Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-244/2023 от 08.02.2023

Дело№2-244/2023                 УИД 56MS0037-01-2022-003104-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2023 год                 город Гай Оренбургской области

Гайский городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Шошолиной Е.В.,

при секретаре Романенко К.Д.,

с участием ответчика по первоначальному иску Петрова И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью МКК «Русинтерфинанс» к Петрову Ивану Сергеевичу о взыскании задолженности по договору микрозайма,

встречному иску Петрова Ивана Сергеевича к обществу с ограниченной ответственностью МКК «Русинтерфинанс» о признании договора незаключенным,

установил:

ООО МКК «Русинтерфинанс» обратилось к мировому судье судебного участка № <адрес> с исковым заявлением к Петрову И.С. о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивированы тем, что 19 июля 2019 года между Петровым И.С. и истцом заключен договор займа №.

Договор заключен путем подписания простой электронной подписью в соответствии с ФЗ №63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи».

При оформлении договора, ответчик заполняет свои анкетные данные, указывает свой номер телефона <данные изъяты> на сайте <данные изъяты>. При помощи указанного телефонного номера ответчик подтвердил свою личность, подписал простой электронной подписью присоединение к оферте и договор займа №, подтвердив свое согласие с условиями указанного договора займа (набор символов направлялся ответчику на указанный телефонный номер, ответчик пересылает данный набор символов на номер, указанный в СМС-сообщении).

Данная простая электронная подпись (набор символов) генерируется индивидуально, каждый раз новый набор символов и не повторяется в силу требования безопасности. После однократного использования уничтожается.

После выполнения вышеуказанных действий по реквизитам, указанным ответчиком при регистрации на сайте был выполнен перевод через платежную систему «Золотая корона» денежных средств в размере 5 000 рублей.

До настоящего времени ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и оплаты процентов за пользование займом. Размер задолженности ответчика по договору займа состоит из суммы основного долга - 5 000 рублей, суммы процентов за пользование займом - 10 000 рублей, итого 15 000 рублей. Комиссии и штрафы по данному договору ответчику не начисляются.

Образовавшуюся задолженность, а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 600 рублей, истец просит взыскать с ответчика Петрова И.С.

Петров И.С. обратился в суд со встречным исковым заявлением к ООО МКК «Русинтерфинанс» о признании договора незаключенным.

Требования мотивировал тем, что с заявлением к ООО МКК «Русинтерфинанс» о выдаче займа он никогда не обращался, договор займа не заключал и денежных средств по указанному договору не получал. На его номер телефона 89146603450, какой – либо код не поступал. Простую электронную подпись в июне 2022 года он впервые оформил через МФЦ.

Кроме того, в указанный период времени он находился на военной службе по контракту в <адрес>.

Договор займа не заключал и не давал своего согласия на обработку персональных данных ООО МКК «Русинтерфинанс», равно как и на представление кредитной истории и иных персональных данных в АО «НБКИ».

Просит суд взыскать с ООО МКК «Русинтерфинанс» в свою пользу компенсацию морального вреда за нарушение прав субъекта персональных данных – 5 000 руб., признать договор займа № от 19 июля 2019 г. незаключенным; обязать ООО МКК «Русинтерфинанс» в течение 5 рабочих дней с момента вступления решения суда в законную силу удалить запись кредитной истории в АО «Национальное бюро кредитных историй» о договоре займа № от 19 июля 2019 года, оформленном на имя Петрова И.С.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от 30 декабря 2022 года настоящее гражданское дело передано по подсудности в Гайский городской суд Оренбургской области для рассмотрения по существу.

Определениями суда к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены: Петров С.В., АО "Национальное бюро кредитных историй", АО "Азиатско-Тихоокеанский Банк".

