Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-254/2022 ~ М-156/2022 от 21.02.2022

Дело № 2- 254/2022

УИД 44RS0003-01-2022-000327-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 апреля 2023 года                                                                                 г.Шарья       

Шарьинский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Карповой С.В., при секретаре Лелиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «АйДи Коллект» к Кропотовой Г.Л. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» через своего представителя обратилось в суд с иском к Кропотовой Г.Л., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору №000 образовавшуюся за период с ДД.ММ. по 28.08.2020г. в сумме 67 835,25 рублей, и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2235,06 рублей.

Заявленные требования обосновали тем, что между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Мани Мен» и Кропотовой Г.Л. ДД.ММ. заключен договор потребительского займа №000, путем направления Обществом оферты и ее акцепта Должником, в соответствии с которым Общество предоставило денежные средства в размере 20 500 рублей, из которых 500 рублей - страховка. Должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В своей деятельности взыскатель использует «систему моментального электронного кредитования». Указанная система предоставляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества https://moneyman.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Мани Мен» с использованием SMS-сообщений, паролей и Логинов, а также информацию и расчеты.

При заключении указанного Договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления ООО «Мани Мен» микрозаймов физическим лицам, Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашениями сторон (п.2 ст.16 ГК РФ).

Порядок подписания договора потребительского займа с использованием простой электронной подписи включает следующие действия: заемщик при оформлении документа получает одноразовый код в sms - сообщении; заемщик вводит полученный в sms -сообщении код в специальное окно; в случаях если код совпадает с кодом, отправленным в sms-сообщении, документ считается подписанным.

Договор займа считается заключенным со дня передачи Клиенту денежных средств (дня получения займа).

В соответствии с Условиями, Заемщик обязуется перечислить обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. В нарушение ст.819 ГК РФ и Общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени Должником в полном объеме не исполнены.

При расчете задолженности Заявитель исходил из согласованных с Должником условий договора, процентной ставки по договору Потребительского займа, размерам согласованных с должником штрафных санкций, а также произведенных должником платежей в погашение задорлженности.

При расчете задолженности Заявитель учел особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу, в соответствии со ст.12, ст.12.1 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

При расчете задолженности Заявитель учел особенности начисления размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа в соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.13 Договора Должник предоставляет Кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему лицу без согласия Заемщика.

ДД.ММ. между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Агентство судебного взыскания» заключен договор уступки прав требования №000 в соответствии с которым Цедент уступил права требования по договору займа №000 заключенному с Кропотовой Г.Л.

ДД.ММ. между ООО «Агентство судебного взыскания» и ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» заключен договор уступки прав требования № №000 в соответствии с которым Цедент уступил права требования по договору займа №000 заключенному с Кропотовой Г.Л.

ДД.ММ. между ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор уступки прав требования №000-КА в соответствии с которым Цедент уступил права требования по договору займа №000 заключенному с Кропотовой Г.Л.

Взыскатель надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление (ШПИ №000).

Согласно расчету общая сумма задолженности ответчика по договору займа №000 за период с 25.09.2018г. по 26.08.2020г. (дата уступки права требования) составляет 67 835,25 рублей в том числе: основной долг - 20500 рублей; проценты за пользование займом - 40 232 рублей; штрафы - 7103,25 рублей.

Заявленные истцом требования были рассмотрены судом первой инстанции в приказном порядке, вынесено определение об отмене судебного приказа, с указанием на необходимость рассмотрения требований истца в исковом порядке.

Представитель истца ООО «АйДи Коллект», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно представленному заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.5 оборот, 36-37).

Ответчик Кропотова Г.Л. в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом о рассмотрении дела (л.д.38), направила в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.39).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов урегулированы Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 3 ст. 2 «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22.06.2017) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ. между ООО МФК «Мани Мен» и Кропотовой Г.Л. был заключен договор потребительского займа №000 по условиям которого Заимодавец передал Заемщику денежные средства в размере 20500 рублей на срок 15 дней в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Сумма, которую необходимо возвратить кредитору ДД.ММ. составляет 25 881,25 рублей (в том числе 5381,25 рублей - проценты за пользование займом) (л.д.18 оборот-21).

Договор между сторонами подписан с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в SMS -сообщении.

Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" внесены изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, которыми, в частности, ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Частью 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

Согласно пункту 2.3 указанного договора займа в случае невозврата суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере предусмотренной п.4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, со дня, когда сумма Займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата кредитору.

Согласно п.4 Индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка с 1 дня срока займа по 10 день срока займа (включительно) - 816,87% годовых; с 11 дня срока займа по 11 день срока займа (включительно) - 595,68% годовых; с 12 дня срока займа по 14 день срока займа (включительно) - 0,00% годовых; с 15 дня срока займа по дату полного погашения займа - 816,87% годовых (л.д.18 оборот-20).

Таким образом, согласно договору микрозайма от 30 июля 2018 г. срок предоставления определен в 15 календарных дней, то есть между сторонами заключен договор краткосрочного займа сроком до 30 дней включительно. Кропотова Г.Л. обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем - ДД.ММ., в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить заимодавцу проценты за его использование в размере, указанном в пункте 6 договора микрозайма, в размере 25881,25 руб. При этом, пунктом 4 индивидуальных условий договора предусмотрено, что проценты за пользование денежными средствами, с 15 дня срока займа по дату полного погашения займа составляют - 815,87% годовых.

