Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-19/2023 от 02.03.2023

                Дело № 11 - 19/2023

                Дело №2-17-37-558/2023

                УИД 26MS0143-01-2022-004885-83

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Михайловск                                                                                                    06 апреля 2023 года

Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Степанова Б.Б.,

при секретаре Семыкиной В. Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда апелляционную жалобу Синько Н. Е. на решение мирового судьи судебного участка №1 Шпаковского района Ставропольского края, в период исполнения обязанностей мирового судьи судебного участка №5 Шпаковского района СК от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску ООО МКК «Твой.Кредит» к Синько Наталии Евгеньевны о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 1 Шпаковского района Ставропольского края, в период исполнения обязанностей мирового судьи судебного участка №5 Шпаковского района СК вынесено решение об удовлетворении требований по иску ООО МКК «Твой.Кредит» к Синько Наталии Евгеньевны о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, судебных расходов.

Ответчик Синько Н. Е. с решением мирового судьи судебного № 1 Шпаковского района Ставропольского края, в период исполнения обязанностей мирового судьи судебного участка №5 Шпаковского района СК от ДД.ММ.ГГГГ не согласилась, подала апелляционную жалобу.

В обоснование апелляционной жалобы указала следующее, ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей участка № 5 Шпаковского района Ставропольского края было вынесено решение по гражданскому делу по иску ООО «Твой кредит» о взыскании с Синько Наталии Евгеньевны задолженности по договору займу. С исковыми требованиями не согласна, считает, что суд дал неверную оценку представленным доказательствам, не выяснил обстоятельства, имеющие существенное значение для рассмотрения дела. Полная стоимость потребительского займа в денежном выражении согласно данного договора займа составляет 4258,8 (шестьсот сорок рублей) 00 копеек. Тогда как, сумма займа составляет 18000(тридцать тысяч) рублей. Что не соответствует пункту 4 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В результате нет четкого определения какую сумму должен вернуть заемщик. Согласно статьи 807 Гражданского кодекса РФ, в договоре должно быть четко определено, что именно и в каком количестве передается заемщику и подлежит возврату. Исходя из этого договор займа составлен некорректно. В исковом заявлении Истец указывает, что договор с Ответчиком был заключен с использованием аналога собственноручной подписи (простой электронной подписи). Однако Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи не подписано ни одной из сторон. Документы, подтверждающие подписание данного соглашения между сторонами Истец не предоставил. Соответственно, Ответчик согласие на использование аналога “собственноручной подписи (простой "“электронной подписи) не давала. Следовательно, договор не подписывала. Кроме того, в силу ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" равная юридическая сила договоров в электронной форме может быть основана только на ранее заключенных между сторонами рамочных договорах, которые допускают такой порядок заключения последующих договоров с применением простой электронной подписи. При этом рамочные договоры должны быть составлены на бумажном носителе и собственноручно подписаны сторонами. Такие договоры Истцом не предоставлены. В договоре займа, представленном ООО МКК «Твой кредит» отсутствует пункт в котором оговорены способы подписания данного договора. Следовательно, исходя из вышесказанного считает, что заключенный договор займа составлен некорректно со значительными нарушениями, сумма процентов за пользование займом завышена и подлежит сокращению. Кроме того, при заключении и исполнении договора стороны должны действовать добросовестно (ст. 10 ГК РФ), не совершая действий, заведомо направленных на причинение вреда другой стороне соглашения. ООО МКК «Твой кредит» специально длительное время не обращалось с исковыми требованиями. Согласно данным сайта ЦБ РФ размер ставки по кредитам физическим лицам в январе 2022 г. на срок менее года составил 15,04%. Таким образом, расчет ставки по займу является ростовщическим, в связи с чем, должна быть снижена.

На основании изложенного просит:

Решение мирового судьи судебного участка № 1 Шпаковского района Ставропольского края, в период исполнения обязанностей мирового судьи судебного участка №5 Шпаковского района Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску ООО МКК «Твой.Кредит» к Синько Наталии Евгеньевны о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, судебных расходов, отменить.

Ответчик Синько Н. Е., в судебное заседание не явилась, о дате и времени проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца ООО МКК «Твой.Кредит», в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Изучив доводы апелляционной жалобы, исследовав и оценив доказательства по делу, суд не находит оснований для отмены решения мирового судьи, и исходит из следующих установленных фактов и обстоятельств.

Статья 11 ГПК РФ предусматривает, что суд обязан разрешать гражданские дела на основании Конституции РФ, международных договоров РФ, федеральных законов, нормативных правовых актов Правительства РФ, нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти, Конституций (уставов), законов, иных нормативных правовых актов органов государственной власти субъектов РФ, нормативных правовых актов органов местного самоуправления.

В силу ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Как разъяснено в п. п. 2 и 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении" решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В соответствии со ст. 56 ГК РФ содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ст. 123 (часть 3) Конституции РФ и ст. 12 ГК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Согласно статье 328 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции при рассмотрении апелляционной жалобы вправе: оставить решение мирового судьи без изменения, жалобу без удовлетворения; изменить решение мирового судьи или отменить его и принять новое решение; отменить решение мирового судьи полностью или в части и прекратить судебное производство либо оставить заявление без рассмотрения. Такие полномочия апелляционной инстанции исключают возможность возвращения дела мировому судье на новое рассмотрение.

