Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-503/2023 (2-2715/2022;) ~ М-2411/2022 от 29.11.2022

Дело № 2-503/2023 (2-2715/2022;);

УИД 42RS0010-01-2022-003414-13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе: председательствующего - судьи Курач Е.В.

при секретаре – Ломыгиной Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

27 января 2023 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Кемеровское отделение № к Сураевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) в лице Кемеровского отделения №, обратился в суд с исковым заявлением к Сураевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк. Истец) и СУРАЕВА Н.В. (далее - Ответчик, Заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 04.07.2018. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменён определением суда от 27.09.2022 на основании ст. 129 ГПК РФ.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 17 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

В соответствии с п. 5.8 Общих Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карге, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 85 334,26 руб.

Ответчику было направлено письмо (прилагается) с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

    Просят взыскать в пользу ПАО Сбербанк с СУРАЕВОЙ Н.В.:

- сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 21.11.2022 в размере 85 334,26 руб., в том числе: просроченные проценты - 10 341,11 руб.

- просроченный основной долг- 74 993,15 руб.

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 760,03 руб.

Всего взыскать: 88 094 рубля 29 копеек

        В судебное заседание истец ПАО Сбербанк, извещенные о слушании дела, своего представителя не направили, дело просили рассмотреть в отсутствие своего представителя.

Ответчик Сураева Н.В. в судебное заседание не явилась, информации о наличии уважительных причин, препятствующих явке в суд не представили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно абз. 1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Согласно п. 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Пунктом 2 ст.218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В судебном заседании установлено, и подтверждено письменными материалами дела, что на основании заявления от 04.07.2018 года на получение кредитной карты между ПАО «Сбербанк России» и Сураевой н.В. был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия), Условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

В соответствии с условиями договора банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в сумме 18000 руб. Банк вправе в одностороннем порядке изменять, в том числе аннулировать доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты. Банк письменно информирует клиента обо всех изменениях размера его лимита кредита (п.5.2.5 Условий).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка (п.3.5), по ставке 23,9% годовых (п.4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты). Заемщик Сураева Н.В. была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карты, Памяткой по безопасности при использовании карт, согласна с ними и обязалась их выполнять.

На основании п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Для отражения операций, проводимых по кредитной карте, банк открыл держателю карты, которым являлась Сураева Н.В., банковский счет (счет карты) в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита являлась дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя (п. 3.2 Условий).

Операции, совершаемые с использованием карты, относились на счет карты и оплачивались за счет лимита кредита, предоставленного держателю карты с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 3.3 Условий).

При этом, в силу положений п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательно платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Заемщик обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п.3.7 Условий (п.4.1.4 Условий).

В свою очередь, п. 3.9 Условий было предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем карты всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Держатель дает согласие (заранее данный акцепт) банку и банк имеет право без дополнительного акцепта держателя на списание поступающих на счет карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности держателя в очередности, определенной в п. 3.10 Условий.

В случае нарушения держателем карты настоящих Условий, или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя карты, либо нарушения действующего законодательства, банк имеет право приостановить или досрочно прекратить проведение расходных операций по счету карты, а также осуществит блокировку карты, принимать меры для ее изъятия (п.5.2.8 Условий).

Руководствуясь вышеприведенными нормами права, при заключении договора на выпуск и обслуживание банковской карты, истцу была предоставлена информация о годовой ставке и полной стоимости кредита, о чем было указано выше.

Кроме того, суд учитывает и тот факт, что, ознакомившись с Общими у4словиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами банка и индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, ответчик был вправе отказаться от заключения договора на выпуск и обслуживание банковской карты, либо, заключив его, воздержаться от использования банковской карты, что ответчиком сделано не было.

Доводы Сураевой Н.В. о том, что она не могла внести изменения в условия договора при его заключении, поскольку он являлся типовым, суд также находит необоснованными, поскольку в силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане свободны в заключении договора. Доказательств понуждения истца к заключению договора на выпуск и обслуживание банковской карты, как и доказательств того, что ответчик воспользовался своим правом, предусмотренным п. 2 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, на изменение условий договора присоединения, суду представлено не было.

Сураева Н.В. при его заключении получила полную информацию о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору.

При этом Сураева Н.В. была согласна со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, что подтверждается ее личной подписью в заявлении, индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты.

Оснований полагать, что сделка была совершена на условиях заранее невыгодных для ответчика или он был вынужден подписать договор на данных условиях в силу стечения тяжелых обстоятельств, которыми Банк воспользовался (ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации), материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах, учитывая, что доводы ответчика о недействительности условий договора на выпуск и обслуживание банковской карты, как ущемляющих права потребителя, своего подтверждения не нашли. Указанные доводы не могут быть основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Несоответствие условий договора положениям Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» судом не установлено, встречных исковых требований о защите прав потребителя не заявлялось. Ответчиком факт получения кредитной карты и пользования ею не оспаривался.

О том, что Сураева Н.В. воспользовалась предоставленными истцом денежными средствами, свидетельствует отчет движения основного долга и срочных процентов по кредитной карте.

В период действия договора ответчик надлежащим образом не выполнял своих обязательств по возврату кредита, вносил платежи в счет погашения кредитных обязательств несвоевременно и не в полном объеме.

Согласно представленному расчету задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 21.11.2022 размер задолженности составляет 85 334,26 руб., в том числе: просроченные проценты - 10 341,11 руб., - просроченный основной долг- 74 993,15 руб.

        Указанный расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, сомнений у суда не вызывает, поскольку произведен в установленном законом порядке с учетом предусмотренных договором ставок процентов и последней даты гашения заемщиком кредита и процентов и нашел свое подтверждение в судебном заседании, не будучи опровергнут ответчиком.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 21.11.2022 в размере 85 334,26 руб., в том числе: просроченные проценты - 10 341,11 руб., просроченный основной долг- 74 993,15 руб.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при обращении с иском в суд, пропорционально удовлетворённым требованиям, в размере 2760 рублей 03 копейки. Расходы истца по оплате государственной пошлины подтверждаются платёжным поручением № от 29.11.2022 года, № от 05.09.2022 года (л.д. 21, 23).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

взыскать с Сураевой Н.В. (паспорт серии №), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 21.11.2022 в размере 85 334 (восемьдесят пять тысяч триста тридцать четыре) рубля 26 копеек, в том числе: просроченные проценты - 10 341,11 руб., - просроченный основной долг- 74 993,15 руб.

Взыскать с Сураевой Н.В. (паспорт серии №), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2760 (две тысячи семьсот шестьдесят) рублей 03 копейки.

Ответчиком может быть подано заявление об отмене заочного решения в Киселевский городской суд в течение семи дней с момента получения копии заочного решения.

Решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, через Киселевский городской суд, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Дата составления мотивированного решения суда – 02.02.2023 года.

Судья:                                Е.В. Курач