Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2251/2023 ~ М-1216/2023 от 03.05.2023

Дело №2-2251/2023

УИД 18RS0005-01-2023-002717-75

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 августа 2023 года                                                                 г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Кельдиватовой Ю.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Миндолг» к Рязановой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Миндолг» (далее по тексту истец, Банк) обратился с иском к Рязановой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, которым просил суд взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность в размере 90 186,65 руб., в том числе: 23 811,07 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 7 530,93 руб. – просроченные проценты, 11 222,51 руб. – штрафы (неустойка), проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 47 622,14 руб., а также государственную пошлину в сумме 2905,60 руб.

Свои исковые требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МигКредит» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Ответчику кредит в размере 30900 рублей 00 копеек с условием обязательства возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Обязательства из заключенного Кредитного договора Ответчиком надлежащим образом исполнены не были. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МигКредит» и ООО «Миндолг» был заключен Договор уступки прав требования №, по которому Банк уступил ООО «Миндолг» права (требования), возникшие из заключенных ООО «МигКредит» кредитных договоров, в том числе и из Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного с Ответчиком. На момент заключения Договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по Кредитному договору составляла 42 564,51 руб.. Договором займа установлено, что после возникновения просроченного исполнения обязательства Заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов Кредитор вправе продолжать начислять Заемщику проценты только на непогашенную им часть суммы основного долга. Проценты на непогашенную Заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. После возникновения просрочки исполнения обязательства по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе начислять Заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную Заемщиком часть суммы основного долга. В связи с изложенным задолженность за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 47 622,14 руб.. ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № 4 Устиновского района г. Ижевска УР вынес определение об отмене судебного приказа № о взыскании с Рязановой Е.А. в пользу ООО «Миндолг» задолженности по договору займа №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору полностью не погашена и составляет 90 186,65 руб..

В судебное заседание надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела представитель истца ООО «Миндолг» не явился, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Суд, в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела ответчик Рязанова Е.А. не явилась, сведений об уважительности причин неявки суду не представила, в связи с чем суд, изучив материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, установил следующие обстоятельства.

Согласно свидетельству о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения серии №, выданному Инспекцией ФНС № 18 по г. Москве ДД.ММ.ГГГГ, «Миндолг» (Общество с ограниченной ответственностью) зарегистрировано в качестве юридического лица за основным государственным номером №

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МигКредит» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ООО «МигКредит» предоставил Ответчику кредит в размере 30900 рублей 00 копеек с условием обязательства возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом до ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с пунктом 4 договора займа, процентная ставка по договору займа составляет 298,998% годовых.

Возврат займа и уплата процентов производится равными платежами в размере 4906,00 рублей два раза в месяц в соответствии с графиком платежей (пункт 6 договора займа).

Согласно пункту 17 договора, займ предоставляется путем: часть суммы займа в размере 900 рублей ООО "МигКредит" перечисляет ООО СК "РГС-Жизнь" на банковские реквизиты, указанные в полисе страхования от несчастных случаев №, в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора страхования от несчастных случаев между заемщиком и ООО СК "РГС-Жизнь", часть суммы займа в размере 30 000 рублей предоставляется путем денежного перевода без открытия счета с использованием отделений банков-участников системы денежных переводов и платежей ЮНИСТРИМ (оператором которой является ОАО КБ "ЮНИСТРИМ").

В соответствии с пунктом 12 договора займа, в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются.

Это означает, что для кредитора данной мерой ответственности компенсируются потери, которые кредитор мог бы избежать при своевременном погашении задолженности недобросовестным заемщиком. Данный вид начислений является самостоятельным и не освобождает заемщика от уплаты процентов за пользование займом ввиду различной правовой природы.

В силу пункта 13 договора займа, заемщик выразил согласие на уступку займодавцем права (требования) третьим лицам без согласия заемщика.

Факт выдачи денежных средств подтверждается справкой о переводе денежных средств Рязановой Е.А..

В установленный договором срок Рязанова Е.А. сумму займа и причитающиеся проценты не возвратила.

Задолженность по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 42 564 рубля 51 копейка, в том числе задолженность по основному долгу 23 811 рублей 07 копеек; задолженность по оплате процентов 7 530 рублей 93 копейки; задолженность по оплате штрафов 11 222 рубля 51 копейка.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО "МигКредит" и ООО "МинДолг" заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому право требования уплаты задолженности по договору займа, заключенного между ООО "МигКредит" и Рязановой Е.А. перешло к ООО "МинДолг".

В адрес Рязановой Е.А. направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования с просьбой уплатить задолженность.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Устиновского района г. Ижевска УР от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № № о взыскании с Рязановой Е.А. в пользу ООО «Миндолг» задолженности по договору займа № №

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору составляет 90 186 рублей 65 копеек, из которых сумма основного долга – 23 811 рублей 07 копеек; проценты за пользование займом – 7 530 рублей 93 копейки; штраф (неустойка) – 11 222 рубля 51 копейка; проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 47 622 рубля 14 копеек.

Данные обстоятельства установлены представленными истцом доказательствами.

Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд считает исковые требования о взыскании задолженности по договору займа подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с частью 14 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Согласно статье 810 ГК РФ (пункт 1) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи811 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1 статьи 382 ГК РФ).

