Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-931/2019 ~ М-786/2019 от 27.03.2019

№ 2-931/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Тобольск ДД.ММ.ГГГГ

    Тобольский городской суд Тюменской области

в составе:     председательствующего судьи Свистельниковой Н.А.,

    при секретаре Мальцевой С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Сибирский капитал» к Сусловой Наталье Юрьевне о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с требованиями о взыскании с Сусловой Н.Ю. задолженности по договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 291 471 руб. 18 коп., из них: 200 000 руб. – сумма просроченного долга, проценты за пользование займом – 85 677 руб. 42 коп., неустойка (пени) за несвоевременное исполнение обязательств по договору – 5 793 руб. 76 коп.; обращении взыскания на принадлежащее Сусловой Н.Ю. имущество, находящееся в залоге у взыскателя: квартира, назначение: жилое помещение, общая площадь <данные изъяты>, этаж: №, кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>, определении способа реализации в виде продажи с публичных торгов и установлении начальной продажной стоимости в размере 825 000 рублей; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 12 115 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Сибирский капитал» и Сусловой Н.Ю. заключен договор целевого денежного займа № на сумму 200 000 рублей, должник обязался вернуть указанную сумму займа и уплатить проценты на сумму займа в размере и в сроки, определённые договором. Сумма займа переведена на счет Сусловой Н.Ю. ДД.ММ.ГГГГ. платежным поручением. Ответчиком должны были производиться ежемесячные платежи в размере 7 980 рублей, что не было исполнено в полном объеме. После возникновения просроченных платежей в адрес ответчика направлен новый график платежей, ежемесячный платеж пересчитан – 16 000 рублей. Обязательства по договору обеспечены залогом недвижимого имущества (ипотеки) в пользу займодавца № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении объекта: квартира, кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 291 471 рубль 18 копеек, из них: 200 000 рублей – сумма просроченного долга, проценты за пользование займом – 85 677 рублей 42 копейки, неустойка (пени) за несвоевременное исполнение обязательств по договору - 5 793 рубля 76 копеек.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена Дудникова Софья Алексеевна.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрокредитная компания «Сибирский капитал» и Сусловой Н.Ю. заключен договор потребительского кредита (займа) № на сумму 200 000 рублей на срок 12 месяцев, ежемесячными платежами размером 7 980 рублей, за исключением последнего платежа, включающего в себя сумму основного долга, с уплатой процентов за пользование займом в размере 47,88% годовых, для целевого использования, а именно: капитальный ремонт квартиры (или иное неотделимое ее улучшение), являющейся предметом залога по договору залога недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ., а заемщик обязался возвратить полученный кредит (займ) и уплатить проценты на него в размере и порядке, определённые договором.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: размер неустойки не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если при условиям договора на сумму кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора кредита (займа) проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При просрочке заемщиком срока оплаты по договору микрозайма условия акции считаются не применимыми к данному договору. На следующий день за днем платежа общая сумма долга заемщика полностью пересчитывается начиная с момента заключения договора по ежемесячной процентной ставке 8%. В период просрочки клиенту будет начисляться процент по основной ежемесячной ставке (8%), плюс штраф за каждый день просрочки в соответствии с договором займа.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору стабилизационного займа был заключен последующий договор залога недвижимого имущества (ипотека) № от ДД.ММ.ГГГГ. в отношении предмета ипотеки: квартиры общей площадью <данные изъяты>, кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес> (л.д. 16).

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.814 ГК РФ, если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

То есть, заявляя вышеуказанные требования, истец осуществил предусмотренное законодательством право о досрочном взыскании задолженности по договору займа.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлялось требование о погашении задолженности по договору займа и выплате процентов за пользование займом в связи с неисполнением договора от ДД.ММ.ГГГГ №, с указанием размера задолженности 267 422,31 рубля (л.д. 22, 23, 24).

Согласно расчету пени по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер пени составляет 5 793 рубля 76 копеек (л.д. 7).

Суд принимает представленный расчет задолженности, поскольку он арифметически верен, произведен в соответствии с условиями договора займа, ответчиком не оспорен.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п.п.1, 2 ст.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Абзацем 5 ч.1 ст.54.1 названного Закона предусмотрено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.Как установлено судом, заемщиком Сусловой Н.Ю. была допущена просрочка по уплате основного долга по договору и процентов за пользование займом более трех раз в течение 12 месяцев, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

В соответствии с ч.1, 4 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Нормами ст.ст. 57, 58 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» предусмотрено, что публичные торги по продаже заложенного имущества организуются и проводятся органами, на которые в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации возлагается исполнение судебных решений, если иное не установлено федеральным законом. Особые условия проведения публичных торгов по продаже земельных участков, являющихся предметом ипотеки в соответствии с п. 1 ст. 62.1 настоящего ФЗ, устанавливаются п. 3 ст. 62.1 настоящего ФЗ.

Предусмотренных в ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ограничений для обращения взыскания по делу, не установлено.

В силу ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету ООО «Альянс-Оценка» от ДД.ММ.ГГГГ №, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет на дату оценки ДД.ММ.ГГГГ – 1 150 000 рублей, данную оценку ответчик не оспаривала.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчиком возражений относительно требований об обращении взыскания, об установлении начальной продажной цены заложенного имущества суду не представлено, в связи с чем, суд считает возможным определить начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации в размере 920 000 рублей, равной 80% от рыночной стоимости квартиры, без учета НДС.

Поскольку Сусловой Н.Ю. не исполняются обязательства по выплате займа перед истцом, то требование об обращении взыскания на заложенное имущество, об установлении начальной продажной цены заложенного имущества подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст.309 ГК РФ).

Между тем, из материалов дела, в том числе расчета задолженности усматривается, что после получения денежных средств, обязательства по договору ответчиком надлежащим образом не исполняются.

Таким образом, принимая во внимание, что заемщиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по договору потребительского кредита (займа), что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Сибирский капитал» о досрочном взыскании кредитных средств и процентов и обращении взыскания на заложенное имущество.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд руководствуется ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 12 115 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 12 114 рублей 71 копейка, пропорционально удовлетворенным требованиям.

В удовлетворении остальной части заявления о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины отказать.

Также подлежат взысканию с ответчика Сусловой Н.Ю. в пользу ООО «Альянс-Оценка» расходы по оценке рыночной стоимости заложенного имущества в сумме 3 000 рублей согласно ходатайству ООО «Альянс-Оценка». Экспертиза сторонами не оплачена.

Исковые требования к Дудниковой Софье Алексеевне не предъявлены.

Других доказательств суду не представлено.

Руководствуясь ст.12, 55, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Сибирский капитал» с Сусловой Натальи Юрьевны задолженность по договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 291 471 рубль 18 копеек, из них: 200 000 рублей – сумма просроченного долга, проценты за пользование займом – 85 677 рублей 42 копейки, неустойка (пени) за несвоевременное исполнение обязательств по договору – 5 793 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 114 рублей 71 копейку.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, назначение: жилое помещение, общая площадь <данные изъяты>, этаж: №, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации в размере 920 000 рублей, равной 80% от рыночной стоимости квартиры, без учета НДС.

В удовлетворении остальной части заявления о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины отказать.

Взыскать с Сусловой Натальи Юрьевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Альянс-Оценка» расходы по оценке рыночной стоимости заложенного имущества в сумме 3 000 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в Тюменский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.А. Свистельникова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.