Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-173/2022 ~ М-92/2022 от 24.02.2022

УИД 18RS0031-01-2022-000210-91

№ 2-173/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 марта 2022 года                                      с. Якшур-Бодья УР

Якшур-Бодьинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Уткиной Н.В. - единолично, при секретаре Кокшаровой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк» к Мухетдинову Сергею Рафисовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Мухетдинову С.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы следующим.

Банк на основании заключенного 15.04.2021 г. кредитного договора № выдал кредит ИП Мухетдинову С.Р. в сумме 1 000 000 рублей на срок 36 месяцев, под 16% годовых. Кредитный договор состоит из Заявления о присоединении и Общих условий кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.11 заявления).

15.04.2021 г. Банком совершено зачисление кредита в соответствии с заявлением на счет №, что подтверждается выпиской по счету (приложение №3).

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 16% годовых, которая начисляется и взимается в соответствии с Общими условиями кредитования.

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (п.8 заявления).

Поскольку ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 16.10.2021 г. по 24.01.2022 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 946 934,38 рублей, в том числе: 888 781,87 рублей – просроченный основной долг, 50 438,79 рубль – просроченные проценты, 5 117,18 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 2 596,54 рублей – неустойка за просроченные проценты.

Пунктом 6.5 общих условий кредитования установлено, что Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору.

Поскольку заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, Банк 08.11.2021 г. направил заемщику требования о необходимости погасить всю сумму задолженности по кредитному договору, однако до настоящего момента задолженность перед Банком заемщиком не погашена.

Федеральный закон «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 г. в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в п.3 ст. 5 установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Принадлежность электронных подписей (организационно-правовая форма и наименование заемщика) подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом (приложение № 4). К кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи (приложение №4), что является документальным подтверждением факта подписания заявлений ответчиком.

Согласно Выписки из ЕГРИП от 20.01.2022 г. ИП Мухетдинов С.Р. прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 13.10.2021 г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 322, 323, 330, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 22, 32, 35, 131, 132, 167, 428 ГПК РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору размере 946 934,38 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 669,34 рублей.

Истец – ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Мухетдинов С.Р. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым извещением.

Дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

           В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

           В соответствии с п.1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

           В соответствии с п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

            Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

            В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

            Согласно ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 г. электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 г. неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи.

В соответствии с п.1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение долга по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 15.04.2021 г. между индивидуальным предпринимателем Мухетдиновым С.Р. и Банком заключен кредитный договор № на основании заявления ответчика о присоединении к общим условиям кредитования, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 1 000 000,00 рублей для целей развития бизнеса, под 16 % годовых, на срок 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Заявление было сформировано в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещено вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.11 заявления).

          Принадлежность электронной подписи ответчику подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом: документ подписан простой электронной подписью. Способ подписания: ввод одноразового пароля в интерфейсе АС СББОЛ. Дата время подписания: 15.04.2021 года 08:53:05. Организация: Индивидуальный предприниматель Мухетдинов Сергей Рафисович, ИНН №, ОГРнИП №, пождписант: Мухетдинов Сергея Рафисович. Идентификатор подписанного документа в системе: №, хэш – код документа: №

№.

Указанное обстоятельство является документальным подтверждением факта подписания заявления ответчиком.

С общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью ответчик ознакомлен.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив сумму кредита на счет ответчика №, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.7 заявления заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии с п. 3.5 Общими условиями кредитования заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении.

Согласно п.8 заявления, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Обязательства по кредитному договору исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем, по мнению Банка, за период с 16.10.2021 г. по 24.01.2022 г. образовалась задолженность в размере 946 934,38 руб., в том числе: 888 781,87 рублей – просроченный основной долг, 50 438,79 руб. – просроченные проценты, 5 117,18 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 2 596,54 руб. – неустойка за просроченные проценты.

В соответствии с п. 6.5 Общих условий кредитования Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

08.11.2021 г. Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно выписке из ЕГРИП по состоянию на 20.01.2022 года Мухетдинов С.Р. прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 13.10.2021 г.

           Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, кредитный договор между сторонами заключен в предусмотренной законом форме, свои обязательства по договору Банк выполнил, передав заемщику обусловленную договором сумму на условиях возвратности, платности и срочности, которой ответчик распорядился по своему усмотрению, надлежащим образом своих обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов ответчик не исполняет, что является основанием для взыскания с задолженности по кредитному договору.

           Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным и обоснованным, соответствующим содержанию взаимных обязательств сторон, условиям кредитного договора, положений действующего законодательства. Достаточных допустимых доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, либо свидетельствующих об ином размере задолженности и внесении в счет погашения долга денежных средств, не отраженных в выписке по счету, ответчиком не представлено.

           На основании изложенного, исковые требования Банка подлежат удовлетворению.

          Суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований - в размере 12 669,34 рублей.

          Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк» к Мухетдинову Сергею Рафисовичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Мухетдинова Сергея Рафисовича в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от 15.04.2021 г. за период с 16.10.2021 года по 24.01.2022 года в размере 946 934,38 руб., в том числе: 888 781,87 рублей – просроченный основной долг, 50 438,79 руб. – просроченные проценты, 5 117,18 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 2 596,54 руб. – неустойка за просроченные проценты.

           Взыскать с Мухетдинова Сергея Рафисовича в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 669,34 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Якшур-Бодьинский районный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья                                                                  Н.В. Уткина