Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-129/2023 ~ М-34/2023 от 17.01.2023

Дело 2-129/2023

18RS0017-01-2023-000036-13

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.Кизнер Удмуртской Республики 13 марта 2023 года

Кизнерский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Городиловой Э.А.,

при секретаре Котельниковой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к Трусову Сергею Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Пчта Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к Трусову С.В. (далее - ответчик, заёмщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.04.2020г. в сумме 344230,55 руб. в том числе: задолженность по основному долгу – 317203,76 руб.; задолженность по уплате процентов – 23898,00 руб.; задолженность по неустойке - 3128,79 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 6642,00 руб.

Свое заявление истец мотивирует следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Почта Банк" и Трусовым С.В. заключен кредитный договор №, в соответствии, с условиями которого общество предоставило ответчику денежные средства в сумме 360310,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 16,90% годовых. Денежные средства в сумме 360310,00 руб. предоставлены ответчику, то подтверждается выпиской по счету. Ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, 25.02.2021г. заемщик нарушил свои обязательства по оплате платежей по договору, в связи, с чем образовалась задолженность. В соответствии с уставом ПАО «Почта Банк» изменило фирменное наименование на АО «Почта Банк». На основании изложенного, истец просит взыскать с Трусова С.В. в пользу АО «Почта Банк» задолженность по договору № от 17.04.2020г. в сумме 344230,55 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6642,00 руб.

В судебное заседание представитель истца АО "Почта Банк" не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, согласно представленному заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик Трусов С.В. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Судебная корреспонденция, направленная по месту регистрации ответчика, а также извещение о месте и времени рассмотрения дела возвращена в адрес суда с указанием причины возврата – в связи с отсутствием адресата. Ходатайств об отложении рассмотрения дела, а равно сведений об уважительности причин неявки в суд не представлено.

Требования, предъявляемые к судебному извещению, его содержанию и порядку вручения, предусмотренные ст. ст. 113 - 116 ГПК РФ, при извещении ответчиков соблюдены. Об уважительных причинах своей неявки ответчики суду не сообщили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, своих возражений по существу иска не представили.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце втором пункта 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

В силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Судом предприняты предусмотренные законом меры для надлежащего извещения ответчика, тогда как ими не приняты меры для получения почтовой корреспонденции, иного адреса либо иного способа уведомления суду для его извещения не представлено.

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, и должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу требований ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствии не явившегося истца и ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункты 1, 3 статьи 438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч.1, 2 ст. 5 Федерального закона N 63-ФЗ от 06.04.2011 "Об электронной подписи" видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись). Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях установленных федеральными законами или соглашением между участниками электроне взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Федерального закона N 63-ФЗ от 06.04.2011 "Об электронной подписи").

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ от 21.12.2013 "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

На основании ч. 6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие, по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать, в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

17.04.2020г. Трусов С.В. обратился в ПАО "Почта Банк" с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.25-26).

Банк акцептовал данную оферту путем зачисления на счет ответчика денежных средств в сумме 70310,00 руб. в сумме 290000,00 руб.

На основании заявления 17.04.2020г. банк заключил с Трусовым С.В. индивидуальные условия договора потребительского кредита № (л.д.18-20).

В соответствии индивидуальными условиями договора потребительского кредита банк предоставил заемщику кредит в сумме 579080,00 руб. (в том числе кредит 1- 70310,00 руб. и кредит 2- 290000,00 руб.) под 16,90% годовых со сроком возврата – 17.04.2023г., размер платежа - 12838,00 руб. (при подключении услуги "Уменьшаю платеж" – 7999,00 руб.), платежная дата - до 17 числа каждого месяца.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в размере 579080,00 руб. (в том числе кредит 1- 70310,00 руб. и кредит 2- 290000,00 руб.) путем зачисления на расчетный счет заемщика денежных средств, что подтверждается выпиской по счету Трусова С.В. (л.д.64).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между ПАО "Почта Банк" и Трусовым С.В. 17.04.2020г. в офертно-акцептном порядке был заключен кредитный договор №.

О заключении между Банком и ответчиком кредитного договора на указанных выше условиях свидетельствует факт соблюдения сторонами обязательной для данного вида договоров письменной формы (ст. ст. 434, 820 ГК РФ), а также наличие между сторонами достигнутого соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, включая сумму кредита, порядок и сроки его возврата, порядок и сроки уплаты процентов за пользование кредитными средствами.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее Условия) клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (п. 1.7, 1.8).

Клиент вправе получить кредит в рамках установленного кредитного лимита в пределах срока, установленного договором, право на получение кредита сохраняется за клиентом до указанной в согласии даты закрытия кредитного лимита (п. 1.4)

Разделом 3 Условий установлен порядок погашения задолженности, процентов заемщиком.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита установлено количество платежей – 36, периодичность платежей – ежемесячно до 17 числа каждого месяца, начиная с 17.05.2020г. размер платежа 12838,00 руб. (при подключении услуги «уменьшаю платеж» - 7999,00 руб.), платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и кредиту 2. Размер ежемесячного платежа установлен также графиком платежей.

