Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-224/2021 ~ М-64/2021 от 02.02.2021

УИД 10RS0017-01-2021-000163-91

Дело №2-224/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    25 марта 2021 года     г. Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего по делу судьи Вакуленко Л.П.,

при секретаре Ефремовой Г.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к Подопригора Е.Ю. о взыскании долга по договору займа,

установил:

иск предъявлен по тем основаниям, что 21.11.2018 между ООО МФК «Е Заем» и Подопригора Е.Ю. заключен договор потребительского займа №930876010, по условиям которого ответчику предоставлен займ в сумме 18500 руб. сроком на 28 календарных дней (по 19.12.2018) под 803,00% годовых. Согласно п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа определены Индивидуальными условиями, однако ответчиком не были исполнены обязательства по договору займа надлежащим образом, займ не погашен, общая сумма задолженности оставляет 69564,34 руб. (30000,00 руб. – сумма основного долга, 36643,36 руб. – проценты за пользование займом, 2920,98 руб. – пени). 19.07.2019 ООО МФК «Е заем» переименовано в ООО МФК «Оптимус», 02.08.2019 ООО МФК «Оптимус» переименовано в ООО МФК «Веритас». Между ООО МФК «Веритас» и АО «Центр долгового управления» 28.08.2019 заключен договор уступки права (требований) №ЕЦ-28/08/2019 согласно ст.ст.382, 384 ГК РФ, п.1 ст.12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». По заявлению АО «ЦДУ» и.о. мирового судьи судебного участка №2 г. Сортавала мировым судьей судебного участка №1 г. Сортавала был выдан судебный приказ о взыскании указанной задолженности с Подопригора Е.Ю., который по ее заявлению 28.08.2020 отменен. АО «ЦДУ» ссылается на положения ст.ст. 8, 11, 12, 15, 160, 161, 307, 309, 310, 330, 382, 807, 809, 810, 811 ГК РФ и просит взыскать с Подопригора Е.Ю. задолженность по договору займа №930876010 от 21.11.2018 по состоянию на 28.08.2019 в общей сумме 69564,34 руб. и расходы по уплаченной государственной пошлине.

Истец АО Центр долгового управления в судебное заседание представителя не направил, извещены, просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Подопригора Е.Ю. в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция вернулась в адрес суда с отметкой «Истек срок хранения». Применительно к положениям ст. 165.1 ГК РФ суд полагает свою обязанность по извещению стороны по делу исполненной надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу с. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательств и изменение его условий не допускается, кроме случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п. 3 ст. 5). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (п. 9 ст.5). В соответствии с п. 12 ст. 5 Закона, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России. Общие условия – документ, размещенный на официальном сайте Общества в сети «Интернет» в соответствии с требованиями ст. 5 ФЗ «О потребительном кредите (займе)». Согласно Общим условиям при подаче заявки на получение займа Общество направляет ответчику смс-сообщение с предложением дачи согласия с индивидуальными условиями договора микрозайма. Индивидуальные условия - адресованные Обществом ответчику все существенные условия договора микрозайма, направленные Обществом ответчику путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте Общества и (или) направленного Ответчику на указанный им адрес электронной почты, и подлежащие акцепту ответчиком путем совершения указанных в Общих условиях действий. Акцепт - выполнение ответчиком в срок, указанных в индивидуальных условиях, действий по их принятию. Ответчик акцептует Индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символический код, полученный в смс-сообщении). Акцептом индивидуальных условий в соответствии с Общими условиями, а также п. 2 ст. 160 ГК РФ ответчик выражает свое согласие на использование во всех отношениях аналога собственноручной подписи.

Согласно п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу п. 1 ст. 2 ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Установлено, что 21.11.2018 между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Е заем» и Подопригора Е.Ю. заключен Договор микрозайма №930876010, по условиям которого ответчику предоставлен займ в сумме 18500 руб. сроком на 28 календарных дней (по 28.11.2017) под 624,417 % годовых при условии соблюдения условий договора. В случае просрочки исполнения обязательств процентная ставка составляет 803% годовых (2,2% в день).

Срок действия договора – один год.

Указанный договор заключен в вышеуказанном порядке с использованием электронной подписи.

