Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-611/2023 от 14.09.2023

Дело № 2-611/2023

Поступило в суд 14.09.2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 ноября 2023 года г. Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи         Решетниковой М.В.

при секретаре         Скультецкой О.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Драйв Клик Банк» к Юрченко Евгению Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Драйв Клик Банк» обратилось в суд с иском к Юрченко Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что ООО «Сетелем Банк» и Юрченко Евгений Юрьевич заключили Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 20.07.2022г., в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере – 2 000 000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 29.90% годовых от суммы кредита, а Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ «Сетелем Банк» ООО сменил фирменное наименование на ООО «Драйв Клик Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ №).

Целевой кредит был предоставлен Заемщику для приобретения и оплаты страховой премии по Договору страхования физических лиц от несчастных случаев от 20.07.2022г.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно п.4 Кредитного Договора процентная ставка 7.90 % применяется, в случае если в течение 30 календарных дней с даты заключения Договора Кредит обеспечен залогом АС, соответствующим требованиям, указанным в п. 10 ИУ. Если в указанный срок кредит не обеспечен залогом АС, к кредиту применяется ставка 29,90% годовых.

Согласно п. 10 Кредитного Договора исполнение обязательств Заемщика по Договору обеспечивается залогом АС, приобретаемым за счет кредита.

В соответствии с п. 17 заемщик передает в залог, а кредитор принимает АС, которое заемщик обязуется приобрести в будущем в свою собственность за счет кредита. Заемщик в течение 30 календарных дней с даты заключения договора обязуется приобрести на свое имя за счет кредита АС и направить в банк копии документов о приобретенном АС.

Заемщик в течение 30 календарных дней копии документов о приобретенном АС в Банк предоставил.

Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование Кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями настоящего Договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в Графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также кредитного договора, заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

В связи с чем, Заемщику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности.

Кроме того, в соответствии с Общими условиями при наличии у Заемщика просроченной задолженности Банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной Кредитным договором в размере годовой процентной ставки по Кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у Заемщика возникает в дату последнего платежа по кредиту.

В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными Кредитным договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По наступлению срока исполнения обязательства по Кредитному договору, Заемщик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме.

Согласно Главы IV Общих условий Кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций. Заемщик в соответствии условиями Кредитного договора, в свою очередь, обязан досрочно вернуть требуемую сумму.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов ООО «Драйв Клик Банк», Банк имеет право потребовать от Заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору при наличии просроченной задолженности по платежам по договору в течение 30 (тридцати) календарных дней.

Требование о полном досрочном погашении задолженности Ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено.

Задолженность Ответчика по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 20.07.2022г. перед ООО «Драйв Клик Банк» составляет 2 087 091 рубль 17 копеек, из которых:

- сумма основного долга по кредитному договору 1 911 032 рубля 98 копеек,

- сумма процентов за пользование денежными средствами 176 058 рублей 19 копеек.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Просит взыскать с Юрченко Е.Ю. в пользу ООО «Драйв Клик Банк» задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме 2 087 091 рубль 17 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 635 рублей 46 копеек (л.д.5-7).

Представитель истца ООО «Драйв Клик Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 133 ), просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 8.).

Ответчик Юрченко Е.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела не извещен, место его жительства, местонахождение не известно.

В соответствии со ст. 51 ГПК РФ, суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно, а также в других предусмотренных федеральным законом случаях.

Судом ответчику, место жительства которого не известно, не имеющему представителя, назначен, в качестве представителя, адвокат.

Представитель ответчика Юрченко Е.Ю. - адвокат Халипа А.В. с исковыми требованиями ООО «Драйв Клик Банк» к Юрченко Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, не согласен.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст.819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно решения № единственного участника «Сетелем Банк» Общества с ограниченной ответственностью от ДД.ММ.ГГГГ, изменено полное фирменное наименование банка на русском языке на Общество с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» (л.д. 84), согласно приказа №\ОД от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ используется во всей документации, информационных системах, соглашениях, уведомлениях, рекламе, а также в сети Интернет на сайте банка новое фирменное наименование банка ООО «Драйв Клик банк» (л.д. 84-85).

Согласно заявления на кредит, Юрченко Е.Ю. ДД.ММ.ГГГГ обратился в «Сетелем Банк» ООО с просьбой оценить его кредитоспособность и рассмотреть возможность предоставления ему кредита с последующим уточнением параметров кредитования, желаемая сумма кредитования 2 000 000 рублей (из нее на оплату автомобиля 2000000 руб.), срок кредита 60 месяцев. Кредитный продукт: Ваш Выбор: Классифайд (Б/У авто), сумма кредита на оплату автотранспортного средства 2 000 000 руб., количество платежных периодов 60. Юрченко Е.Ю. подтверждает, что он был уведомлен и ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита, в том числе с размером и порядком начисления процентов, а также размером применяемых банком тарифов до заключения договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства.

Юрченко Е.Ю. просит банк принять его на банковское обслуживание и открыть текущий счет. Просит предоставить ему кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на счет №. После его предоставления поручает банку перечислить денежные средства на приобретение автомобиля (л.д. 47-48, 49, 51).

Из индивидуальных условий № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что договор потребительского кредита (займа), заключен между «Сетелем Банк» ООО и Юрченко Евгением Юрьевичем на следующих условиях: сумма кредита – 2 000 000 рублей 00 копейки, состоящий из: суммы на оплату стоимости автотранспортного средства – 2 000 000 руб. (п.2); срок возврата кредита – 60 месяцев, дата возврата – ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора- до момента полного исполнения заемщиком обязательств по договору (п. 2), процентная ставка: на дату заключения договора 7,90% годовых. В случае принятия в залог АС кредитором по документам, поступившим кредитору в течение срока, указанного в п. 17 ИУ, к кредиту применяется в зависимости от АС процентная ставка: АС без пробега -7,92 % годовых, АС с пробегом -16,40 % годовых. Если кредитору не поступили документы на АС и/или АС не принято в залог, согласно п. 17 ИУ применяется процентная ставка 29,9% годовых (п. 4), задолженность по кредиту погашается заемщиком 17 числа каждого месяца 60 ежемесячными платежами, равными 40 475,00 руб. каждый, за исключением последнего, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (п. 6), ответственность заемщика за просрочку уплаты ежемесячного платежа- 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12), заемщик обязуется в будущем передать в залог, а кредитор принять АС, которое заемщик обязуется приобрести в будущем в свою собственность за счет кредита, отвечающее всем требованиям, указанным в п. 10 ИУ. Заемщик обязан в будущем передать приобретенное АС в залог кредитору (п. 17) (л.д.43-46)

Согласно тарифам по программе целевого потребительского кредитования на приобретение автотранспортного средства, тарифный план «Ваш выбор: Классифайд», тип программы – экспресс, сумма кредита от 3000<адрес>0 руб., срок кредита –12, 24, 36, 48, 60, 72, 84 мес., процентная ставка (в течение 30 календарных дней с даты заключения договора) -7,90%, процентная ставка (по истечении 30 календарных дней с даты заключения договора при условии предоставления в залог в течение 30 календарных дней с даты заключения договора нового или подержанного автомобиля) -16,40%, процентная ставка (по истечении 30 календарных дней с даты заключения договора в случае непредставления в залог автомобиля либо залог не принят банком) -29,90%. (л.д. 42)

Из графика платежей к договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Юрченко Е.Ю. предоставлен кредит в сумме 2 000 000 рублей 00 копеек, дата первого/последнего ежемесячного платежа: ДД.ММ.ГГГГ/ДД.ММ.ГГГГ, срок кредита – 60 мес., сумма ежемесячного платежа 17.08. 2022 и ДД.ММ.ГГГГ по 40 475 рублей, далее по 63 874,00 руб., ежемесячный платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 37727,50 руб., процентная ставка- 29,90%, полная стоимость кредита – 28,036%, в рублях -1759495,5 руб. На дату составления графика платежей -ДД.ММ.ГГГГ -60 ежемесячных платежей: 1 и 2 платеж в сумме 40475,00 рублей, с 3 по 59 платеж- 63874,00 рубля, 60-й платеж – 37727,50 рублей (л.д.39-41)

В соответствии с разделом 2 «Условия предоставления и обслуживания целевых потребительских кредитов на приобретение автотранспортных средств» Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО, кредит предоставляется банком клиенту для оплаты автотранспортного средства, реализуемого ТСП, которое клиент указал банку при оформлении договора (п. 1.1), банк вправе без согласия клиента передать свои права по договору другому лицу с соблюдением правил о передаче банком прав путем права уступки требований (п. 2.1.3), банк вправе потребовать полного или частичного досрочного исполнения клиентом обязательств по договору путем предъявления соответствующего письменного требования (п.2.1.9) (л.д.57-68)

Таким образом, на основании представленных доказательств суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между «Сетелем Банк» ООО и Юрченко Е.Ю. был заключен договор потребительского кредита (займа) №, кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 2000000 рублей 00 копеек на срок - 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом 29,90 % годовых на приобретение автотранспортного средства.

«Сетелем Банк» ООО надлежащим образом выполнило условия кредитного договора, предоставив заемщику кредит в сумме 2 000 000 рублей 00 копеек, в соответствии с заявлением заемщика, что подтверждается выпиской по счету ( л.д. 37).

Судом учитывается, что заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, условия сделки также устанавливались сторонами по согласованию. Стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора займа, при этом, истец взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств заемщику, а Юрченко Е.Ю. - по возврату предоставленной ему суммы денежных средств и уплате процентов, то есть каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора потребительского кредита (займа). Заключение договора займа порождает у заемщика возникновение обязательств по выплате кредитору предусмотренных договором сумм, то есть, как суммы основного долга, так и процентов по нему.

Из представленных письменных материалов следует, что Юрченко Е.Ю. принятые на себя обязательства по кредитному договору не выполнял, что привело к образованию задолженности. В связи с нарушением условий договора, ООО «Драйв Клик Банк» (прежнее наименование «Сетелем Банк» ООО) обратилось в суд с исковыми требованиями к Юрченко Е.Ю. о взыскании образовавшейся задолженности по кредитному договору.

Согласно выписки по счету №, ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ Юрченко Е.Ю. предоставлен кредит в сумме 2 000 000 руб. 00 коп. От заемщика поступали платежи: ДД.ММ.ГГГГ – 40 475,00 руб.,ДД.ММ.ГГГГ- 50 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 63 875,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 63 874,00 руб. (л.д. 37)

Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, следует, что клиент Юрченко Е.Ю. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 29,90 % годовых, дата погашения – 17, ежемесячный платеж -63874,00 руб. Юрченко Е.Ю. внесены платежи: ДД.ММ.ГГГГ – 40475,00 руб.,ДД.ММ.ГГГГ- 50000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 63875,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 63874,00 руб., всего на сумму 218224,00 руб. Сумма подлежащая взысканию по кредитному договору 2 087 091 руб. 17 коп., из которых: основной долг- 1 911 032 руб. 98 коп., начисленные непогашенные проценты – 176 058 руб. 19 коп. (л.д. 35,36)

Из уведомления о полном досрочном погашении задолженности следует, что ООО «Драйв Клик Банк» уведомило Юрченко Е.Ю. об образовавшейся просроченной задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № С04107269390 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 189340 руб., из которых: сумма просроченного основного долга – 48752,90 руб., сумма просроченных процентов 133343,10 руб., сумма неустойки в размере 7244,07 руб. Банк требует досрочно погашения всей суммы задолженности по договору в размере 2 122 991,16 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38)

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена, в связи с чем, с ответчика в пользу ООО «Драйв Клик Банк» следует взыскать задолженность по договору потребительского кредита (займа) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 087 091 рубля 17 копеек, удовлетворив заявленные исковые требования истца в полном объеме. Расчет указанной задолженности обоснован истцом, ответчик расчет не оспорил, контрасчет не предоставил.

Кредитный договор с установленным размером процентов за пользование кредитом был заключен по желанию ответчика, размер процентов им не оспаривался. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

При таких обстоятельствах суд принимает во внимание расчет, представленный истцом в обоснование заявленных требований, поскольку он произведен в соответствии с требованиями закона, соответствует условиям договора, что объективно подтверждается выпиской по счету.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода, то есть изменение обстоятельств, характеризующих имущественное положение, состояние здоровья относятся к рискам, которые несет заемщик при заключении кредитного договора, являясь стороной, заинтересованной в предоставлении кредита. Поэтому заключая договор, заемщик должен действовать добросовестно и разумно, проявить определенную предусмотрительность, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими возможностями, в том числе, предусмотреть риски наступления негативных материальных последствий в связи с возможным изменением своего материального положения, состояния здоровья.

С учетом исследованных доказательств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца в полном объеме.

Ответчик в суд не явился, возражений против иска, доводов, в том числе о незаключенности договора, суду не представил.

Индивидуальные условия договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ подписаны ответчиком собственноручно, что свидетельствует о том, что между сторонами по делу были согласованы все условия, которые действующим законодательством отнесены к существенным, следовательно, оснований полагать договор займа незаключенным не имеется.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, сторонами суду не представлено.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 18 365 рублей 46 копеек (л.д. 33). В связи с удовлетворением исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах заявленных истцом, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Драйв Клик банк» к Юрченко Евгению Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Юрченко Евгения Юрьевича (паспорт 50 22 504966) в пользу ООО «Драйв Клик Банк» задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме 2 087 091 рубля 17 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 635 рублей 46 копеек, всего взыскать 2 105 726 ( два миллиона сто пять тысяч семьсот двадцать шесть ) рублей 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд (через Чулымский районный суд Новосибирской области) в течение 1 месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:             подпись Решетникова М.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 16 ноября 2023 г.

Председательствующий:             подпись Решетникова М.В.

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-611/2023 Чулымского районного суда Новосибирской области

УИД 22 RS0066-01-2023-001560-19