Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-954/2023 от 27.03.2023

УИД: 38RS0030-01-2022-003659-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2023 года                  г. Усть-Илимск, Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Довгаль Е.В.,

при секретаре судебного заседания Чехута Р.А.,

с участием ответчика Полякова О.А.,

в отсутствие представителя истца ООО «РСВ»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-954/2023 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к Полякову О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Связной Банк» и Поляков О.А. заключен кредитный договор № №, согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, иные платы в установленные договором сроки путем выплаты ежемесячных платежей. В установленные сроки ответчиком денежные средства не были возвращены. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым ООО «Феникс» перешло, в том числе, право требования задолженности по кредитному договору № № ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором уступки прав требования (цессии) №-Ф, заключенным между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, право требования по указанному кредитному договору перешло к СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД. На основании договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ право требования по указанному кредитному договору перешло от СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД к ООО «РСВ». На дату уступки общая сумма задолженности по кредитному договору № № составляла 159692,61 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 60020 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 74999,96 рублей, задолженность по штрафам – 2250 рублей, задолженность по комиссиям и иным платам – 600 рублей, задолженность по процентам, начисленным в соответствии со статьей 395 ГК РФ, – 20248,12 рублей, задолженность по госпошлине – 1574,53 рублей. Просит взыскать с ответчика Поляков О.А. в пользу ООО «РСВ» задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 135019,96 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3900,40 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «РСВ» не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, своевременно. Согласно просительной части искового заявления, представитель истца Донской Р.Н., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ, с полным объемом процессуальных прав, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Поляков О.А. в судебном заседании просил в иске отказать в связи с истечением срока исковой давности по заявленным требованиям.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав в совокупности письменные доказательства по делу, оценив их в соответствии с требованиями статей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 421-422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Поляков О.А. обратился в «Связной Банк» (ЗАО) с заявлением на оформление кредитной карты «Связной Банк». На основании данного заявления между Поляков О.А. и «Связной Банк» (ЗАО) заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты с лимитом кредитования 60000 рублей под 36% годовых, срок действия карты – 02/2013. Ответчику выдана кредитная карта MasterCard Unembossed, что подтверждается его личной подписью в расписке в получении карты.

Заявление, Общие условия обслуживания физических лиц в «Связной Банк» (ЗАО), Тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в «Связной Банк» (ЗАО) в совокупности являются неотъемлемой частью договора. Поляков О.А. ознакомлен с условиями договора, полной стоимостью кредита, что подтверждается личной подписью ответчика в заявлении.

Согласно заявлению ответчик просит открыть специальный карточный счет по тарифу «С-лайн 3000» на следующих условиях: лимит кредитования – 60000 рублей; процентная ставка – 36% годовых; минимальный платеж – 3000 рублей; расчетный период – с 26-го по 25-е число месяца; льготный период - доступен (до 50 дней); дата платежа – 15-е число каждого месяца.

В соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в «Связной Банк» (ЗАО), Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в «Связной Банк» (ЗАО) погашение кредита производится ежемесячно путем внесения минимального платежа в платежную дату.

В соответствии с разделом 4 Общих условий обслуживания физических лиц в «Связной Банк» (ЗАО) в случае нарушения клиентом условий договора банк вправе заблокировать карту и приостановить проведение операций по специальному карточному счету.

Факт использования ответчиком карты и совершения расходных операций подтверждается выпиской по счету на имя ответчика, ответчиком не оспорен.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со статьей 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Согласно положениям статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ между «Связной Банк» (АО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому право требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между «Связной Банк» (ЗАО) и Поляков О.А., на общую сумму задолженности 137869,96 рублей перешло к ООО «ФЕНИКС», что подтверждается выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору цессии.

В дальнейшем право требования в отношении должника Поляков О.А. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму задолженности 137869,96 рублей на основании договора уступки прав требования (цессии) №Ф от ДД.ММ.ГГГГ было передано от ООО «Феникс» СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (акт приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ), которое, в свою очередь, уступило право требования по указанному договору в размере 159692,61 рублей ООО «РСВ» на основании договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ (перечень должников от ДД.ММ.ГГГГ).

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

При уступке требования по возврату задолженности, в том числе, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации, условия кредитного договора не изменяются, его положение при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются. Положения кредитного договора, заключенного между «Связной Банк» (ЗАО) и Поляков О.А. не содержат условий, запрещающих уступку требования без согласия должника, и условий о том, что личность кредитора для должника имеет существенное значение. Замена кредитора не повлияла на объем обязанностей должника по кредитному соглашению, а также на права ответчика, вытекающие из Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей».

Оценив представленные доказательства, учитывая, что договоры уступки прав (требований) (цессии) ответчиком в установленном законом порядке не оспорены, суд приходит к выводу, что к истцу ООО «РСВ» перешло право требования с ответчика исполнения обязательства, возникшего по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному суду расчету, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом сумм штрафов, комиссий, иных плат составляет 159692,61 рублей. Истцом предъявляется к взысканию сумма задолженности в размере 135019,96 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 60020 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 74999,96 рублей.

Как следует из выписки по счету и расчета задолженности по договору кредитной линии, произведенного первоначальным кредитором «Связной Банк» (АО), все операции по выдаче, возврату кредитных средств, формированию минимального платежа, начислению процентов, штрафов, иных плат определяются периодом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. После чего проведение операций по специальному карточному счету приостановлено, зафиксирована сумма задолженности.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении к требованиям истца срока давности.

Истцу разъяснено право на подачу ходатайства о восстановлении пропущенного срока с предоставлением доказательств уважительности причин пропуска, либо представление доказательств того, что срок исковой давности не пропущен. От представителя истца в судебное заседание ходатайство о восстановлении срока, какие-либо пояснения относительно срока исковой давности не поступили.

Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Согласно статье 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с пунктом 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

В пункте 17 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из разъяснений, изложенных в пункте 18 указанного Постановления Пленума следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В пункте 24 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (пункт 25 Постановления).

Согласно статье 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что к мировому судье судебного участка № 101 г. Усть-Илимска и Усть-Илимского района с заявлением о выдаче судебного приказа взыскатель СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД обратился ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен по заявлению ответчика определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом отделения связи на почтовом конверте.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Из письменных материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ проведение операций по специальному карточному счету приостановлено, зафиксирована сумма задолженности. Материалы дела не содержат данных, подтверждающих направление требования о досрочном погашении задолженности в адрес ответчика, с указанием срока исполнения требования. Вместе с тем согласно пункту 7.13.5 Общих условий обслуживания физических лиц в «Связной Банк» (ЗАО) клиент обязан досрочно вернуть кредит не позднее 30 календарных дней с даты предъявления требования о досрочном исполнении обязательств по договору. Таким образом, течение срока исковой давности по требованию о взыскании суммы задолженности по настоящему кредитному договору началось ДД.ММ.ГГГГ, и на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), как и на момент обращения с иском в суд срок исковой давности уже был пропущен, поскольку он истек ДД.ММ.ГГГГ.

Статья 207 ГК РФ содержит указание на то, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В связи с этим суд приходит к выводу, что с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, комиссии и т.д.

Поскольку доказательств уважительности причин пропуска срока обращения с настоящими исковыми требованиями истец не представил, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права.

С учетом положений части 1 статьи 98 ГПК РФ понесенные истцом судебные расходы не подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к Полякову О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 135019 рублей 96 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3900 рублей 40 копеек отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.В. Довгаль

Мотивированное решение изготовлено 18.05.2023