 копеек.

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение заемщиком договора микрозайма, наличие просрочек внесения платежей, проверив расчет неустойки, составленный в соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий, который является арифметически верным, в отсутствие возражений ответчика относительно данного расчета, суд приходит к выводу об обоснованности требований о взыскании с ответчика пени в размере 4 060 рублей 15 копеек.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 249 рублей 57 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, в соответствии с положениями ст. 94, 98 ГПК РФ в пользу ООО МФК «Быстроденьги» с ответчика Патина Н.С. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 249 рублей 57 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 94, 98, 194 – 199, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Быстроденьги» к Патину Н.С. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Патина Н.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Быстроденьги», <данные изъяты> задолженность по договору микрозайма № (транш) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 478 рублей 59 копеек, из которых 51 000 – сумма основного долга, 47 418 рублей 44 копейки – проценты за пользование займом, 4 060 рублей 15 копеек – пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 249 рублей 57 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

         Судья                                  подпись                                        Н.А. Коткова

         Копия верна

          Судья                                                                                      Н.А. Коткова

          Мотивированное решение изготовлено 15 сентября 2023 года.