В силу ст. 2 ГК РФ граждане (ФЛ) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержать от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1).

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (пункт 2).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены ФЗ от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно ст.ст. 1,8 данного Федерального закона, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно п. 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой, залогом.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом первой инстанции, между ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» и Синько Наталией Евгеньевной заключен договор займа №, по условиям которого заемщику предоставлен займ в сумме 18 000 рублей на срок 26 дней по ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов в размере 332,15 % годовых.

Заемщик уплачивает сумму займа, процентов, начисленных за пользование суммой займа, неустойку (пени, штраф), одним платежом в установленный п. 2 Договора срок - ДД.ММ.ГГГГ (п. 6 Договора).

Данный договор был заключен в письменной форме, с использованием интернет- сайта https://max/credit заемщика, путем подписания заемщиком индивидуальных и общих условий договора с использованием аналога собственноручной подписи и путем ввода предоставляемого заемщику посредством СМС-сообщения, уникального конфиденциального символьного кода, сгенерированного системой и введенного клиентом в специальное интерактивное поле на сайте, что является простой электронной подписью. СМС-код предоставляется заемщику путем направления СМС-сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на номер заемщика. Предоставление СМС-кода осуществляется при получении электронного запроса заемщика, направленного организации с использованием личного кабинета. Действие СМС-кода для совершения действия (подписания договора) составляет 5 минут, при неиспользовании направленного СМС-кода. срок его действия истекает, и заемщик при необходимости совершения желаемого действия должен получить новый СМС-код. Порядок подписания Договора займа и сопутствующих документов изложен в Общих условиях договора займа, с которыми заемщик ознакомлен перед подписанием договора займа (п. 14, 18 Договора). Указанный выше СМС - код - 7482 введен Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в 15:40:29 с номера телефона +7 (906) 463-62-07, находящимся в фактическом пользовании у Заемщика, что подтверждается историей сообщений и ответом ПАО «Вымпелком» о принадлежности указанного номера.

Подписание договора путем применения аналога собственноручной подписи в силу п. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» является достаточным для признания договора равным по юридической силе документам, составленным на бумажном носителе и подписанным заемщиком собственноручной подписью.

Согласно справке ООО «Бест2пей» по операции, по названному договору на карту Синько Н.Е., что подтверждается фототаблицей пластиковой карты, перечислена сумма займа в размере 18 000 рублей.

Факт получения Синько Н. Е. заемных денежных средств в размере 18 000 рублей и ненадлежащего исполнения ею обязанности по возврату суммы займа не оспаривался ответчиком.

Согласно п. 12 договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнения заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов не может превышать 20 % годовых, в случае, если по условиям займа проценты на сумму займа начисляются, а также в случае, если по условиям договора проценты на сумму займа за период нарушения обязательств не начисляются 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В рассматриваемом случае максимальная сумма начисленных по Договору процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа составляет 27 000 рублей 00 копеек (18 000 руб. *1,5).

Как установлено судом, ответчик свои обязательства по погашению суммы займа надлежащим образом не исполнил, иного материалы дела не содержат.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, общая сумма задолженности составляет 45000 руб., из которой: 18000 руб. - сумма основного долга, 27000 руб. - сумма процентов за пользование займом.

Судом первой инстанции указанный расчет был проверен и принят, указанный расчет ответчиком не оспорен.

Подписание договора путем применения аналога собственноручной подписи в силу п. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» является достаточным для признания договора равным по юридической силе документам, составленным на бумажном носителе и подписанным заемщиком собственноручной подписью.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ). В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 14 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и Заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Такое же условие содержится в Общих и Индивидуальных условиях предоставления потребительского займа.

Разрешая заявленные истцом требования, суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований истца о взыскании задолженности по договору займа.

Суд апелляционной инстанции соглашается с выводами суда первой инстанции. Такой вывод суда первой инстанции является обоснованным.

В целом доводы апелляционной жалобы повторяют позицию стороны ответчика изложенную при рассмотрении дела по существу в суде первой инстанции, не содержит данных, которые не были бы проверены судом первой инстанции при рассмотрении дела, но имели бы существенной значение для его разрешения, по своей сути они сводятся к несогласию с постановленным решением, переоценке исследованных судом доказательств, основаны на ином толковании норм материального и процессуального права, поэтому не могут являться основанием к отмене вынесенного судебного решения.

С учетом изложенного, суд апелляционной инстанции считает, что суд первой инстанции с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, решение суда является законным, поскольку вынесено в соответствии с нормами материального и процессуального права, которые подлежат применению к данным правоотношениям, в решении отражены имеющие значение для данного дела факты, подтвержденные проверенными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости.

Нормы материального права при рассмотрении дела применены правильно, нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.

При таких обстоятельствах суд апелляционной инстанции полагает, что решение суда является законным и обоснованным и отмене не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 327 - 329 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции

ОПРЕДЕЛИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 1 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №5 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░.░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 13 ░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                                   ░.░. ░░░░░░░░