Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-12973/2021 от 25.10.2021

Судья: Сизова С.К. Гр. дело № 33-12973/2021

№2-4696/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

18 ноября 2021 года    г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда
в составе:

председательствующего Житниковой О.В.,

судей Ефремовой Л.Н., Ивановой Е.Н.,

при секретаре Саблиной М.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Вихановой Н.В. на решение Кировского районного суда г. Самары от 23 августа 2021 года, которым постановлено:

«Исковые требования ПАО РОСБАНК к Вихановой Н.В. о взыскании долга по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Вихановой Н.В. в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору № от 03.02.2018г. за период с 05.11.2020 по состоянию на 07.05.2021 г. (период с 03.04.2018 по 07.05.2021 г.) в размере 766 646,78 руб.: по основному долгу – 693 729,15 руб., по процентам – 72 917,63 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 866,47 руб.».

Заслушав доклад по делу судьи областного суда Житниковой О.В.,
судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Вихановой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что в результате нарушения заемщиком Вихановой Н.В. условий заключенного 03.04.2018 с ПАО «РОСБАНК» кредитного договора № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) в размере 1 000 000 рубля на срок до 05.10.2023, по данному кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на 07.05.2021 составляет 766 646,78 рублей.

Поскольку требования о погашении имеющейся по кредитному договору задолженности, предъявленные кредитной организацией к заемщику в досудебном порядке, не были исполнены последним, истец обратился в суд.

Основываясь на вышеизложенном, истец ПАО «РОСБАНК» просил суд взыскать с ответчика Вихановой Н.В. задолженность по кредитному договору № в размере 766 646,78 руб.: по основному долгу – 693 729,15 руб., по процентам – 72 917,63 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 866,47 руб.

По результатам рассмотрения заявленных требований судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.

Не согласившись с вынесенным судом решением, ответчик Виханова Н.В. подала апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение Кировского районного суда г. Самары от 23.08.2021 и принять по делу новый судебный акт, которым отказать в удовлетворении заявленных исковых требований. В жалобе заявитель ссылается на то, что в кредитном договоре, в нарушение положений Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», отсутствуют указания на полную сумму, подлежащую выплате, не указан размер процентов, а также полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. Также ответчик ссылается на то, что банком был предоставлен на подписание кредитный договор типовой формы, в который заемщик не мог внести коррективы, что свидетельствует о нарушении прав потребителя. Кроме того, Виханова Н.В. полагает, что при расчете задолженности не были учтены платежи, вносившиеся ею в счет погашения кредитной задолженности.

Представитель ответчика Мышенцев В.Е. в заседании судебной коллегии доводы апелляционной жалобы поддержал.

Другие лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

В силу требований ст.ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Изучив представленные материалы, доводы жалобы, проверив в соответствии со ст. 330 ГПК РФ правомерность применения судом первой инстанции норм процессуального и материального законодательства, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По делу установлено, что 03.04.2018 ответчик Виханова Н.В. обратилась в банк с заявлением на предоставление кредита, банк акцептовал настоящую оферту, в результате чего 03.04.2018 между истцом и Вихановой Н.В. был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита 1 000 000,00 руб., процентная ставка 19,0 % годовых, срок возврата кредита 03.04.2023.

21.05.2020 ПАО «РОСБАНК» и Виханова Н.В. заключили дополнительное соглашение к кредитному договору №, в соответствии с дополнительным соглашением стороны установили срок полного возврата кредита 05.10.2023, процентную ставку 19,00% годовых. Полная сумма задолженности по кредиту 699 491,27 руб., в том числе по основному долгу 693 729,15 руб., по процентам 5 762,12 руб. Заемщику предоставлена отсрочка на 6 месяцев.

Также установлено, что кредит был заключен как рефинансируемый кредит по кредитному договору № от 03.07.2015, кредитному договору № от 20.07.2016.

В соответствии с п.18 Индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита (Рубли РФ).

Согласно п.6 Индивидуальных условий Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере 25 959,23 руб., 5 числа каждого месяца.

За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету ответчика.

В адрес ответчика истцом направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено.

Согласно п.5.4.1 Условий кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, предусмотренные п.6 Индивидуальных условий.

Согласно расчету истца, сумма долга по кредитному договору за период с 03.04.2018 по 07.05.2021 составляет по основному долгу – 693 729,15 руб., по процентам 72 917,63 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом первой инстанции, признан арифметически правильным.

Факт предоставления кредита согласно условиям кредитного договора по делу не оспаривается. Доказательств исполнения ответчиком указанного требования истца в полном объеме суду не представлено.

Разрешая заявленный спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 309, 310, 450, 452, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, оценив представленные по делу доказательства в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходил из того, что между сторонами заключен кредитный договор, истцом были исполнены условия договора, при этом ответчик условия договора надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, суд пришел к верному выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании кредитной задолженности в заявленном размере – 766 646,78 рублей.

Выводы суда основаны на обстоятельствах дела и нормах материального права, регулирующих спорные правоотношения.

Судом первой инстанции верно определены юридически значимые обстоятельства дела, правильно применены нормы материального и процессуального права, собранным по делу доказательствам дана надлежащая правовая оценка, выводы суда в полной мере соответствуют обстоятельствам дела.