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 20500 рублей 00 копеек ООО микрофинансовая компания «Мани Мен» выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме, что подтверждается акцептом оферты через простую ЭЦП посредством СМС по договору займа №000 от 30.07.2018г. (л.д. 11). Ответчик не оспаривала получении займа в размере 19 000 рублей.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа сумма займа и начисленных процентов подлежит возврату заемщиком единовременно в размере 25881 рублей 25 копеек - ДД.ММ. (л.д.19).

Как установлено судом, ответчик денежные средства в счет погашения задолженности внесла 15.08.2018г. в сумме 2511,30 рублей; 22.08.2018г. - 2511,30 рублей; 28.08.2018г. - 2511,30 рублей; 05.09.2018г. - 2511,30 рублей; 11.09.2018г.- 2511,30 рублей, 19.09.2018г.- 2511,30 рублей. С 20.09.2018 года ответчик денежных средств не вносила, доказательств обратного суду не представила (л.д.14-18).

Согласно расчету представленному истцом, суммарная задолженность ответчика по договору №000_3 от ДД.ММ. образовавшуюся с 25.09.2018г. по 28.08.2020г. составляет 67 835 рублей 25 копеек, из которых 20500 рублей - сумма основного долга, 40 232 рублей - сумма задолженности по процентам, 7103,25 рублей - сумма задолженности по штрафам (л.д.14-18).

Частью 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" установлено, что с 1 июля до 31 декабря 2019 включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Истцом при расчете задолженности процентов соблюдено предусмотренное ч. 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ требование об ограничении размера процентов, которые составляют 40 232 рублей от суммы основного долга 20 500 рублей.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.12 Индивидуальных условий в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом условий Договора (пропуска Клиентом срока оплаты согласно п.6 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа) Кредитор вправе взимать с Клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых Кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (л.д.24).

Истец просит суд взыскать с ответчика штраф за период с 25.09.2018г. по ДД.ММ. в размере 7103 рубля.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом был рассмотрен вопрос о возможности применения положений 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки. Как указал Верховный Суд Российской Федерации в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Ответчик возражений по данному поводу не представила.

Исходя из вышеприведенных норм и разъяснений в их взаимосвязи, учитывая фактические обстоятельства дела, а также учитывая компенсационную природу неустойки (штрафа, пени) как меры ответственности должника за нарушение обязательства, соотношение сумм неустойки (штрафа, пени) и основного долга; длительность неисполнения обязательства, в погашении задолженности по кредиту ответчиком с ДД.ММ. не внесено ни одного платежа, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; с целью соблюдения баланса интересов сторон, специфики конкретных правоотношений, оснований для снижения неустойки, по мнению суда не имеется.

Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика составляет 67 835 рублей 25 копеек, из которых 20500 рублей - сумма основного долга, 40 232 рублей - сумма задолженности по процентам, 7103,25 рублей - сумма задолженности по штрафам.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

26 августа 2020 года Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Мани Мен» и общество с ограниченной ответственностью «Агентство судебного взыскания» заключили договор уступки прав требования № №000, согласно которому права требования в том числе к Кропотовой Г.Л. по договору займа №000 от 30.07.2018г. были уступлены ООО «Агентство судебного взыскания» (л.д. 9 оборот).

26 августа 2020 года Общество с ограниченной ответственностью «Агентство судебного взыскания» и общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «АЛЬФА» заключили договор уступки прав требования № №000, согласно которому права требования в том числе к Кропотовой Г.Л. по договору займа №000 от 30.07.2018г. были уступлены ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» (л.д. 10).

26 августа 2020 года Общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «АЛЬФА» и общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» заключили договор уступки прав требования №000, согласно которому права требования в том числе к Кропотовой Г.Л. по договору займа №000 от 30.07.2018г. были уступлены ООО «АйДи Коллект» (л.д. 10 оборот).

Из содержания статей 308, 382, 384 ГК РФ следует, что путем уступки права требования осуществляется перемена лиц в обязательстве и право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Поскольку в рассматриваемом случае договором уступки или законом действие указанного правила не исключено, а право на проценты, штрафные санкции является связанным с переданным требованием правом, данное право следует считать перешедшим к цессионарию вместе с требованием уплаты суммы основного долга.

Таким образом, в соответствии с заключенным договором №000 от 26.08.2020 года от ООО МФК «Мани Мен» к ООО «АйДи Коллект» перешли права требования по кредитному договору №000 от ДД.ММ. в полном объеме, в том числе, в части процентов и неустоек.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы…, к которым относится и государственная пошлина.

В соответствии с платёжным поручением при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина 12.10.2021 года в размере 2235,06 рублей (л.д.8). Истец просит взыскать с ответчика его пользу сумму государственной пошлины в размере 2235,06 рублей. Указанная сумма подлежала уплате при подаче искового заявления. Суд считает заявленные истцом требования о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2235,06 рублей законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст.194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ №000 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 25.09.2018 ░░ 28.08.2020░. ░ ░░░░░ 67 835,25 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 20500 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░,           40 232 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, 7103,25 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 235 ░░░░░░ 06 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                        ░.░. ░░░░░░░