Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-59/2024 (2-946/2023;) ~ М-1011/2023 от 05.12.2023

Дело №2-59/2024

42RS0031-01-2023- 001451-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Берёзовский 25 апреля 2024 года

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Доценко Н.А.

при секретаре Даниловой О.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» к Самсоновой Светлане Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» обратилось в суд с иском к Самсоновой С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключён договор потребительского кредита №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 105 400 рублей под 16,5% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Также ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключён договор потребительского кредита №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 105 400 рублей под 18,5% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств по вышеуказанным кредитным договорам, перечислив ФИО1 денежные средства в полном объёме. Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № произведена реструктуризация задолженности по кредиту и увеличен срок кредита на 6 месяцев - до ДД.ММ.ГГГГ. Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № произведена реструктуризация задолженности по кредиту и увеличен срок кредита на 6 месяцев - до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка изменены на ПАО «Сбербанк». ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» заключён договор уступки прав (требований) № ПЦП13-2, по которому Банк уступил истцу требования по вышеуказанным договорам. Заёмщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, наследником является ответчик. Обязанность по погашению задолженности по кредиту не исполнена.

Просит взыскать задолженность:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72156 рублей 08 копеек, в том числе основной долг - 64798 рублей 90 копеек, проценты – 7357 рублей 18 копеек;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 82194 рубля 49 копеек, в том числе основной долг – 76149 рублей 97 копеек, проценты – 6044 рубля 52 копейки;

- расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 287 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Самсонова С.И. и её представитель в судебном заседании, не оспаривая факт заключения договора между банком и ФИО1, размер задолженности, просили в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности. Также ссылались на то, что ФИО1 приобрел полисы страхования жизни, которые покрывают его обязательства по кредитам на случай смерти.

Представитель третьего лица извещён надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. Суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 на основании заявления о получении потребительского кредита заключён кредитный договор № на сумму 105400 рублей под 16,5 % годовых, на срок 36 месяцев.

Возврат кредита и уплата процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.3.1, 3.2, 3.2.1 договора). В соответствии с графиком платежей погашения кредита размер ежемесячного платежа по кредиту – 3731 рубль 62 копейки, последний платёж- 3690 рублей 36 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование» заключён договор страхование жизни и здоровья, в соответствии с которым выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является ОАО «Сбербанк России».

Согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № произведена реструктуризация задолженности по кредиту и увеличен срок кредита до 6 месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГ по новому графику платежей.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 на основании заявления о получении потребительского кредита заключён кредитный договор № на сумму 105400 рублей под 18,5 % годовых, на срок 36 месяцев.

Возврат кредита и уплата процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.3.1, 3.2, 3.2.1 договора). В соответствии с графиком платежей погашения кредита размер ежемесячного платежа по кредиту – 3836 рублей 95 копеек, последний платёж- 3886 рублей 58 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование» заключён договор страхование жизни и здоровья, в соответствии с которым выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является ОАО «Сбербанк России».

Согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № произведена реструктуризация задолженности по кредиту и увеличен срок кредита до 6 месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГ по новому графику платежей.

Банк исполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объёме.

Заёмщик в нарушение условий договоров свои обязательства по возврату кредитов и уплате процентов за пользование ими в полном объёме не выполнял, в связи с этим образовалась задолженность.

Согласно расчёту задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 72156 рублей 08 копеек, из которых основной долг - 64798 рублей 90 копеек, проценты – 7357 рублей 18 копеек.

Согласно расчёту задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 82194 рубля 49 копеек, из которых основной долг – 76149 рублей 97 копеек, проценты – 6044 рубля 52 копейки.

Расчёт задолженности проверен судом, признается верным и не оспорен ответчиком.

Доказательств отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере суду не представлено.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол N 28) наименование ОАО "Сбербанк России" изменено на ПАО "Сбербанк России", соответствующая запись внесена в Единый государственный реестр юридических лиц.

В соответствии со ст.ст. 382, 384, 385 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с п. 4.2.4. вышеуказанных кредитных договоров кредитор вправе полностью или частично переуступить свои права по договору другому лицу, имеющему лицензию на право осуществления банковских операций, а также лицу, не имеющему такой лицензии.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк " и ООО "ТРАСТ - ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ" заключён договор уступки прав (требований) №, на основании которого Банк передал ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключённых банком с физическими лицами.