Кроме того, порядок предоставления и погашения кредита, уплата и начисление процентов, права и обязанности банка и заемщика установлены общими условиями договора потребительского кредита по программе "потребительский кредит", являющимися неотъемлемой частью заключенного договора, которые были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в заявлении.

Своей подписью заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями договора, тарифами. Кроме того, заемщиком собственноручно подписана декларация ответственности заемщика, где указано, что заемщик понимает, что кредит - это большая личная ответственность перед банком и законом.

По условиям кредитного договора заемщик согласился на подключение к услуге, согласился с условиями и тарифами услуги «Гарантированная ставка» согласно которым, при заключении договора за сопровождение услуги взымается 4,9% от суммы к выдаче (14210,00 рублей); а также согласился на подключение, согласился с условиями и тарифами пакета услуг «Все под контролем», размер комиссии на подключение пакета услуг – для срока кредита от 31 до 42 месяцев – 3900 рублей, периодичность взимания – единовременно, за каждое подключение услуги (п.17 Индивидуальных условий потребительского кредита).

Согласно выписке по счету заемщика Трусова С.В., расчету исковых требований последний платеж по кредитному договору произведен 26.11.2021г. (л.д. 67,63).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Так, в силу ст. 819 ГК РФ у заемщика после получения кредита возникают обязанности по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов за ее пользование.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, договором, заключенным между ПАО "Почта Банк" и Трусовым С.В., установлены сумма кредита, сроки погашения, размер процентов за пользование кредитом, с которыми заемщик согласился.

Вместе с тем, ответчик в нарушение принятых на себя обязательств не произвел возврат кредита и не уплатил проценты за пользование им, тем самым допустил образование задолженности по кредитному договору.

Согласно приложенному расчету задолженность на 08.12.2022года за период с 25.02.2021г. по 08.12.2022 года составляет 344230,55 руб.: основной долг- 317203,76 руб., проценты – 23898,00 руб., неустойка -3128,79 руб. Начисление процентов после 25.01.2022г. истцом не производилось. Суд соглашается с представленным истцом расчетом суммы долга, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства, графиком возврата кредита и уплаты процентов, с учетом произведенных заемщиком платежей.

Ответчиком представленный расчет не оспорен, собственный расчет не представлен.

Кроме того, доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчик, в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ, суду не представил.

При таких обстоятельствах исковые требования АО «Почта Банк» о взыскании суммы основного долга в размере 317203,76 руб. и процентам – 23898,00 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец просит взыскать с Трусова С.В. неустойку на просроченную задолженность в размере 3128,79 руб.

Разрешая исковые требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена неустойка в размере 20% годовых, начисляемая со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Поскольку при заключении кредитного договора заемщик и Банк в письменной форме оговорили условие о неустойке, данное требование Банка также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст. 811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Вместе с тем, к спорным правоотношениям, подлежит применению пункт 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу 01 июля 2014 года, который ограничивает предельный размер неустойки за просрочку исполнения кредитных обязательств (не более 20% годовых в случае одновременного начисления процентов за пользование кредитом).

Из толкования условия договора о начислении неустойки не следует, что в период начисления данной неустойки проценты за пользование кредитом по условиям кредитного договора не начисляются. Более того, согласно предоставленному расчету задолженности проценты за пользование кредитом, как и неустойка, рассчитаны и начислены истцом по ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку обязательства ответчиком по внесению кредитных платежей исполнялись не надлежащим образом, Трусов С.В. с 25.12.2021г. прекратил внесение платежей, в результате чего образовалась задолженность, банк на основании предусмотренных условиях произвёл информирование заемщика направив ДД.ММ.ГГГГ требование об исполнении обязательств по договору.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования АО "Почта Банк" о взыскании задолженности по кредитному договору от 17.04.2020г. подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчиком были допущены нарушения обязательств по кредитному договору и просроченная задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истец уплатил госпошлину в размере 6642,00 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 09.12.2022г. и № от 08.02.2022г.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины, подлежат взысканию расходы по уплате истцом государственной пошлины в размере 6642,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Почта Банк» к Трусову Сергею Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Трусова Сергея Валерьевича (<данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН: 3232005484 ОГРН:1023200000010) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 344230 (триста сорок четыре тысячи двести тридцать) рублей 55 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 317203 рубля 76 копеек; задолженность по процентам – 23898 рублей 00 копеек, задолженность по неустойке – 3128 рублей 79 копеек.

Взыскать с Трусова Сергея Валерьевича в пользу Акционерного общества «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6642 (шесть тысяч шестьсот сорок два) рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения с подачей апелляционной жалобы через Кизнерский районный суд Удмуртской Республики.

Председательствующий судья Э.А. Городилова