Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-387/2024 ~ М-208/2024 от 10.04.2024

Дело № 2-387/2024

42RS0031-01-2024-000318-72

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Судья Зенковского районного суда города Прокопьевска Кемеровской области Сандракова Е. И.,

при секретаре Слободиной И.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске

                                    05 августа 2024 года

дело по иску ПАО Сбербанк к Котовой Н. В., Котову Д. А. о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ответчикам о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, мотивируя тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО5 в сумме 46 535,68 руб. на срок 12 мес. под 17.57% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде с помощью простой электронной подписи, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный банк». Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена законодательством РФ и условиями выпуска и облуживания банковских карт, размещенных на официальном сайте Банк. ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa Classic № № счета карты №. Впоследствии, на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ карта была перевыпущена с № и получена Должником ДД.ММ.ГГГГ. Номер счета карты при перевыпуске остался тем же. ДД.ММ.ГГГГ должник в ВСП Банка (08615/0461) подключил к своей банковской Visa Classic № услугу «Мобильный банк» к принадлежащему ему номеру телефона №. ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита: сумма 46536р, срок 12 мес., ставка 17,57% годовых. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» и Протоколу проведения операций в системе СБОЛ ДД.ММ.ГГГГ заемщику предложено подтвердить получение кредита: 46535,68р, срок 12 мес., 17,57% годовых, карта зачисления №, самостоятельная услуга программа защиты жизни и здоровья заемщика - 1535,68руб. При обоих сообщениях выслан пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ 07:31:09 (время МСК) Банком выполнено № 07:31 перечисление 46535.68р ZACHISLENIE KREDITA. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ заёмщиком также было пописано заявление на страхование по Программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика». В соответствии с условиями, изложенными в Заявлении и Условиями участия в Программе страхования № «Защита жизни заемщика» по всем дополнительным страховым рискам выгодоприобретателем является Застрахованное лицо (в случае смерти - его наследники). Банк по условиям страхования Выгодоприобретателем не является. Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится в порядке очередности: 12 ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 4 256,87 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата ДД.ММ.ГГГГ число месяца. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ. По сведениям Банка, заемщик ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ в настоящее время обязательство по погашению задолженности по кредиту не исполняется. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед Банком по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 44 037,81 рублей. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 037,81 руб., в том числе: просроченные проценты - 4 700,86 руб., просроченный основной долг - 39 336,95 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 521,13 руб., всего взыскать: 51 558 рублей 94 копейки.

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Котова Н.В., Котов Д.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом, возражений на иск не представили.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Суд, исследовав представленные документы, приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 2 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась (пункт 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (пункт 2).

Согласно пункту 3 этой же статьи письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса.

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно части 1 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Понятие электронной подписи установлено пунктом 1 статьи 2 Закона N 63-ФЗ, согласно которому электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В пункте 3 статьи 4 Федерального закона «Об электронной подписи» в качестве принципа использования электронной подписи закреплена недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Заверение электронного документа электронной цифровой подписью обусловлено необходимостью удостоверить заявленные сведения (волю и волеизъявление конкретного лица) и подтвердить юридическую силу документа.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В пункте 34,58,59,60,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО5 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ПАО Сбербанк предоставил заемщику ФИО5 кредит в сумме 46535,68 руб. на срок 12 месяцев, под 17,57% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, установленные договором. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк»

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa Classic № №. В последующем, ДД.ММ.ГГГГ карта Visa Classic была перевыпущена с номером №, номер счета карты при этом не изменился, остался тот же. С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.2.1 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, заемщик подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк; Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик в подразделении Банка ВСП № подключил к своей банковской карте Visa Classic № ycлyгy «Мобильный банк» к мобильному номеру телефона №

ДД.ММ.ГГГГ заемщик самостоятельно, путём получения идентификатора и пароля через банкомат подключил доступ к системе «Сбербанк Онлайн».

ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указанысумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» и Протоколу проведения операций в системе СБОЛ ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, карта зачисления №.

Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ банком выполнено зачисление кредита в сумме 46535,68руб., таким образом, банк свои обязательства выполнил в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком также было написано заявление на страхование по программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика».

Заемщик ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 44 037,81 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 39336,95 руб., просроченные проценты – 4700,86 руб.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности исходя из предусмотренного договором графика, выписки по счету. Расчет суммы долга признан правильным, соответствующим в том числе, и положениям ст.319 ГК РФ.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлен факт нарушения условий договора со стороны заемщика, что влечет право кредитора, предусмотренное ч.2 ст.250 ГК РФ, на расторжение договора.

Согласно наследственного дела № после смерти ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследство приняли – жена Котова Н.В. в размере 1/2 доли, сын Котов Д.А. в размере 1/2 доли. Другие наследники за оформлением наследственных прав не обращались.

Наследственное имущество после смерти ФИО5 состоит из денежных средств, хранящихся в ПАО Сбербанк на счетах № - в сумме 298 рублей, № – 32820,84 руб., № – 49,12 руб., а также автомобиля марки ВАЗ 21124 ЛАДА 112 VAZ 21124 LADA 112, идентификационный номер (VIN) № (1/2 доли составляет 50500 рублей), автомобиля марки ХОНДА CR-V, идентификационный номер отсутствует, № двигателя № (1/2 доля составляет 164500 рублей), жилого дома по <адрес> (кадастровая стоимость ? доли составляет 168 341,84 рублей).

Таким образом, на день открытия наследства стоимость наследственного имущества составила 416509,80 руб., размер задолженности не превышает стоимость наследственного имущества. Доля принятого Котовой Н.В. наследства составляет – 208254,90 руб., Котова Д.А. – 208254,90 руб.,

Принимая во внимание, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, суд считает необходимым взыскать солидарно с Котовой Н.В., Котова Д.А., в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере 44037,81руб.

При этом взыскание с лиц, принявших наследство, производится в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к Котовой Н.В., Котова Д.А. в соответствии с их долями: Котовой Н.В. – в пределах 208254,90 руб., Котова Д.А. – в пределах 208254,90 руб.

Сведений об исполнении наследниками иных долговых обязательств наследодателя, что влекло бы за собой уменьшение предела или исключение ответственности наследника, не выявлено, в материалы дела не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчиков солидарно в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 7521,13 рублей, поскольку указанные расходы подтверждены документально, связаны с материалами дела и сомнений у суда не вызывают.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

           Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с Котовой Н. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г<данные изъяты>, Котова Д. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 037 рублей 81 копейка, в том числе 39 336 рублей 95 копеек – просроченный основной долг, 4 700 рублей 86 копеек – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 521 рубль 13 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Зенковский районный суд г. Прокопьевска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:              /подпись/                                       Е.И. Сандракова

Решение в окончательной форме изготовлено 09.08.2024.

Судья:    /подпись/                    Е.И. Сандракова