В силу пункта 10.1 Общих условий договора микрозайма, Договор микрозайма считается заключенным с момента предоставления Обществом Клиенту суммы Микрозайма и действует до окончательного исполнения Клиентом принятых на себя обязательств.

В соответствии с пунктом 3.2 Общих условий договора микрозайма, датой предоставления Микрозайма Потенциальному клиенту/Клиенту является дата списания денежных средств с расчетного счета Общества либо с номера QIWI Кошелька, предназначенный для приема и отправки платежей с использованием сети «Интернет» и специализированного программного обеспечения), зарегистрированного на Общество.

С даты предоставления Микрозайма в силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор микрозайма считается заключенным (пункт 3.3 Общих условий договора микрозайма).

Форма договора займа полностью соответствует требованиям ч.12 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Указаниям Банка России от 23.04.2014 №3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)», которые направлены на защиту интересов заемщика, связанных с формированием у него правильного представления обо всех существенных условиях предоставления кредита.

Материалами дела подтверждается исполнение ООО Микрофинансовой компанией «Е заем» обязанности по предоставлению займа Подопригора Е.Ю.

В силу пункта 14 Индивидуальных условий договора микрозайма, заемщик выразил согласие с Общими условиями договора микрозайма, которые являются неотъемлемой частью индивидуальных условий. Клиент, акцептируя Индивидуальные условия, подтверждает, что принимает Индивидуальные условия лично, добровольно и ему понятны все положения Индивидуальных условий, а также Общих условий.

В силу п. 5.1.6 Клиент вправе продлить срок возврата микрозайма, осуществив оплату процентов за пользование микрозаймом за период продления. Размер процентов за пользование микрозаймом в период продления и новый срок возврата микрозайма указываются в дополнительных Индивидуальных условиях, направляемых клиенту. Оплата указанных процентов является акцептом дополнительных индивидуальных условий согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ (п. 5.1.7).

Согласно п. 5.1.9 Общих условий займодавец вправе предложить клиенту, имеющему просроченную задолженность, заключить дополнительное соглашение о реструктуризации задолженности. В таком случае общество направляет в адрес клиента по электронной почте соответствующее дополнительное соглашение к индивидуальным условиям договора микрозайма, оформленное по правилам, установленным применительно к индивидуальным условиям договора микрозайма. Клиент вправе акцептовать данное дополнительное соглашение путем совершения действий указанных в нем. С момента совершения клиентов действий по акцепту дополнительное соглашение считается заключенным. За заключение дополнительного соглашения о реструктуризации обществом может взиматься комиссия, в размерах установленных дополнительным соглашением.

Истцом представлена суду выписка коммуникации с клиентом, из которой следует, что 21.11.2018 ответчику предоставлен заем в размере 18500 руб.

28.11.2018 Подопригора Е.Ю. предоставлена дополнительная сумма займа в размере 11500 руб. и направлено в личный кабинет дополнительное соглашение к индивидуальным условиям, счет и квитанция к оплате.

19.12.2018 срок возврата займа по договору №930876010 продлен на 14 дней до 02.01.2019, стоимость услуги за продление срока возврата суммы займа - 9000 руб.

06.01.2019 срок возврата суммы займа продлен до 05.02.2019, стоимость услуги 13500 руб.

05.02.2019 срок возврата суммы займа продлен до 19.02.2019, стоимость услуги 9000 руб.

19.02.2019 срок возврата суммы займа продлен до 05.03.2019.

В материалы дела представлены соответствующие дополнительные соглашения к Индивидуальным условиям договор потребительского займа, подписанные Подопригора Е.Ю. электронной подписью, согласно которым процентная ставка за пользование суммой займа составляет 803% годовых, сумма основного долга – 30000 руб.

Установлено, что ответчиком платеж по договору микрозайма в установленные договором сроки не был внесен, тем самым, своих обязательств по договору микрозайма ответчик надлежащим образом не исполнял.

Согласно расчету истца поступившая от ответчика сумма в общем размере 35100 руб. зачтена в счет оплаты услуги «продление срока возврата суммы займа».

Истцом произведен расчет задолженности по договору микрозайма, процентов за пользование займом по состоянию на 28.08.2019.

Задолженность по договору микрозайма №930876010 от 21.11.2018 составляет 69564 руб. 34 коп. (30000,00 - сумма невозвращенного основного долга, 36643,34 руб. - сумма начисленных и неуплаченных процентов, задолженность по штрафам, пеням – 2920,98 руб.).