В судебное заседание представитель истца по первоначальному иску, ответчика по встречному иску - ООО МКК "Русинтерфинанс" не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик по первоначальному иску, истец по встречному иску Петров И.С. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, поддержав встречный иск. Пояснил, что не оформлял договор займа, денежные средства по нему не получал. 19 июля 2019 года находился на корабле в Тихом океане, в связи с прохождением военной службы по контракту. Телефонный номер принадлежит ему, пользуется им давно, однако, доступа к телефону не имел. Кем оформлен договор займа от его имени, он не знает.

Третье лицо Петров С.В., представители третьих лиц АО "Национальное бюро кредитных историй", АО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены были надлежащим образом.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручное подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с частью 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмене письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Так, в соответствии с пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Закона "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление займа и документах истца, устанавливающих условия предоставления займа и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условий о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 19 июля 2019 г. между ООО МКК "Русинтерфинанс" и Петровым И.С. на основании соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи был заключен договор займа №, путем акцепта оферты ООО МКК "Русинтерфинанс", по условиям которого Петрову И.С. была предоставлена сумма займа в размере 5 000 рублей, которую заемщик обязался возвратить займодавцу в размере суммы займа и начисленных процентов в порядке и на условиях, установленных договором-офертой (п. 1.1).

Из пункта 1.2 договора займа следует, что сумма займа предоставляется в безналичной форме. Денежный перевод через платежную систему «Золотая корона» отправляется в день оформления займа по реквизитам, указанным заемщиком при регистрации на сайте <данные изъяты>

Датой предоставления суммы займа заемщику является дата зачисления денежных средств заемщику, а именно 19.07.2019. Дата и сумма оплаты указываются займодавцем на сайте займодавца в личном кабинете заемщика (п. 1.3).

Сумму займа заемщик заявляет путем оформления соответствующей заявки в электронной форме на сайте займодавца, при этом заемщик указывает любую сумму займа и желаемый срок займа (п. 1.4).

Согласно разделу 2 договора займа для получения займа от заимодавца заемщик должен выполнить следующие действия:

- зайти на официальный сайт заимодавца, заполнить заявку в электронной форме, указав размер займа и срок возврата займа (п. 2.1.1.1),

- в регистрационную форму, размещенную заимодавцем на официальном сайте, заемщик вводит свои паспортные данные, адрес электронной почты, номер мобильного телефона, реквизиты банковского счета, на который перечисляется сумма займа, создает логин и пароль, подтверждает свое согласие/несогласие в отношении прав заимодавца на обработку персональных данных, указанных заемщиком, для получения займа, соглашается с политикой конфиденциальности, применяемой заимодавцем (п. 2.1.1.2),

- необходимо подтвердить регистрацию и содержание заявки и ввести в специально предусмотренное поле в электронной форме на официальном сайте код, который автоматически высылается заимодавцем заемщику в виде СМС-сообщения на мобильный телефон заемщика, указанный три регистрации (п. 2.1.1.3),

- заключить договор займа на предложенных заимодавцем условиях путем подписания договора с использованием электронного взаимодействия путем создания акцептирующего кода, оправленного "заемщику". На момент подписания договора заемщик подтверждает, что он ознакомился и согласен с условиями договора, претензий к заимодавцу относительно не понимания и/или несогласия с условиями договора заемщик не имеет на момент подписания договора, и не будет иметь в будущем (п. 2.1.1.4),

- получить в личный кабинет сообщение о результатах рассмотрения заявки на получение микрозайма (в случае одобрения заявки) (п. 2.1.1.5).

Для получения займа заемщик обязан совершить действия, установленные п. п. 2.1 - 2.1.1.6 договора (п. 2.3.1).

Из пункта 2.3.2 договора займа следует, что после того, как заемщик получил от займодавца сообщение, подтверждающее принятие заимодавцем положительного решения о предоставлении займа в виде СМС-сообщения на номер мобильного телефона, указанный при регистрации, уведомления на адрес электронной почты, указанный при регистрации, либо уведомления в личный кабинет на официальном сайте, заимодавец не позднее чем в течение часа обязуется перечислить заем на счет заемщика.