В п. 14 Индивидуальных условий договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями договора займа с ООО "МигКредит" и с ними полностью согласен; Общие условия договора доступны для заемщика на сайте www.migcredit.ru/get.

В соответствии с п. п. 4.2, 4.2.1 Общих условий (ОУ) договора займа с ООО "МигКредит" заемщик обязуется в порядке и на условиях, предусмотренных договором, погасить задолженность.

Разрешая заявленные требования ООО "МинДолг" о взыскании с ответчика задолженности по договору займа, суд исходит из факта заключения договора займа, его условий, которые ответчиком не оспорены, недействительными не признаны, факта нарушения заемщиком договорных условий, ненадлежащего исполнения своих обязательств по договору и наличия задолженности, при этом ответчиком доказательств, опровергающих доводы истца не представлено, в связи с чем суд признает исковые требования о взыскании суммы основного долга в размере 23811,07 руб. обоснованными.

Проверяя законность требования в части взыскания процентов, суд руководствуется следующим.

Договор, неисполнение ответчиком обязательств по которому явилось поводом к обращению истца в суд, является договором микрозайма.

Согласно части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (пункт 2);

микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц (пункт 2.1);

микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3);

договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4).

На основании пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

При этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 ГК РФ).

Руководствуясь частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

То есть, в своей деятельности микрофинансовые организации должны руководствоваться в том числе и положениями Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Поэтому при проверке договорных условий о размере процентов, подлежащих уплате заемщиком-потребителем за пользование микрозаймом, на предмет их соответствия пункту 1 статьи 422 ГК РФ, а также при их фактическом начислении, суду следует исходить не только из требований Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", но и учитывать императивные ограничения, установленные Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

На основании части 1 статьи 9 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

На момент заключения спорного договора займа Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не содержали ограничений собственно по размеру процентов, подлежащих уплате за пользование заемными средствами.

В то же время указанное не означает, что таких ограничений законом не установлено.

Определенные ограничения в части размера процентов за пользование займом, которые займодавец желает получить с заемщика, установлены законом через величину полной стоимости потребительского кредита (займа).

То есть, предельный размер процентов за пользование займом ограничивается посредством ограничения полной стоимости займа, в состав которой проценты за пользование займом включены как ее составная часть.

Полная стоимость кредита - это затраты заемщика на обслуживание займа.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (часть 10).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы займа, срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по займу.

На момент заключения спорного договора потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ действовали рассчитанные Центральным Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с ДД.ММ.ГГГГ, где для потребительских микрозаймов без обеспечения по договорам, заключаемым в ДД.ММ.ГГГГ, сроком от 61 до 180 дней, в том числе свыше 30000 включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 245,293% (предельное значение полной стоимости – 327,057%).

Полная стоимость займа по спорному договору составляет 298,998% годовых, что не превышает установленный законом предел, то есть не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) более чем на 1/3 (часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Поэтому в период действия договора проценты за пользование займом могут быть начислены исходя из размера, согласованного сторонами в договоре.

Исходя из условий договора, сумма возврата основного долга и процентов сторонами определена по графику.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 90 186,65 руб., в том числе: 23 811,07 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 7 530,93 руб. – просроченные проценты, 11 222,51 руб. – штрафы (неустойка), проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 47 622,14 руб..

Расчет задолженности произведен истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., вместе с тем, требование о взыскании процентов за пользование займом заявлено за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 107 Гражданского процессуального кодекса РФ процессуальные сроки определяются датой, указанием на событие, которое должно неизбежно наступить, или периодом. В последнем случае процессуальное действие может быть совершено в течение всего периода.

Течение процессуального срока, исчисляемого годами, месяцами или днями, начинается на следующий день после даты или наступления события, которыми определено его начало.

Таким образом, проценты за пользование займом подлежат взысканию с ответчика с ДД.ММ.ГГГГ

     Учитывая, что сумма процентов за пользование займом снижена истцом, суд находит требование истца о взыскании процентов за пользование займом в размере 47 622,15 подлежащим удовлетворению в заявленном размере.

Что касается требования о взыскании с ответчика неустойки на нарушение срока исполнения обязательства по возврату суммы займа, суд приходит к следующим выводам.

Истцом произведен расчет неустойки по ставке 0,1 % в день от непогашенной заемщиком части суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 515 дней

Принимая в расчет непогашенную сумму, на которую начисляется неустойка, ее размер составляет 11 222,51 руб..

В соответствии со статьей 333 ГК РФ (пункт 1) если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, учитывая размер неисполненного обязательства, длительность просрочки его неисполнения, полагает, что неустойка в таком размере будет являться соразмерной последствиям нарушения обязательства, баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба установлен.

От ответчика возражений либо контррасчета в материалы дела не поступило.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору займа подлежат удовлетворению в полном объеме.

При расчете задолженности истец исходил из согласованных с ответчиком условий договора, процентной ставки по договору займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 095,60 руб., расходы на оплату которой подтверждаются платежным поручением №

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░.░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 90 186 (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 65, ░ ░░░ ░░░░░: 23 811,07 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 7 530,93 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 11 222,51 – ░░░░░░ (░░░░░░░░░), ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ – 47622,14 ░░░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░" ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2 905 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 60 ░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 01 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░                                                                                             ░.░. ░░░░░░░░░░