Согласно акту приёма-передачи к договору уступки (требований) банк передал ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» права (требования) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что заключение договора уступки права требования не противоречит ст. 383 ГК РФ, договор уступки прав (требований) никем не оспорен и фактически исполнен, суд приходит к выводу, что ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» является надлежащим истцом по настоящему делу.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается актовой записью о смерти. Причина смерти- <данные изъяты>

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Способы принятия наследства перечислены в ст. 1153 ГК РФ.

В соответствии со ст.1175 ГК РФнаследники,принявшиенаследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследниковотвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к немунаследственногоимущества.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Из наследственного дела №, заведенного после смерти ФИО1, следует, что единственным наследником, принявшим наследство, является мать умершего - Самсонова С.И., которая приняла <данные изъяты> в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, что подтверждается заключением ООО «Губернские оценщики» №.

Учитывая денежные средства, находящиеся на счетах умершего ФИО1 на дату его смерти (54 рубля 57 копеек), стоимости 5 граммов серебра (1916/50*5= 191 рубль 60 копеек), а также стоимости 1/4 доли квартиру по адресу: <адрес>), суд приходит к выводу, что стоимость принятого Самсоновой С.И. имущества после смерти сына ФИО1 составляет 157 246 рублей 17 копеек.

Доказательств наличия иногонаследственногоимущества после смерти ФИО1 истцом не представлено, а судом не добыто.

Рассматривая доводы ответчика и его представителя о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, суд приходит к следующим выводам.

По смыслу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок, для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч. 1 ст. 196, ч. 2 ст. 199, ч. ч. 1, 2 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течёт на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации), в том числе в случаях, когда суд счёл подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и часть 1 статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 указано, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещённой на официальном сайте суда в сети "Интернет".

ПАО «Сбербанк России» в пределах срока исковой давности обратилось к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ, который отменён ДД.ММ.ГГГГ на основании поступивших возражений правопреемника должника -Самсоновой С.И.

Также в пределах срока исковой давности ПАО «Сбербанк России» обратилось к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ, который отменён ДД.ММ.ГГГГ на основании поступивших возражений правопреемника должника - Самсоновой С.И.

Таким образом, срок исковой давности истцом был прерван обращением за защитой нарушенного права. С момента обращения к мировому судье за выдачей судебных приказов (ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ) и до отмены судебных приказов (ДД.ММ.ГГГГ) срок не тёк.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С исковым заявлением по настоящему делу истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности.

Рассматривая доводы ответчика и его представителя о возмещении обязательств по кредитам путём выплаты по полису страхования жизни, заключённому между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», суд приходит к следующим выводам.

Из Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков ОАО «Сбербанк России» следует, что не является страховым события, произошедшие при наличии у застрахованного на момент наступления <данные изъяты>.

Срок страхования устанавливается равным сроку, начиная с даты подписания заявления на страхование и внесение платы за подключение к программе страхования, до даты возврата кредита, определённой кредитным договором (п. 3.2.3 этих же Условий).

В правилах страхования, являющимися приложением к соглашению об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно в п. 6.1. указано, что действие договора страхования заканчивается в 24-00 часа по московскому времени даты окончания договора страхования.

Согласно п.8 Приложения № к Соглашению об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ дата окончания срока страхования для продуктов «Потребительское кредитование» равна дате возврата кредита, указанной в кредитном договоре, заключенном между физическим лицом и страхователем.

Таким образом, с учётом реструктуризации задолженности, срок действия договоров страхования по кредитному договору № заканчивается ДД.ММ.ГГГГ, а по кредитному договору № - ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку срок действия договора страхования на момент смерти заёмщика истёк, у страховой компании отсутствовали основания для выплаты.

Более того, причина смерти ФИО1 не является страховым случаем, в связи с чем, не возникает обязанность по выплате страхового возмещения, за счёт которого задолженность по кредиту может быть погашена.

Анализируя вышеуказанные нормы права, оценивая в совокупности представленные доказательства, суд удовлетворяет исковые требования, исходя из того, что должник ФИО1 умер, у которой имеется наследник (ответчик по делу) и наследственное имущество, стоимость которого превышает размер задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца взыскивается государственная пошлина в размере 4287 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» к Самсоновой Светлане Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Самсоновой Светланы Ивановны в пользу ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» задолженность:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72156 рублей 08 копеек, из которых:

- 64798 рублей 90 копеек –основной долг,

- 7357 рублей 18 копеек –проценты;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 82194 рубля 49 копеек, из которых:

- 76149 рублей 97 копеек – основной долг,

- 6044 рубля 52 копейки – проценты;

- 4287 рублей – расходы по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Берёзовский городской су Кемеровской области.

В окончательной форме решение изготовлено 25.04.2024.

Председательствующий