Согласно п. 2.4.1 договора займа на сайте заимодавца размещается личный кабинет заемщика, доступный для посещения только заемщику и займодавцу. Операции от имени заемщика в его личном кабинете вправе совершать исключительно заемщик.

Личный кабинет идентифицируется номером мобильного телефона заемщика. Доступ в личный кабинет предоставляется заемщику, указавшему номер мобильного телефона, заполнившему регистрационную анкету и защитившему доступ к нему личным логином и паролем. В личном кабинете заемщика отображаются все данные о заемщике, включая паспортные данные и иные персональные данные, указанные заемщиком при регистрации на официальном сайте (п. 2.4.2).

Личный кабинет содержит также текущие обязательства заемщика по заключенному с заимодавцем договору микрозайма, статус рассмотрения заявки на предоставление займа, размер и сроки погашения займа по действующему договору займа с заимодавцем (п. 2.4.3).

Интерфейс и инструментарий личного кабинета заемщика позволяет заемщику совершать действия, связанные с внесением изменений в предоставленные ранние персональные данные заемщика, в том числе логин и пароль, в соответствии с политикой конфиденциальности заимодавца, а также совершать действия, направленные на погашение платежей по договору займа, расторжение договора займа, осуществление обратной связи с займодавцем, управление личным кабинетом (п. 2.4.4).

Свое вхождение в личный кабинет заемщик подтверждает введением кода, автоматически высылаемом в виде СМС на номер мобильного телефона заемщика, после подтверждения логина и пароля, вводимого заемщиком на странице входа в личный кабинет (п. 2.4.4).

Из пункта 3.1 договора займа следует, что срок действия договора с даты заключения до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа, предусмотренных договором (по дату фактического возврата займа).

Пунктом 4.1 договора займа установлена итоговая сумма возврата на момент 09.08.2019 г., которая составляет 6 039 рублей.

Заемщик обязался вернуть единовременно сумму займа и начисленные проценты до 09.08.2019 г. в терминалах <данные изъяты> перечислением денежных средств на расчетный счет общества, денежным переводом системы переводов и платежей <данные изъяты>, а также любым другим способом, доступным в личном кабинете на сайте (п. 5.1).

Из публичной оферты и общих условий предоставления микрозайма ООО МКК "Русинтерфинанс" актуальной по состоянию на 01 июля 2019 г., следует, что настоящий договор в соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ является предложением общества любому физическому лицу, зарегистрированному в установленном порядке на территории Российской Федерации, заключить договор о предоставлении микрозайма. Индивидуальные условия конкретизируются перед получением заемщиком каждого микрозайма. Заемщик принимает и соглашается с индивидуальными условиями предоставления микрозайма в личном кабинете. В случае акцепта заемщиком настоящей оферты и принятия заемщиком индивидуальных условий потребительского микрозайма, заемщик считается заключившим с заимодавцем договор о предоставлении потребительского микрозайма на условиях, предусмотренных настоящей офертой и Индивидуальными условиями.

Из пункта 1.1 публичной оферты следует, что заимодавец предоставляет заемщику микрозайм в сумме, указанной заемщиком, но не более максимальной суммы, установленной заимодавцем. Заемщик обязуется вернуть заимодавцу сумму займа и уплатить проценты за пользование займом из расчета 0,99% от суммы займа в день за каждый день пользования займом в сроки и в порядке, предусмотренные настоящим договором. Конечная сумма к оплате отображается в личном кабинете заемщика и учитывает все указанные проценты. Максимальный размер начисленных процентов за пользование займом не может превышать полуторакратный размер суммы займа.

Сумма займа по выбору Заемщика предоставляется Займодавцем путем перечисления денежных средств, в том числе, на указанный Заемщиком расчетный банковский счет (п. 1.2).

Займ предоставляется на срок от 7 до 21 календарных дней. Дата займа, дата возврата и сумма к возврату размещается заимодавцем в личном кабинете заемщика. Датой предоставления займа является дата списания денежных средств со счета заимодавца, а датой, начиная с которой начисляются проценты, является следующий календарный день. В случае досрочного погашения займа в день его получения (дату предоставления займа), проценты начисляются за один день пользования займом (п. 1.3).

Из пункта 1.4 публичной оферты следует, что сумма займа и процентов уплачивается единовременно и считается возвращенной в момент зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет заимодавца, либо поступлением денежных средств на лицевой счет заимодавца в платежной системе.

Заимодавец вправе предложить заемщику, а заемщик вправе принять предложение, перенести дату возврата займа по договору, продлив срок действия договора. Для продления займа, заемщик оплачивает проценты за пользование займом, при этом общая сумма долга по договору увеличивается на сумму процентов за пользование займом из расчета 0,99% от суммы займа в день за каждый день срока продления договора (п. 1.5).

В случае просрочки платежа, проценты из расчета 0,99% в день продолжают начисляться за каждый день пользования займом до момента полного погашения займа. Штраф или пеня не взимается. При погашении займа, денежные средства, полученные от Заемщика, будут распределены в следующей очередности: оплата процентов за пользование займом, оплата основного долга (тела займа) (п. 1.6).

Полная стоимость кредита (ПСК, Полная Стоимость Займа, Эффективная Годовая Процентная Ставка) составляет 361,350% годовых, в соответствии с таблицей Полной Стоимости Кредита (п. 1.7).

Частью 2 публичной оферты предусмотрены порядок и условия заключения договора, в соответствии с которыми займодавец предоставляет заем только заемщику, заключившему договор путем присоединения к настоящей оферте, содержащей общие условия потребительского займа, и выразившим согласие с индивидуальными условиями потребительского займа, выполнением совокупности следующих действий: - ввод заемщиком в регистрационную форму, которую заимодавец предоставляет на сайте https://ekapusta.com. паспортных, анкетных и контактных данных заемщика,

- подтверждение своего согласия в отношении прав заимодавца на обработку персональных данных, указанных заемщиком, для получения займа и запрос заимодавцем кредитной истории заемщика,

- согласие заемщика с индивидуальными условиями потребительского займа, представленными в табличной форме, в соответствии с требованиями Федерального закона №353 "О потребительском кредите (займе)",

- ввод заемщиком кода подтверждения, высланного на мобильный телефон заемщика, о присоединении к настоящей оферте и согласии с индивидуальными условиями потребительского займа,

- с момента акцепта заемщиком настоящей оферты условия и положения настоящей оферты, содержащей общие условия потребительского займа, а также индивидуальные условия потребительского займа, составляют договор займа, заключенный между ООО МКК "Русинтерфинанс" и Заемщиком.

Договор займа № от 19 июля 2019 г., заключенный между ООО МКК "Русинтерфинанс" и Петровым И.С. в письменной форме, а также публичная оферта и общие условия предоставления микрозайма, содержат все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере займа, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование займом и порядке их уплаты. Ответчик был ознакомлен с условиями предоставления займа, а также со сроком действия договора и порядком возврата суммы займа, согласился со всеми положениями договора и обязался их выполнить.

Разрешая встречные исковые требования Петрова И.С. к ООО МКК «Русинтерфинанс» о признании договора незаключенным, суд исходит из следующего.

В соответствии с частью 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, N 3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015 г., в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Таким образом, обязанность доказать безденежность договора займа, исходя из общего правила распределения обязанностей по доказыванию (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), возлагается на заемщика.

Вместе с тем, из представленной информации <адрес> следует, что абонентский № принадлежит Петрову Сергею Владиславовичу с 26 ноября 2018 года по настоящее время.

В судебном заседании истец по встречному иску пояснил, что Петров С.В. приходится ему отцом.

В судебном заседании Петров И.С. подтвердил, что абонентский № используется им на постоянной основе.

