Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-920/2023 ~ М-210/2023 от 24.01.2023

Дело № 2-920(2023)

УИД 61RS0013-01-2023-000258-36

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Гуково                                                                        7 апреля 2023 года

Гуковский городской суд Ростовской области в составе судьи Абасовой С.Г.

при секретаре Мыськовой С.Н.,

с участием представителя ответчика Кекштас Л.Ю., действующей на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк.ДОМ.РФ» к Стец А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту,

установил:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском, ссылаясь на то, что 30.06.2016 АКБ «Российский Капитал» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») и Стец А.В. заключили кредитный договор № на сумму 220 000 рублей сроком на 60 месяцев, под 23,9 % годовых; денежные средства были перечислены Банком на счет заемщика. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору 20.09.2019 истцом было направлено ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки; до настоящего времени требование не исполнено. Задолженность по кредитному договору на 21.12.2022 составляет 628626,55 рублей, в том числе задолженность по основному долгу - 183961,53 руб., процентам -224579,35руб., неустойки - 220085,67 руб. На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор от 30.06.2016 №, заключенный между АКБ «Российский Капитал» (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») и Стец А.В.; взыскать с Стец А.В. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору от 30.06.2016 № в размере 628626,55 рублей, из которых основной долг - 183961,53 руб., проценты - 224579,35 руб., неустойка - 220085,67 руб., а также определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 23,9 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 183961,53 рубля,, начиная с 22.12.2022 года по день фактического возврата кредита; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО "Банк ДОМ.РФ" в размере 15486,27 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом; при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть иск в отсутствие представителя истца.

      Ответчик Стец А.В. в суд не явился, будучи извещен о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика Кекштас Л.Ю., действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, просила применить к ним срок исковой давности, в удовлетворении иска отказать.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 30.06.2016 между АКБ «Российский Капитал» ( в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» ) и Стец А.В. заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен потребительский кредит в размере 220000 рублей сроком на 60 месяцев, под 23,9 % годовых; погашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6316,19 рубля, в соответствии с графиком.

Указанные денежные средства были перечислены ответчику 30.06.2016 года, что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредите (займа) ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись.

Согласно п. 3.2.1, 3.3.2 Общих условий Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности; начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячные платежи. Ежемесячные аннуитетные платежи рассчитываются согласно формуле, предусмотренной п. 3.3.2 Общих условий. Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

Кредитор вправе досрочно взыскать с Заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Кредитор направляет Заемщику письменное требование о досрочном возврате кредита, Заемщик обязан в указанный Кредитором в Требовании срок вернуть Кредит до окончания срока возврата Кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п. 3.6. Общих условий).

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в случае неисполнения или ненадлежащем исполнении в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую Заемщик обязан уплатить Кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Ответчик Стец А.В. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил, нарушая сроки и порядок погашения кредита.

Согласно расчету банка, по состоянию на 21.12.2022 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 628626,55 рублей, в том числе основной долг - 183961,53 руб., проценты - 224579,35 руб., неустойка - 220085,67 руб.

Представителем ответчика в судебном заседании заявлено о пропуске истцом срока исковой давности со ссылкой на то, что платежи по кредиту Заемщик не производит более 3 лет; обращение в суд с иском о взыскании задолженности имело место по истечении 3-х годичного срока после направления требования о досрочном возврате кредита.

Статьей 195 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведённой нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено в судебном заседании, 20.09.2019 банк выставил ответчику Стец А.В. требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора не позднее 30 календарных дней с момента направления требования.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым, изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 20.09.2019.

При этом с исковым заявлением о взыскании задолженности истец обратился в Гуковский городской суд в 2023 году, то есть за пределами срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, к которым относятся проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

С учетом установленных обстоятельств, поскольку на момент обращения в суд с настоящим иском о взыскании задолженности по кредитному договору трехлетний срок исковой давности истек, о чем заявлено ответчиком в представленном ходатайстве, в силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, данное юридически значимое обстоятельство является основанием для отказа в иске.

При таких обстоятельствах в удовлетворении требования АО «Банк ДОМ.РФ» о взыскании с Стец А.В. задолженности по кредитному договору следует отказать.

Учитывая, что исковые требования АО «Банк.ДОМ.РФ» удовлетворению не подлежат, согласно ст.98 ГПК РФ не подлежат взысканию с ответчика и судебные расходы по оплате госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░.░░░.░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░

░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                         ░.░. ░░░░░░░

       ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 14 ░░░░░░ 2023░░░░.