Расчет судом проверен, признается верным, контррасчета по нему ответчиком не представлено.

Пунктом 2 статьи 422 ГК РФ установлено, что если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции на дату заключения договора) микрофинансовые организации не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. Данное положение при заключении договора займа соблюдено.

Согласно пунктов 1 и 3 ст. 12.1 ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции на дату заключения договора), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа). (п.1 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п.1 ст.9 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Процентная ставка 803% годовых определена п.4 Индивидуальных условий договора микрозайма.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора микрозайма указаны количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей. Общая сумма (сумма Микрозайма и процентов за пользование суммой Микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы Микрозайма и процентов за пользование суммой Микрозайма, установленного в пункте 2 Индивидуальных условий договора микрозайма. Подробная информация о размере задолженности (о сумме основного долга и начисленных процентах), об установленном лимите кредитования, о доступной дополнительной сумме займа в рамках лимита кредитования доступна в личном кабинете Клиента на сайте www.ezaem.ru.

В силу пункта 4.1 Общих условий договора микрозайма, проценты за пользование Микрозаймом начисляются на сумму Микрозайма со дня, следующего за днем получения Микрозайма, и по дату фактического возврата Микрозайма включительно. В случае возврата суммы Микрозайма полностью в день его получения на сумму Микрозайма начисляются проценты за пользование Микрозаймом за один день. При этом Общество вправе в одностороннем порядке прекратить начисление процентов при достижении суммы процентов, начисленных в период нарушения срока возврата суммы Микрозайма, размера суммы основного долга, о чем направляет Клиенту соответствующее уведомление.

Проценты за пользование суммой Микрозайма уплачиваются единовременно вместе с возвратом суммы Микрозайма (пункт 4.2 Общих условий договора микрозайма).

В силу п.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на дату заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Данные условия указаны на первой странице Индивидуальных условий договора микрозайма от 21.11.2018, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Приведенный расчет стороной истца в полной мере соответствует, действующему на дату заключения договора микрозайма правовому регулированию.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий договора микрозайма, ООО МФК «Е заем» вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

Из материалов дела следует, что ООО Микрофинансовая компания «Е заем» переименовано в ООО Микрофинансовая компания «Оптимус», которое 02.08.2019 переименовано в ООО Микрофинансовая компания «Веритас».

28.08.2019 между ООО Микрофинансовая компания «Веритас» и АО «Центр долгового управления» заключен договор №ЕЦ-28/08/2019 уступки прав требования (цессии), согласно которому ООО МФК «Веритас» переданы права (требование) по указанному выше договору микрозайма, заключенному с ответчиком.

Тем самым ООО МФК «Веритас» является надлежащим истцом по настоящему гражданскому делу.

До настоящего времени задолженность по договору микрозайма заемщиком не погашена.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, предусматривающему возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой - исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (п. 2 ст. 1 ГК РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, положение п. 1 ст. 333 ГК РФ в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства - без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

Обязанность доказывания обоснованности утверждения о несоразмерности предъявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства возложена на должника (ответчика).

В настоящем случае соотношение суммы основного долга и размера неустойки суд признает допустимым, не усматривает явного несоответствия размера неустойки сумме основного долга, учитывает период нарушениях обязательств по договору займа, а также в отсутствие как заявления ответчиков об уменьшении неустойки, так и доказательств, подтверждающих исключительные обстоятельства для ее снижения, в связи с чем оснований для снижений неустойки не имеется.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании задолженности по кредитному обязательству.

Тем самым с Подопригора Е.Ю. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма в размере 69564,34 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. К судебным расходам в силу ст. 88 ГПК РФ относится, среди прочих, государственная пошлина. Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина, в связи с чем с Подопригора Е.Ю. в пользу истца в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 2286,93 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» удовлетворить.

Взыскать с Подопригора Е.Ю. в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору займа №930876010 от 21.11.2018 в размере 69564 руб. 34 коп. (30000,00 руб. – сумма основного долга, 36643,36 руб. – проценты за пользование займом, 2920,98 руб. – пени) и расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 2 286 руб. 93 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Сортавальский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

    Судья     Л.П. Вакуленко

Мотивированное решение изготовлено 26.03.2021.