<адрес> представило сведения, согласно которым, по информации, зафиксированной в Платежной системе «Золотая Корона», перевод денежных средств № от 19.07.2019 г., совершенном от ООО МКК «Русинтерфинанс» в пользу Петрова И.С. №) с использованием сервиса «Золотая Корона – Денежные переводы»; перевод был получен Петровым Иваном Сергеевичем 19.07.2019 г. наличными денежными средствами в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) <адрес>.

Согласно информации о переводе денежных средств № от 19.07.2019 г., денежные средства в размере 5 000 руб., выданные 19.07.2019 в 14:47 ООО МКК «Русинтерфинанс» получены 19.07.2019 в 15:13 Ивановым И.С. в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), <адрес>.

По сообщению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» АО на запрос суда, 19.07.2019 года Петровым Иваном Сергеевичем получен перевод на сумму 5 000 руб., по системе «Золотая Корона». Отправитель ООО МКК «Русинтерфинанс». Петров И.С. является клиентом Банка. Паспорт РФ №, выдан УМВД России <адрес>, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ код подразделения №. Для получения денежных средств по переводу «Золотая корона», получателю достаточно предоставить номер перевода и документ, удостоверяющий личность.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ст. 67 ГПК РФ).

Оценив представленные в материалы дела доказательства, суд принимает во внимания информацию о переводе денежных средств, представленную <данные изъяты> информацию «Азиатско-Тихоокеанский Банк» АО, подтверждающую факт получения денежного перевода именно Петровым И.С., являющимся клиентом Банка и предъявившего документ, удостоверяющий личность для получения денежного перевода. Указанные сведения предоставлены суду компетентными органами, содержат неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

Исходя из бремени доказывания факта незаключения договора займа, суд приходит в выводу о том, что Петровым И.С. в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств того, что его личные данные стали доступны третьим лицам, которые воспользовались данной информацией для получения займа от его имени, а также того, что электронная подпись выполнена не Петровым И.С.

Указанный договор микрозайма подписан Петровым И.С. посредством простой электронной подписи через систему электронного взаимодействия посредством использования уникального кода из сообщения, полученного на номер мобильного телефона, указанного им в договоре, в связи с чем, его довод о том, что простую электронную подпись он оформил только в июне 2022 года, подлежит отклонению.

Доказательств, свидетельствующих о безденежности договора займа, либо об отсутствии у Иванова И.С. заемного обязательства перед истцом, прекращении обязательства, в материалы дела не представлено.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что волеизъявление ответчика (истца по встречному иску) Петрова И.С. было направлено на заключение договора займа от 19.07.2019 г. Договор сторонами заключен путем составления одного электронного документа, что соответствует положениям Гражданского кодекса Российской Федерации. Таким образом, встречные исковые требования Иванова И.С. о признании договора займа от 19.07.2019 г. незаключенным, удовлетворению не подлежат.

Согласно п. 1 ст. 3 ФЗ "О кредитных историях" от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

В силу ст. 5 ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

В соответствии с ч. 3 ст. 8 ФЗ "О кредитных историях" субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона Российской Федерации от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" Бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет): 1) по истечении семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в записи кредитной истории; 2) на основании решения суда, вступившего в силу; 3) по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории; 4) на основании обращения источника формирования кредитной истории, получившего копию акта Банка России о проведении контрольного мероприятия, предусмотренного частями четвертой и восьмой статьи 73.1.1 и частями седьмой и десятой статьи 76.5 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в случае, если в рамках проведения такого контрольного мероприятия совершены действия, информация о которых подлежит направлению в бюро кредитных историй в соответствии с настоящим Федеральным законом; 5) на основании обращения источника формирования кредитной истории в случаях, установленных частью 7 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Исходя из того, что Петровым И.С. обязательства по погашению задолженности перед истцом исполнялись ненадлежащим образом в течение трех лет, у истца имелись все основания для предоставления в бюро кредитных историй сведений о ненадлежащем исполнении взятых на себя обязательств Петровым И.С., а достоверность сведений о нарушении истцом порядка и срока исполнения обязательства по договору займа, внесенных в записи кредитной истории, ничем не опровергнута.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основных требований, не имеется законных оснований для удовлетворения производных требований о взыскании компенсации морального вреда.

