Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2553/2020 ~ М-2233/2020 от 16.10.2020

Дело № 2-2553/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2020 года г. Ростов-на-Дону

Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Студенской Е.А.,

при секретаре судебного заседания Калачян А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО "ЭОС" к А.А. о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

ООО "ЭОС" обратилось с иском к А.А. о взыскании задолженности по договору кредитования, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "УБРиР" и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита № №, в соответствии с которым ответчику была предоставлена кредитная карта.

При заключении договора заемщик был поставлен в известность о праве банка производить уступку права требования другому лицу.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

В нарушение условий кредитного договора и графика платежей ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, что привело к образованию задолженности в размере 77 221 руб. 49 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ УБРиР и ООО "ЭОС" был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования к ответчику об уплате задолженности по кредитному договору в размере 77 221 руб. 49 коп. было уступлено банком истцу.

Истец просит суд взыскать с А.А. в пользу ООО "ЭОС" сумму задолженности по кредитному договору № KD25421000113 в размере 77 221 руб. 49 коп., из которых 38 353 руб. 51 коп. - задолженность по основному долгу, 38 867 руб. 98 коп. - задолженность по процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 518 руб. 64 коп.

Истец явку представителя судебное заседание не обеспечил, извещен судом о времени и месте судебного заседания, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В отношении истца дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик А.А. представил в суд письменные возражения относительно исковых требований, в которых выразил несогласие с исковыми требованиями, ссылаясь на то, что в материалы дела представлены ненадлежащие доказательства - отсутствуют подлинные либо заверенные копии кредитного договора № KD25421000113, уведомление о состоявшейся уступке прав и требование исполнить кредитный договор ответчику не направлялись, соответствующие доказательства истцом не представлены. Ответчик также ссылается на пропуск истцом срока исковой давности, поскольку последний платеж по кредитному договору был внесен ответчиком 24 июня 2014 года, действий по признанию долга ответчик не совершал. По мнению ответчика, уступка банком прав в отношении задолженности ответчика истцу недопустима, поскольку личность кредитора имеет для должника (ответчика) существенное значение, а так как истец не является кредитной организацией, данная уступка могла быть совершена только с согласия должника. Ответчик просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Ответчик А.А. в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте судебного заседания. В отношении ответчика дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что 10.04.2012 года между ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" (банком) и А.А. (клиентом) был заключен договор банковского счета № KD25421000113 (л.д. 25-29), в соответствии с которым банк открывает и обслуживает счет клиента, предназначенный для отражения операций, в том числе, совершенных с использованием карт, выпускает клиенту банковскую карту и предоставляет клиенту денежные средства (кредит) при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете для осуществления клиентом расходных операций: оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети и/или получения наличных денежных средств с использованием карты и/или безналичных операций по счету с помощью системы "Телебанк" (п.п. 2.1-2.3 договора).

Согласно п.п. 3.8, 7.6 договора, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета процентной ставки 35 процентов годовых; проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до полного погашения задолженности по основному долгу.

Как следует из содержания п.п. 1.8, 3.12, 3.15, 7.8 договора, погашение задолженности по кредиту производится клиентом посредством внесения на банковский счет обязательного минимального платежа и процентов за пользование кредитом; денежные средства на счет вносятся клиентом ежемесячно 25 числа; датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет; денежные средства, поступающие на счет, списываются банком со счета в бесспорном порядке и направляются на погашение задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 4.4.4 договора, банк вправе полностью или частично переуступить право требования по договору третьему лицу (банку или иной кредитной организации) без согласия клиента с последующим уведомлением его об этом.

В силу требований ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 п. 1, п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу с ч. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из представленного истцом расчета сумм задолженности ответчика за период с 10.04.2012 г. по 19.05.2017 г. (л.д. 9-21), банк свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств ответчику исполнил, а ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, что привело к образованию задолженности ответчика перед ПАО КБ "Уральский банк реконструкции и развития" в размере 77 221 руб. 49 коп., из них: 38 353 руб. 51 коп. - задолженность по основному долгу, 38 867 руб. 98 коп. - задолженность по процентам.

Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

01 декабря 2016 года между ПАО КБ "Уральский банк реконструкции и развития" (цедентом) и ООО "ЭОС" (цессионарием) был заключен договор уступки прав (требований) № (л.д. 32-36), согласно которому цедент уступает, а цесиионарий принимает и оплачивает права (требования) к должникам цедента, возникшие на основании заключенных цедентом с должниками кредитных договоров, соглашений, а именно права требования задолженности по уплате сумм основного долга и процентов за пользование кредитом (п. 1.1 договора №). В соответствии с п. 1.2 договора №, перечень и объем передаваемых прав (требований) и цена уступки по каждому кредитному договору указывается в приложении № к договору, являющемся его неотъемлемой частью.

В приложении № к договору уступки прав (требований) № от 01.12.2016 г. (л.д. 37-39) в перечне уступаемых прав (требований) содержатся сведения о передаче ПАО КБ "Уральский банк реконструкции и развития" истцу права требования к А.А., основанного на договоре № № от 10.04.2012 г., в размере 77 221 руб. 49 коп.

Факт наличия задолженности по договору банковского счета № KD25421000113 от 10.04.2012 г. ответчик А.А. не оспаривает, однако в письменных возражениях на исковые требования просит суд применить срок исковой давности к требованиям истца.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1, ч. 1 п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из представленного истцом расчета сумм задолженности ответчика за период с 10.04.2012 г. по 19.05.2017 г. (л.д. 9-21) по договору № KD25421000113 от 10.04.2012 г., последние платежи в погашение кредита были осуществлены ответчиком 25.12.2013 г., кредитными денежными средствами ответчик воспользовался последний раз 27.12.2013 г. Поскольку договором банковского счета № KD25421000113 от 10.04.2012 г. предусмотрено обязательство клиента ежемесячно оплачивать платеж в погашение задолженности по предоставленному в рамках обслуживания счета кредиту (п.п 3.12, 7.8), соответственно, неисполнение указанной обязанности нарушает право банка на возврат суммы кредита, и срок для защиты указанного права посредством предъявления иска исчисляется с даты, следующей за датой окончания срока надлежащего исполнения неисполненного клиентом обязательства. Обязательство ответчика по внесению очередного платежа должно было быть исполнено им не позднее 25.01.2014 года, а с учетом того, что указанная дата выпадает на выходной день и срок исполнения обязательства переносится в силу требований ст. 193 ГК РФ на ближайший следующий за ним рабочий день, срок надлежащего исполнения обязательства по уплате очередного платежа в погашение кредита - не позднее 27.01.2014 г. Однако данное обязательство ответчиком исполнено не было, следовательно, срок для защиты права ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" и его правопреемника ООО "ЭОС" по иску к ответчику о взыскании задолженности по договору № 0010657336 исчисляется периодом с 28.01.2014 г. по 27.01.2017 г.

Истец направил в суд исковое заявление о взыскании с ответчика задолженности по договору № KD25421000113 от 10.04.2012 г. посредством почтового отправления 15.10.2020 г., то есть за пределами срока для защиты нарушенного права в судебном порядке. Ранее, 26.11.2019 г., истец обратился к мировому судье судебного участка № 2 в Железнодорожном судебном районе г. Ростова-на-Дону с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по договору № KD25421000113 от 10.04.2012 г. в сумме 77 221,49 рублей; вынесенный судом судебный приказ от 26.11.2019 г. (л.д. 43) в связи с возражениями должника был отменен определением от 20.03.2020 г. (л.д. 44). Обращение за вынесением судебного приказа также состоялось после истечения срока исковой давности.

Действий, свидетельствующих о признании долга, ответчик после 25.12.2013 г. не совершал, в связи с чем течение срока исковой давности не прерывалось.

В соответствии с ч. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ООО "ЭОС" к А.А. о взыскании задолженности по договору кредитования-отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Решение в окончательной форме принято 16.11.2020 г.