Доводы апелляционной жалобы ответчика Вихановой Н.В. о том, что в кредитном договоре отсутствуют указания на полную сумму, подлежащую выплате, не указан размер процентов, а также полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета, опровергаются материалами дела.

Согласно ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ч. 1 ст. 10 вышеуказанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В силу ч. 1 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 №353-ФЗ полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Указанные положения закона, вопреки доводам жалобы ответчика, были соблюдены банком, который в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, а также в дополнительном соглашении от 21.05.2020 к данному договору, подписанных заемщиком Вихановой Н.В., довел до сведения заемщика всю необходимую информацию об условиях кредитного договора, в том числе определил в соответствии с требованиями Банка России по приведенной в заявлении формуле полную стоимость кредита в процентах годовых – 18,991%, в валюте кредита – 624 195,06 рублей, также указал процентную ставку в процентах годовых – 19%.

Данные обстоятельства свидетельствуют об осведомленности ответчика о существенных условиях кредитного договора и о его правовых последствиях при заключении договора, подписание заемщиком кредитного договора на указанных условиях означает, что заемщик ознакомился и согласился с ними. Доводы жалобы об обратном бездоказательны и противоречат материалам дела.

Вопреки доводам апелляционной жалобы, комиссия за открытие и ведение ссудного счета условиями кредитного договора от 03.04.2018 №, заключенного между ПАО «РОСБАНК» и Вихановой Н.В., не предусмотрена, требований о взыскании данной комиссии истцом не заявлено.

Доводы апелляционной жалобы о том, что на момент заключения договора заемщик не имел возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, и его условия заранее были определены банком в стандартных формах, в связи с чем, истец не имел возможности повлиять на его содержание, не могут служить основаниями к отмене решения, поскольку материалами дела установлено, что при заключении кредитного договора ответчику истцом была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре, после чего истец добровольно выразил желание на получение кредита именно в указанной кредитной организации и на предложенных условиях, а потому доводы жалобы не могут свидетельствовать о нарушении прав потребителя со стороны кредитора.

Доводы жалобы ответчика о том, что проценты, начисленные банком за пользование кредитными средствами подлежат снижению, основаны на неверном толковании норма права.

Установленные банком проценты за пользование кредитом не подлежат сни░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░» ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░ 1 ░░░░░░ 819 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 421 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░: ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ……2477 ░░ 28.03.2021 ░░ ░░░░░ 500 ░░░., ░░░░░ 29.03.2021; ░░░░░░ ░░ 14.03.2021 ░░ ░░░░░ 500 ░░░., ░░░░░ 15.03.2021; ░░░░░░ ░░ 26.02.2021 ░░ ░░░░░ 500 ░░░., ░░░░░ 26.02.2021; ░░░░░░ ░░ 10.02.2021 ░░ ░░░░░ 1000 ░░░., ░░░░░ 10.02.2021; ░░░░░░ ░░ 04.02.2021 ░░ ░░░░░ 1000 ░░░., ░░░░░ 04.02.2021; ░░░░░░ ░░ 24.01.2021 ░░ ░░░░░ 750 ░░░., ░░░░░ 25.01.2021; ░░░░░░ ░░ 18.01.2021 ░░ ░░░░░ 500 ░░░., ░░░░░ 18.01.2021; ░░░░░░ ░░ 12.01.2021 ░░ ░░░░░ 500 ░░░., ░░░░░ 13.01.2021; ░░░░░░ ░░ 05.01.2021 ░░ ░░░░░ 500 ░░░., ░░░░░ 11.01.2021; ░░░░░░ ░░ 07.12.2020 ░░ ░░░░░ 5000 ░░░., ░░░░░ 07.12.2020; ░░░░░░ ░░ 05.11.2020 ░░ ░░░░░ 5000 ░░░., ░░░░░ 05.11.2020; ░░░░░░ ░░ 22.04.2021 ░░ ░░░░░ 500 ░░░., ░░░░░ 22.04.2021; ░░░░░░ ░░ 16.04.2021 ░░ ░░░░░ 500 ░░░., ░░░░░ 16.04.2021; ░░░░░░ ░░ 05.04.2021 ░░ ░░░░░ 500 ░░░., ░░░░░ 05.04.2021; ░░░░░░ ░░ 22.03.2021 ░░ ░░░░░ 500 ░░░., ░░░░░ 22.03.2021; ░░░░░░ ░░ 02.10.2020 ░░ ░░░░░ 24000 ░░░., ░░░░░ 02.10.2021; ░░░░░░ ░░ 10.09.2020 ░░ ░░░░░ 15400 ░░░., ░░░░░ 10.09.2020; ░░░░░░ ░░ 02.09.2020 ░░ ░░░░░ 22000 ░░░., ░░░░░ 02.09.2020; ░░░░░░ ░░ 01.09.2020 ░░ ░░░░░ 8 250 ░░░., ░░░░░ 01.09.2020; ░░░░░░ ░░ 06.08.2020 ░░ ░░░░░ 16000 ░░░., ░░░░░ 16.08.2021; ░░░░░░ ░░ 27.04.2021 ░░ ░░░░░ 500 ░░░., ░░░░░ 27.04.2021.

░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ …4211, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 03.04.2018 № ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 07.05.2021, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328 – 330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░ ░░ 23 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. — ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: