Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2865/2023 ~ М-1192/2023 от 06.03.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года ....

Центральный районный суд .... края в составе:

Судьи ФИО2

При секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Феникс», АО «Национальное бюро кредитных историй» о защите прав потребителя

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «Феникс», ОАО «Национальное бюро кредитных историй» о защите прав потребителя.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и банком КБ «Ренессанс Капитал» был заключен договор потребительского кредита №.

Сумма предоставленного кредита в договоре указана в размере 30 917 руб., при этом сумма товара составила 27 477 руб., первоначальный платеж составил 3 440 руб.

Истец выплатила 30 000 руб. в счет погашения кредита.

Процентная ставка по кредиту составляла 18,3%. Поскольку стоимость товара составляла 24 037 руб., истец полагает, что стоимость кредита фактически составляла 24 037 руб. Согласно расчету истца за период пользования кредитом размер процентов составил 291 руб.

ДД.ММ.ГГГГ специалист банка сообщила о наличии недоплаты по кредитному договору, истец внесла дополнительно 1 900 руб.

ДД.ММ.ГГГГ специалист банка сообщила, что у истца имеется просроченная задолженность в размере 1 200 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истец, полагая, что у нее нет задолженности по кредитному договору, обратилась в банк с претензией. Ответа не получила.

ДД.ММ.ГГГГ истец повторно подала претензию. Ответа не получила.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с нее задолженности по кредитному договору в размере 82 214,50 руб.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

Несмотря на отмену судебного приказа и отсутствие задолженности, ответчик не зафиксировал данный факт в АО «Национальное бюро кредитных историй».

На основании изложенного просила признать действия ООО «Феникс» по предоставлению информации в АО «Национальное бюро кредитных историй» о просроченной задолженности ФИО1 по кредитному договору № незаконными, обязать ООО «Феникс» предоставить АО «Национальное бюро кредитных историй» информацию об изменении учетной записи в кредитной истории истца по кредитному договору в течении трех дней с даты вступления решения суда в законную силу, обязать АО «Национальное бюро кредитных историй» изменить учетную запись в кредитной истории по кредитному договору №, взыскать с ООО «Феникс» неустойку в случае неисполнения решения суда в размере 50 000 руб. за каждый месяц просрочки по дату фактического исполнения требований, взыскать компенсацию морального вре6да в размере 50 000 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО5 на удовлетворении иска настаивала. Уточнила, что просит внести информацию об отсутствии задолженности истца по указанному кредиту.

Иные участвующие в деле лица в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

От ответчика АО «НБКИ» поступил отзыв о несогласии с иском в их отношении. Указано, что в случае сообщения Бюро недостоверных сведений источник формирования кредитной истории самостоятельно обязан направить достоверную информацию. Возложение такой обязанности на Бюро неправомерно.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Действующее российское законодательство предусматривает ряд механизмов, наделяющих граждан правом требовать корректировки обрабатываемых данных.

В соответствии с пунктом 3.1. статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

С ДД.ММ.ГГГГ вступили в силу изменения в Закон о кредитных историях, внесенные Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 302-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» в части того, субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Таким образом, законодательством предусмотрен специальный способ защиты прав субъектов кредитной истории от ошибочной информации, содержащейся в Бюро кредитных историй.

В соответствии с частями 3 - 5 статьи 8 указанного Федерального закона субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории.

Бюро кредитных историй в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, от субъекта кредитной истории представить в письменной форме в бюро кредитных историй либо обратившемуся непосредственно к источнику формирования кредитной истории субъекту кредитной истории подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй. Неправомерный запрос пользователя кредитной истории из дополнительной (закрытой) части кредитной истории может быть удален только по заявлению об оспаривании неправомерного запроса субъекта кредитной истории, представленного в бюро кредитных историй.

В случае, если в течение установленного срока бюро кредитных историй не получило ответ на запрос, указанный в части 4.1 настоящей статьи, от источника формирования кредитной истории в связи с заявлением субъекта кредитной истории о внесении изменений в его кредитную историю, источник формирования кредитной истории несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации.

Бюро кредитных историй обновляет соответствующую запись (записи) и (или) иные данные кредитной истории в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 20 рабочих дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и банком КБ «Ренессанс Капитал» был заключен договор потребительского кредита №.

Общая сумма кредита составила 30 917 руб., срок кредита 18 месяцев полная стоимость кредита 44,50 %, тарифный план «кредит «Мвыгода 18,3% скидка». Переплата по кредиту за весь срок составляет 10 012,72 руб.

Согласно графику платежей ежемесячный платеж составляет 2 273,88 руб., последний платеж 2 273,76 руб. Процентная ставка с даты выдачи кредита по дату шестого очередного платежа включительно составляет 8,25 % годовых, с дат, следующей за датой шестого платежа до окончания срока кредита, 80,56%.

Платежные реквизиты для перечисления ежемесячных платежей - №

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования задолженности по кредитному договору, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс».

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ФИО1 внесла в счет погашения кредита на счет № - ДД.ММ.ГГГГ – 10 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 10 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 10 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1 900 руб.

