Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-361/2024 (2-2102/2023;) ~ М-1690/2023 от 25.12.2023

УИД 52RS0045-01-2023-002233-12

Дело № 2-361/2024 (2-2102/2023)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 апреля 2024 года г. Саров

Саровский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Поляковой Н.В., при секретаре Зоткиной В.Д., с участием ответчиков Долиной Е.Г., Алхутовой Т.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Сбербанк" к Долиной Е. Г., Алхутовой Т. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка обратилось с вышеуказанным иском в суд, в обоснование заявленных требований указав, что ПАО «Сбербанк России» и Кулик С.М. **** заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме 476,049.00 рублей под 12.90000% годовых, на срок по ****.

Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете №****.

В соответствии с кредитным договором № от 19.10.2018 года кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с " Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц" (далее - Условия кредитования). Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1. Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.3. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1 Общих условия кредитования).

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Начиная с 19.07.2022 года гашение кредита прекратилось.

Банку, стало известно, что **** заемщик умер.

Предполагаемыми наследникам умершего заемщика является - Долина Е.Г., Алхутова Т.Г.

Согласно расчету, по состоянию на 19.12.2023 года включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 188484,07 руб., в том числе: основной долг - 157907,72 руб.; проценты за пользование кредитом - 30576,35 руб.;

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 19.07.2022 по 19.12.2023 года.

Страхование по данному обязательству отсутствует.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк с Долиной Е.Г., Алхутовой Т.Г. задолженность по кредитному договору № от 19.10.2018 года по состоянию на 19.12.2023 года включительно в размере 188484,07 руб., в том числе основной долг 157907,72 руб., проценты в размере 30576,35 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 969 руб. 68 коп.

В судебное заседание ПАО Сбербанк явку своего представителя не обеспечили, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, письменным заявлением просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики Алхутова Т.Г., Долина Е.Г. в судебном заседании исковые требования не признали, суду пояснили, что не знали о данном кредите, просили снизить размер процентов.

Третье лицо нотариус г. Саров Грищенко Т.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, письменным заявлением просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, определил в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотреть данное дело по существу в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пунктов 1, 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу абз. 3 п. 1 Информационного письма Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 г. N 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П, они используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

ПАО «Сбербанк России» и Кулик С.М. 19.10.2018 заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме 476,049.00 рублей под 12.90000% годовых, на срок по 19.10.2023 года.

Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете №****.В соответствии с кредитным договором № от **** кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с " Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц" (далее - Условия кредитования). Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1. Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.3. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1 Общих условия кредитования).

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Однако, начиная с 19.07.2022 года гашение кредита прекратилось.

Впоследствии, стало известно, что **** заемщик умер.

Согласно ответа на судебный запрос, после смерти Кулик С.М. нотариусом Нижегородской области Макаровой Т.Д. было заведено наследственное дело №.

Наследником умершего заемщика является супруга Долина С.И., наследственное имущество состоит из 2/3 долей квартиры, находящейся по адресу: ...; денежных вкладов с причитающимися процентами и компенсацией.

Свидетельство о праве на наследство по закону выдано 15.07.2020 года.

В последующем, 04.07.2022 года Долина С.И, принявшая наследство после смерти Кулик С.М., умерла.

Согласно ответа на судебный запрос, после смерти Долиной С.И. нотариусом Нижегородской области Грищенко Т.С. было заведено наследственное дело №.

Наследником Долина С.И являются Алхутова Т.Г., Долина Е.Г., наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: ...; выкупной суммы в размере 140 076 руб., причитающейся по договорам негосударственного пенсионного обеспечения; денежных вкладов с причитающимися процентами и компенсацией.

Свидетельство о праве на наследство по закону выдано Алхутовой Т.Г. ****, Долиной Е.Г. ****.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и 4.2.3. «Общих условий кредитования» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. При этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителю.

В порядке, предусмотренном п. 4.2.3. Общих условий кредитования, потенциальному наследнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора.

По состоянию на 19.12.2023 года включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 188484,07 руб., в том числе: основной долг - 157907,72 руб.; проценты за пользование кредитом - 30576,35 руб.;

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 19.07.2022 по 19.12.2023 года.

Представленный расчет задолженности проверен, соответствует кредитному договору, тарифам и действующему законодательству, оснований не доверять финансовым документам, предоставленным банком, не имеется.

Истцом предъявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами, поскольку на момент смерти у заемщика имелись неисполненные обязательства перед банком, как по основному долгу, так и по процентам, суда не имеет оснований для отказа в удовлетворении требований о взыскании договорных процентов, как не имеет оснований для снижения размера процентов. Более того, оснований для прекращения начисления процентов за пользование кредитом ввиду смерти заемщика ни законом, ни кредитным договором не предусмотрено.

Каких-либо обоснованных возражений, относительно заявленных истцом требований, а также доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности по кредитному договору, в материалах дела не содержится.

Учитывая, что заемщиком обязательства исполнялись ненадлежащим образом, при этом Долина Е.Г. и Алхутова Т.Г. фактически приняли наследство Кулик С.М. в силу положений статей 309, 310, 809, 810, 811, 819, 1175 ГК РФ с них в пользу ПАО Сбербанк солидарно в пределах стоимости наследственного имущества подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 19.10.2018 года 188484 рублей 07 коп., в том числе основной долг 157 907 руб. 24 коп., проценты 30 576 руб. 35 коп.

Стоимость наследственного имущества состоящего из квартиры по адресу: квартиры, находящейся по адресу: ...; выкупной суммы в размере 140 076 руб., причитающейся по договорам негосударственного пенсионного обеспечения; денежных вкладов с причитающимися процентами и компенсацией превышает сумму задолженности по кредиту в сумме 188484,07 рублей, в связи с чем оснований для назначения оценочной экспертизы не имеется.

В связи с удовлетворением иска, с ответчиков Долиной Е.Г., Алхутовой Т.Г. в соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 969 руб. 68 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░" ░ ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ №), ░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ №) ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░ 7707083893) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░19.10.2018 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 19.12.2023 ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 188484 ░░░░░░ 07 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 157 907 ░░░. 24 ░░░., ░░░░░░░░ 30 576 ░░░. 35 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 969 ░░░. 68 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 17 ░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░