ООО МКК «Русинтерфинанс» выполнило свои обязательства по договору, перечислив на счет Петрова И.С. сумму займа в размере 5 000 руб., что подтверждается информацией о переводе денежных средств.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору займа образовалась задолженность, размер которой составляет 15 000 руб., в том числе основной долг – 5 000 руб., договорные проценты за пользование займом – 10 000 руб.

Заемщик Петров И.С. был ознакомлен с условиями договора займа от 19.07.2019 г., с ними согласился.

Заключенным между сторонами договором займа предусмотрено, что заемщик обязуется вернуть единовременно сумму займа и начисленные проценты в размере 6 039 руб. до 09.08.2019 г.

В рамках рассмотрения спора то обстоятельство, что в согласованный сторонами срок сумма займа и проценты заемщиком в полном объеме возвращены не были, не оспаривалось.

Проверяя представленный расчет, суд исходит из следующего.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным Федеральным законом.

Согласно пунктам 2.1, 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Вместе с тем, ни Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", ни Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" не предусматривают запрет на начисление процентов за пользование займом после окончания срока действия договора.

Из материалов дела усматривается, что срок действия спорного договора составил 21 день, сумма займа 5 000 рублей.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 тыс. руб. включительно на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365,000% при их среднерыночном значении 546,844%.

Установленные договором займа проценты в размере 361,35% годовых или 0,99% в день не превышают указанное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленное Банком России, более чем на одну треть, данный размер процентов был согласован сторонами при заключении договора займа.

Согласно части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ по договорам потребительского кредита (займа), заключенным с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Указанное условие не нарушено, поскольку общая сумма взысканных процентов, по договору займа составила 10 000 руб., что не превышает двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Из статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Поскольку ответчик не исполнил обязанности по возврату займа по договору от 19 июля 2019 г., истец обоснованно заявил требования о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование займом.

Судебный приказ мирового судьи судебного участка № <адрес> от 29 июля 2022 года о взыскании с Петрова И.С. в пользу ООО МКК «Русинтерфинанс» задолженности по договору займа № от 19 июля 2019 г., отменен определением от 11 августа 2022 года, в связи с поступившими возражениями ответчика.

С учетом установленных выше обстоятельств, учитывая, что ответчик каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа суду не представил, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу ООО МКК «Русинтерфинанс» задолженность по договору займа № от 19 июля 2019 года в размере 15 000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

По правилам ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 600 руб., оплата которой документально подтверждена.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью МКК «Русинтерфинанс» к Петрову Ивану Сергеевичу о взыскании задолженности по договору микрозайма - удовлетворить.

Взыскать с Петрова Ивана Сергеевича в пользу общества с ограниченной ответственностью МКК «Русинтерфинанс» задолженность по договору займа № от 19 июля 2019 года в размере 15 000 руб., из них: основной долг –5 000 руб., проценты за период с 19.07.2019 года по 07.02.2020 год в размере 10 000 руб.

Взыскать с Петрова Ивана Сергеевича в пользу общества с ограниченной ответственностью МКК «Русинтерфинанс» расходы по оплате государственной пошлины – 600 руб.

В удовлетворении иска Петрова Ивана Сергеевича к обществу с ограниченной ответственностью МКК «Русинтерфинанс» о признании договора незаключенным – отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области в течение месяца после его изготовления в окончательной форме.

Судья:                                Е.В. Шошолина    

    Мотивированный текст решения изготовлен: 14 июня 2023 год.

Судья:                                Е.В. Шошолина