П. 3.4.1. Кредитного договора предусматривает право заемщика досрочно вернуть кредит.

В силу ст. ст. 315, 810 ГК РФ, действующей на дату заключения договора, сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

Гражданское законодательство предусматривает добросовестное поведение участников правоотношений при осуществлении гражданских прав. Не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Поскольку указанные платежи были приняты Банком в счет погашения кредита, суд полагает, что досрочное погашение кредита произошло с согласия кредитора.

С учетом внесенных платежей, суд производит следующий расчет:

Размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 48, 91 руб. (30 917 руб. х 8,25% х 7дней). Таким образом, 10 000 руб. внесенные ДД.ММ.ГГГГ должны быть распределены 48,91 руб. в счет погашения процентов, 9951,09 руб. в счет погашения основного долга.

Размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 142,17 руб. (20 965 руб. х 8,25% х 30 дней). Таким образом, 10 000 руб. внесенные ДД.ММ.ГГГГ, должны быть распределены 142,17 руб. в счет погашения процентов, 9 857,83 руб. - в счет погашения основного долга.

Размер процентов за период за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 80,34 руб. (11 108,08 руб. х 8,25% х 32 дня). Таким образом, 10 000 руб., внесенные ДД.ММ.ГГГГ, должны быть распределены 80,34 руб. в счет погашения процентов, 9 979,66 руб. - в счет погашения основного долга.

Таким образом, сумма непогашенного основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 188,42 руб.

Размер процентов за период за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 30,62 руб. (1188,42 руб. х 8,25% х 114 дней), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - составляет 661 руб. (1188,42 руб. х 80,56% х 252 дня).

Таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 1 880, 04 руб. (1188,42 руб. + 30,62 руб. + 661 руб.).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в счет погашения задолженности внесено 1 900 руб. Следовательно, задолженность по основному долгу и процентам погашена в полном объеме.

Решением Центрального районного суда .... от ДД.ММ.ГГГГ отказано ООО «Феникс» во взыскании задолженности по кредитному договору № с ФИО1 в связи с пропуском срока исковой давности.

Согласно данным НБКИ в настоящее время за ФИО1 в кредитной истории числится просроченная задолженность по спорному кредитному договору в размере 82 486 руб.

При таких обстоятельствах суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца в части возложения на ООО «Феникс» обязанности предоставить в ОАО «Национальное бюро кредитных историй» информацию об изменении учетной записи в кредитной истории ФИО1 об отсутствии непогашенной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 206 ГПК РФ суд устанавливает десятидневный срок для исполнения решения суда с момента его вступления в законную силу.

В соответствии со ст. 308.3 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства. Суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (п. 1 ст. 330) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (п.4 ст.1).

Определяя размер неустойки, судом учитываются обстоятельства наступления гражданской ответственности ответчика, существо дела. С учётом изложенного суд полагает правильным определить размер неустойки 10 000 р. за каждый месяц просрочки по дату фактического исполнения решения суда. Данная сумма неустойки соответствует принципам разумности.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

С учетом конкретных обстоятельств дела, степени разумности и справедливости, суд полагает правильным взыскать с ответчика компенсации морального вреда в размере 10 000 руб. в пользу истца.

Согласно пункту 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Поскольку нарушение прав истца установлено, имеются основания для взыскания штрафа, предусмотренного указанной выше нормой права. Сумма штрафа от размера удовлетворенных требований составляет 5 000 руб. (10 000 х 50%).

Требование о признании действий ООО «Феникс» по предоставлению информации в АО «Национальное бюро кредитных историй» о просроченной задолженности ФИО1 по кредитному договору № незаконными суд расценивает как основание иска.

Требование к АО «Национальное бюро кредитных историй» не подлежат удовлетворению, поскольку нарушение прав истца со стороны данного ответчика судом не установлено. Обновление соответствующих записей в оспариваемой части или удаление информации будет осуществлено Бюро кредитных историй на основании поступления от конкретного источника формирования кредитной истории соответствующей корректирующей информации.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика ООО «Феникс» в доход местного бюджета государственную пошлину, от уплаты которой истец был освобожден в силу закона, как потребитель, в размере 600 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить в части.

Обязать ООО «Феникс» № в течение 10 дней с момента вступления решения в законную силу направить в АО «Национальное бюро кредитных историй» № информацию об изменении учетной записи в кредитной истории ФИО1 № об отсутствии задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО КБ «Ренессанс Капитал».

Взыскать с ООО «Феникс» в пользу ФИО1 в случае неисполнения решения суда неустойку в размере 10 000 р. за каждый месяц просрочки по дату фактического исполнения решения суда.

    Взыскать с ООО «Феникс» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда 10 000 р., штраф 5 000 р. и госпошлину в доход местного бюджета 600 р.

    В остальной части отказать.

    Решение может быть обжаловано в ....вой суд в месячный срок в апелляционном порядке через Центральный районный суд .....

Судья: Чепрасов О.А.