Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3885/2016 ~ М-901/2016 от 17.02.2016

Дело №2-3885/2016

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

7 сентября 2016 года                                                        г.Красноярск

    Центральный районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего – Сенькиной Е.М.

при секретаре - Зариповой Л.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к Каменских Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

       У С Т А Н О В И Л:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Каменских Т.Г. о возврате суммы кредита, взыскании процентов за пользование кредитом, неустойки. Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Райффайзенбанк» и ответчиком Каменских Т.Г. заключен кредитный договор на сумму 208230руб. на срок 60 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 15% годовых. В нарушение принятых обязательств заемщиком в обусловленный договором срок не внесены очередные платежи по возврату основного долга и уплате процентов, в результате чего образовалась задолженность. По состоянию на 11.02.2016г. задолженность по кредитному договору составляет 759151,62руб., из которых: задолженность по уплате просроченного основного долга – 33272,13руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 1356,50руб., задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета – 4352,04руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу - 681010,46руб., штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту - 28795,50руб., штрафные пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета – 10364,99руб. Указанную задолженность просит взыскать с ответчика.

В дальнейшем истец уточнил исковые требования в части суммы задолженности, размер которой по состоянию на 15.06.2016г. составляет 764024,20руб., из которых: задолженность по уплате просроченного основного долга – 33272,13руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 1356,50руб., задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета – 4352,04руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу - 685169,48руб., штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту - 28965,06руб., штрафные пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета – 10908,99руб.,

В судебном заседании представитель истца АО «Райффайзенбанк» Маслова Н.В. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ.) поддержала заявленные требования по изложенным выше основаниям, пояснив, что с момента предъявления иска каких-либо платежей от ответчика не поступало. Вынесенный судебный приказ полностью не исполнен.

Ответчик Каменских Т.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по известным суду адресам, о причинах неявки не сообщила.

С учетом мнения представителя истца судом вынесено заочное решение.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между истцом АО «Райффайзенбанк» (ранее ЗАО «Райффайзенбанк») и ответчиком Каменских Т.Г. заключен кредитный договор № на сумму 208230руб. По условиям договора размер процентов за пользование кредитом составляет 15% годовых, срок кредитования 60 месяцев с условием уплаты ежемесячного платежа в счет погашения кредита и процентов в сумме 5349,42руб. 02 числа каждого месяца.

Согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ. сумма кредита была перечислена на счет ответчика. Начиная с февраля 2008 года, со стороны заемщика допускались просрочки во внесении очередных платежей, в связи с чем, 29.09.2009г. истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате заемных средств, уплате процентов, сведения о полном исполнении указанного требования в материалах дела отсутствуют.

29.01.2010г. мировым судьей судебного участка № в Центральном районе г.Красноярска был выдан судебный приказ о взыскании с Каменских Н.Г. задолженности по кредитному договору, который определением от 14.01.2016г. был отменен по заявлению должника.

Как следует из материалов дела и не оспаривается истцом, с момента выдачи судебного приказа и до момента его отмены ответчиком были внесены денежные средства в погашение взысканной судебным приказом задолженности по данному кредитному договору, однако, полной оплаты имеющейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженности не произведено.

Принимая во внимание, что срок окончательного исполнения обязательств по данному кредитному договору истек 02.04.2013г., суд приходит к выводу о том, что банк вправе потребовать уплаты просроченного основного долга по кредиту в сумме 33272,13руб., а также уплаты обусловленных кредитным договором просроченных процентов за пользование кредитом в размере 1356,50руб., не включающих в себя фактически взысканную с Каменских Т.Г. в ходе исполнительного производства задолженность.

В соответствии ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно тексту заявления на кредит Каменских Т.Г. подтверждает, что ознакомлена и обязуется соблюдать Тарифы, Общие условия и Правила.

Тарифами по потребительскому кредиту предусмотрена неустойка за просрочку ежемесячного платежа в размере 0,9% в день от суммы просроченной задолженности.

26.11.2010г. неустойка снижена банком в одностороннем порядке до 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Согласно расчету истца по состоянию на 15.06.2016г. АО «Райффайзенбанк» начислена неустойка за просрочку платежей, в том числе в размере 28965,06руб. в части выплаты процентов по кредиту и в размере 685169,48руб. за просрочку выплаты основного долга по кредиту. Однако, с учетом положений ст.333 ГК РФ в связи с несоразмерностью заявленной ответственности последствиям нарушения обязательства (в сравнении со ставкой рефинансирования ЦБ РФ), общая сумма неустойки подлежит уменьшению до 350000руб.

Судом не усматривается оснований для взыскания комиссии за обслуживание счета и начисленных не нее штрафных пеней по следующим основаниям.

На основании ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ч.2 ст. 16 указанного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что открытый на имя ответчика счет №, преобразованный затем в счет №, использовался исключительно для отражения операций по расчетам между истцом и ответчиком, в связи с чем отвечает признакам ссудного счета и не может рассматриваться в качестве текущего банковского счета ответчика.

Установление комиссии за ведение ссудного счета фактически является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, чем нарушается Порядок предоставления кредита, регламентированный Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", поскольку названное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Таким образом, включение в кредитный договор положений об обязательной уплате комиссионного вознаграждения за ведение счета нарушает права заемщика на свободный выбор услуги банка - заключение кредитного договора, возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате вознаграждения, не предусмотренного для данного вида договора, соответственно, является недействительным, а основанные на данном условии требования истца как о взыскании комиссии, так и о взыскании начисленных на нее штрафных пеней удовлетворению не подлежат.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 33272,13+1356,50+350000=384628,63руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Соответственно, в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме, пропорциональной размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составляет 7046,29руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

                    Р Е Ш И Л :

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» 384628,63░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 7046,29░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 391674,92░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░                                ░.░.░░░░░░░░